financiamento ou locação de um carro

ANTES de COMPRAR OU alugar UM CARRO

Determinar o Quanto Você Pode Pagar

Antes de finanças ou locação de um carro, olhe para a sua situação financeira para certificar-se de que você ter um rendimento suficiente para cobrir seus mensal do custo de vida. Você pode querer usar a planilha “fazer um orçamento” como um guia.,deve receber um novo pagamento mensal? Financiar ou alugar um carro apenas quando você pode dar ao luxo de assumir um novo pagamento. Poupança para um pagamento inicial ou negociação em um carro pode reduzir o montante que você precisa para financiar ou alugar, o que, em seguida, reduz os seus custos de financiamento ou locação financeira.tem alguma troca? Em alguns casos, o seu comércio-in vai cuidar do pagamento inicial sobre o seu carro novo. Mas se você ainda deve dinheiro em seu carro, trocá-lo em não pode ajudar muito. Se você deve mais do que o carro vale, que é chamado de equidade negativa, que pode afetar o financiamento do seu carro novo ou o contrato de Locação., Então, verifique “Auto Trade-ins e Equity negativo” antes de você fazer. E considere pagar a dívida antes de comprar ou alugar outro carro. Se você usar o carro para um trade-in, pergunte como o equity negativo afeta o seu novo financiamento ou contrato de Locação. Por exemplo, pode aumentar a duração do seu contrato de financiamento ou o montante do seu pagamento mensal.

obtenha uma cópia do seu relatório de crédito

é uma boa idéia para verificar o seu relatório de crédito e pontuação de crédito quando você está considerando o financiamento ou locação de um carro, e antes de fazer qualquer grande compra., Você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de cada uma das três agências nacionais de relatórios a cada 12 meses. Para encomendar, visite www.AnnualCreditReport.com, call 1-877-322-8228, or complete the Annual Credit Report Request form and mail it to Annual Credit Report Request Service, P. O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

Se quiser uma cópia do seu relatório de crédito, mas já tiver obtido a sua cópia gratuita, pode comprar o seu relatório por uma pequena taxa., Contato de qualquer um dos três em todo o país de crédito relatórios agências de:

• Equifax de Crédito Serviços de Informação: 1-800-685-1111
• Experian: 1-888-397-3742
• TransUnion Corporation: 1-800-916-8800

Normalmente, você receberá a sua pontuação de crédito depois de aplicar para financiamento ou concessão. Você também pode encontrar uma cópia gratuita de sua pontuação de crédito em seus extractos de crédito.

para mais informações sobre relatórios de crédito e pontuações de crédito, Ver:

• relatórios de crédito livre
• contestando erros em Relatórios de crédito
• pontuação de crédito

e que tal um co-signatário?,

Se você não tem um histórico de crédito – ou um histórico de crédito forte – um credor pode exigir que você tenha um co-signatário no contrato de financiamento ou contrato de Locação. Os co-signatários assumem igual responsabilidade pelo contrato. O histórico de pagamento da conta aparecerá no seu relatório de crédito e no do co-signatário – o que significa que os atrasos de pagamento prejudicarão ambos os créditos. Se não podes pagar o que deves, o teu Co-signor terá de pagar. Certifique-se de que você e o co-signatário sabem os Termos do contrato e podem se dar ao luxo de assumir os pagamentos., Para mais informações sobre a co-assinatura do seu contrato financeiro, consulte a co-assinatura de um empréstimo.devo utilizar o financiamento para comprar um carro?

Conheça as suas opções de financiamento

tem duas opções de financiamento: financiamento directo ou de concessão de empréstimos.

crédito directo

pode pedir dinheiro emprestado directamente a um banco, empresa financeira ou união de crédito. No seu empréstimo, você concorda em pagar o montante financiado, mais uma taxa de financiamento, durante um período de tempo. Uma vez que você está pronto para comprar um carro de um revendedor, você usa este empréstimo para pagar o carro.,

Se escolheu financiar o seu carro desta forma, pode:

• Comparison shop. Você começa a fazer compras em torno e perguntar a vários credores sobre os seus termos de crédito mesmo antes de decidir comprar um carro específico.
• obtenha os seus termos de crédito com antecedência. Ao obter a pré-aprovação para financiamento antes de comprar um carro, você pode conhecer os termos com antecedência, incluindo a taxa percentual anual (APR), a duração do prazo e o montante máximo. Leve esta informação ao revendedor para melhorar a sua capacidade de negociar.,

financiamento de concessão

você pode solicitar financiamento através da concessão. Você e um revendedor entram em um contrato onde você compra um carro e também concorda em pagar, durante um período de tempo, O montante financiado mais uma taxa de financiamento. O revendedor normalmente vende o contrato a um banco, empresa financeira ou união de crédito que atende a conta e coleta seus pagamentos.

financiamento de concessão pode oferecer-lhe:

• conveniência. Os concessionários oferecem carros e financiamento em um só lugar e pode ter longas horas, como noites e fins de semana.opções de financiamento múltiplas., As relações do concessionário com uma variedade de bancos e empresas financeiras podem significar que ele pode oferecer-lhe uma gama de opções de financiamento.programas especiais. Os concessionários às vezes oferecem programas patrocinados pelo fabricante, de baixa taxa ou de incentivo para os compradores. Os programas podem ser limitados a determinados carros ou podem ter requisitos especiais, como um maior pagamento inicial ou menor duração do contrato (36 ou 48 meses). Estes programas podem exigir uma notação de crédito forte; verifique se você se qualifica.,

Shop for the Best Financing Deal

Antes de financiar um carro, shop around e compare as condições de financiamento oferecidas por mais de um credor. Você está comprando dois produtos: o financiamento e o carro. Negociar os Termos e considerar várias ofertas. Comparação loja para encontrar tanto o carro e os termos financeiros que melhor atender às suas necessidades.tome o tempo necessário para conhecer e entender os Termos, Condições e custos para financiar um carro antes de assinar um contrato., Sabemos que a quantidade total que você vai pagar vai depender de vários fatores, incluindo:

• o preço a negociar o carro
• a Taxa Percentual Anual (APR), que pode ser negociável e
• a duração do contrato de crédito

Muitos credores, que agora oferecem a mais longo prazo crédito, tais como 72 ou 84 meses para pagar. Estes contratos podem reduzir os seus pagamentos mensais, mas podem ter taxas elevadas. E vais pagar por mais tempo. Carros perdem valor rapidamente, uma vez que você conduzir fora do lote. Então, com o financiamento a mais longo prazo, você pode acabar ficando a dever mais do que o carro vale.,se assinar um contrato, obtenha uma cópia dos papéis assinados antes de deixar o negociante ou outro credor. Certifique-se de entender se o acordo é final antes de sair em seu carro novo.

amostra comparação

considere os custos totais de financiamento do carro, não apenas o pagamento mensal. É importante comparar diferentes planos de pagamento tanto para o pagamento mensal quanto para o total de pagamentos necessários, por exemplo, para um período de 48 meses/4 anos e uma compra de crédito de 60 meses/5 anos., Em geral, prazos mais longos de Contrato significam pagamentos mensais mais baixos, custos totais de financiamento mais elevados e custos globais mais elevados. Certifique-se de que você terá renda suficiente disponível para fazer o pagamento mensal ao longo da vida do contrato de financiamento. Você também terá que ter em conta o custo do seguro, que pode variar dependendo do tipo de carro que você compra, e outros fatores.Nota: Todos os dólares foram arredondados. Os números desta amostra são apenas para fins de exemplo. As condições financeiras reais dependerão de muitos fatores, incluindo a sua notação de crédito.,

sua própria comparação

* Nota: Você não é obrigado a comprar itens que são opcionais. Se você não quiser estes itens, diga ao revendedor e não assine para eles. Certifique-se de que eles não estão incluídos nos pagamentos mensais ou em qualquer outra parte de um contrato que você assinar.

se se candidatar a financiamento de concessionários

a maioria das concessionárias tem um departamento de Finanças e seguros (F&I) que lhe falará sobre as suas opções de financiamento disponíveis.,nossa:

• nome
• o número de Segurança Social
• data de nascimento
• atual e o endereço anterior(es) e a duração da estadia
• atual e a anterior entidade empregadora(s) e o comprimento de emprego
• ocupação
• fontes de rendimento
• total de renda bruta mensal
• informações financeiras atuais contas de crédito, incluindo obrigações de dívida

a Maioria das concessionárias receberá uma cópia do seu relatório de crédito, que tem informações sobre o seu atual e passado de crédito, o seu pagamento, registro e dados a partir de registros públicos (como um pedido de falência a partir de documentos do tribunal)., Também pode incluir a sua pontuação de crédito.certifique-se de perguntar ao concessionário sobre: incentivos ao fabricante. Seu revendedor pode oferecer incentivos do fabricante, tais como taxas de financiamento reduzidas ou dinheiro de volta em certas marcas ou modelos. Certifique-se de perguntar ao seu revendedor se o modelo em que você está interessado tem quaisquer ofertas de financiamento especiais. Geralmente, estas taxas descontadas não são negociáveis e podem ser limitadas pelo seu histórico de crédito.descontos, descontos ou preços especiais., Pergunte se você se qualifica para quaisquer descontos, descontos ou ofertas disponíveis, como eles podem reduzir o seu preço e, portanto, o montante que você financia ou que faz parte de seu contrato de Locação. Os concessionários que promovem descontos, descontos ou preços especiais devem explicar claramente o que é necessário para se qualificar para esses incentivos. Olhe de perto para ver se há restrições nestas ofertas especiais. Por exemplo, estas ofertas podem envolver ser um graduado Universitário recente ou um membro do exército, ou podem se aplicar apenas a carros específicos., Não assumir que os descontos já foram incluídos no preço ou condições que você é oferecido.

faça perguntas sobre os Termos do contrato antes de assinar. Por exemplo, são os termos finais e totalmente aprovado antes de você assinar o contrato e deixar o concessionário com o carro? Se o revendedor diz que eles ainda estão trabalhando na aprovação, o negócio ainda não é final., Considere esperar para assinar o contrato e manter o seu carro atual até que o financiamento tenha sido totalmente aprovado. Ou verifique outras fontes de financiamento antes de assinar o financiamento e antes de deixar o seu carro na concessionária. Além disso, se você é um membro do serviço militar, descubra se o contrato de crédito permite que você mova seu carro para fora do país. Alguns contratos de crédito não podem.devo alugar um carro?

quando você aluga um carro, você tem o direito de usá-lo para um número acordado de meses e milhas.como é que a locação financeira é diferente da compra?, Os pagamentos mensais em um contrato de Locação geralmente são mais baixos do que os pagamentos financeiros mensais Se você comprou o mesmo carro. Você está pagando para dirigir o carro, não comprá-lo. Isso significa que você está pagando pela depreciação esperada do carro durante o período de Locação, mais uma taxa de renda, impostos e taxas. Mas no final de um contrato de Locação, você deve devolver o carro, a menos que o contrato de Locação permite que você comprá-lo.,

para descobrir se a locação se encaixa na sua situação:

• considere o início, meio e fim dos custos de Locação
• considere quanto tempo você pode querer manter o carro
• Compare diferentes ofertas de locação e termos, incluindo limites de quilometragem

pense em quanto você dirige. O limite de quilometragem na maioria das locações padrão é tipicamente 15.000 ou menos por ano. Você pode negociar um limite de quilometragem mais elevado, mas que normalmente aumenta o pagamento mensal, porque o carro desvaloriza mais durante a vida do arrendamento., Se você for além do limite de quilometragem no contrato de Locação, você provavelmente terá que pagar uma taxa adicional quando você retornar o carro.

considere todas as condições de Locação. Quando você arrenda, você é responsável por excesso de desgaste e danos e qualquer equipamento em falta. Você também deve servir o carro de acordo com as recomendações do fabricante e manter o seguro que atende aos padrões da empresa de locação financeira. Se você terminar o contrato mais cedo, você muitas vezes tem que pagar uma taxa de rescisão antecipada que pode ser substancial.pode mudar-se durante o período de Locação?, Algumas locações não podem deixá-lo mover o carro para fora do estado ou do país. Descubra as regras para o Acordo que está a considerar.é um membro do serviço que alugou um carro? A lei Federal permite rescindir o contrato, sem rescisão antecipada encargos SE:

• você arrendados antes de você ir para o serviço militar e, em seguida, fui na ativa por pelo menos 180 dias, ou
• você alugou um carro durante o serviço militar e, em seguida, começou uma mudança permanente de dever estação de fora da área continental dos EUA, ou tenho de implantação de ordens por pelo menos 180 dias.,

podem ainda ser aplicadas outras taxas, incluindo as relativas ao desgaste excessivo, à utilização e à quilometragem.

para mais informações, consulte as chaves da locação de Veículos, uma publicação do Federal Reserve Board.

depois de assinar

certifique-se de que tem uma cópia do contrato de crédito ou contrato de Locação, com todas as assinaturas e termos preenchidos, antes de deixar a concessionária. Não concorde em obter os documentos mais tarde, porque os documentos podem ficar perdidos ou perdidos.,se financiou a viatura, compreenda: o credor tem uma garantia sobre o título da viatura (e, em alguns casos, detém o título real) até ter pago o contrato na totalidade.faça os seus pagamentos a tempo. Pagamentos atrasados ou não feitos podem ter consequências graves: taxas de atraso, recuperação e entradas negativas em seu relatório de crédito pode tornar mais difícil obter crédito no futuro. Alguns concessionários podem colocar dispositivos de rastreamento em um carro, o que pode ajudá-los a localizar o carro para recuperá-lo se você perder pagamentos ou pagar tarde., Descubra se o revendedor espera colocar o dispositivo em seu carro como parte da venda, para que será utilizado, e o que fazer se o dispositivo activa um alarme.você foi chamado de volta para a concessionária porque o financiamento não foi final ou não passou? Reveja cuidadosamente quaisquer alterações ou novos documentos que você é convidado a assinar. Pense se quer continuar. Não tem de continuar com o financiamento. Se você não quer que o novo Acordo seja oferecido, diga ao revendedor que você quer cancelar ou desfazer o acordo e você quer o seu pagamento inicial de volta., Se você cancelar o acordo, certifique-se de que a candidatura e os documentos do contrato foram cancelados. Se você concordar com um novo acordo, certifique-se de que você tem uma cópia de todos os documentos.problemas financeiros?se se atrasar com um pagamento, contacte imediatamente o seu credor. Muitos credores trabalham com pessoas que acreditam que serão capazes de pagar em breve,mesmo que um pouco tarde. Você pode pedir um atraso no seu pagamento ou um cronograma revisto de pagamentos. Às vezes, o credor pode concordar em Alterar o seu contrato original. Se o fizerem, peça-o por escrito para evitar perguntas mais tarde.,

Se você está atrasado com os pagamentos do seu carro ou, em alguns estados, se você não tem o seguro automóvel necessário, o seu carro pode ser recuperado. O credor pode recuperar o carro ou pode vender o carro e aplicar o produto da venda para o saldo pendente no seu contrato de crédito. Se o carro for vendido por menos do que o que você deve, você pode ser responsável pela diferença.em alguns estados, a lei permite que o credor recupere o seu carro sem ir a tribunal.,para mais informações, incluindo definições de termos comuns utilizados no financiamento ou locação de um carro, deve ler-se “Understanding Vehicle Financing”, preparado conjuntamente pela American Financial Services Association Education Foundation, a National Automobile Dealers Association e a FTC. Para encomendar cópias impressas de” Understanding Vehicle Financing”, ligue para a AFSA Education Foundation: (888) 400-7577.