no seu mais básico, um orçamento é realmente apenas um plano de despesa para o seu dinheiro. Um orçamento bem pensado pode ajudá—lo a assumir o controle de suas finanças e usar o seu dinheiro com propósito, em vez de gastá-lo de forma casual-um hábito que pode rapidamente levar a problemas quando é hora de pagar as contas a cada mês.
o primeiro passo envolve a divisão das suas despesas regulares em categorias de orçamento para obter uma imagem clara dos seus padrões de despesas (incluindo as áreas em que tende a gastar demasiado)., Então, uma vez que você tenha identificado todas as suas categorias, você pode começar a distribuir suas porcentagens de orçamento por categoria com base em sua situação financeira única.
neste artigo, vamos rever as principais categorias tipicamente encontradas em um orçamento familiar médio e oferecer sugestões para a porcentagem de sua renda que você deve dedicar a cada categoria com base em conselhos de especialistas em orçamento. todos os orçamentos começam com a base do seu rendimento disponível, i.e.,, a quantidade de dinheiro que você tem disponível após impostos e outras deduções de funcionários foram retirados de seu salário. Seu rendimento disponível é o que você usa para cuidar das necessidades mais essenciais de sua família a cada mês: habitação, transporte, alimentos, utilitários, prémios de seguro, e outros custos essenciais. 1. Habitação (25-35 por cento)
Qualquer coisa que você paga para manter um teto sobre sua cabeça é considerada uma despesa de habitação, incluindo pagamentos de aluguel ou hipoteca, impostos de propriedade, HOA dues, e os custos de manutenção em casa. Para a maioria dos orçamentos, esta categoria é de longe a maior. 2., Transporte (10-15 por cento)
independentemente da localização e estilo de vida, todos precisam chegar do ponto A ao ponto B. É por isso que o transporte é considerado um custo essencial. Normalmente, esta categoria inclui pagamentos de automóveis, taxas de matrícula e DMV, gás, manutenção, estacionamento, portagens e trânsito público. 3. Alimentos (10-15 por cento)
Mercearias, é claro, são uma despesa essencial para cada família. Muitos Orçamentistas também incluem jantar fora nesta categoria (por exemplo, refeições de restaurante, almoços de trabalho, entrega de alimentos, etc.,) No entanto, se você é alguém que tende a gastar uma quantidade significativa de dinheiro em coisas como comida gourmet e vinho, você pode querer colocar suas despesas não-mercearia em uma das categorias não essenciais. 4. Utilitários (5-10 por cento)
água, eletricidade, e HVAC (aquecimento, ventilação e ar condicionado) são vitais para praticamente todas as famílias que funcionam bem. Sua categoria de utilitários deve incluir todas as despesas que mantêm esses serviços em funcionamento, incluindo suas contas de gás, eletricidade e água e esgoto., Para a maioria das famílias, ele também deve incluir celulares, cabo e despesas de internet. 5. Seguro (10-25 por cento)
esta é uma categoria que depende muito de suas preferências orçamentárias. Muitos Orçamentistas preferem categorizar coisas como Seguro de saúde sob “saúde” ou seguro automóvel sob “Transporte”—uma opção completamente válida. Se você optar por seguir nossas Diretrizes para esta categoria, ele deve incluir seguro de saúde, seguro do proprietário ou locatário, garantias de casa ou planos de proteção, seguro automóvel, seguro de vida e seguro de deficiência. 6., Medical & Healthcare (5-10 por cento)
Few would argue that maintaining your health and well-being is essential. Esta categoria inclui o que você gasta em cuidados de saúde que não inclui prémios de seguro, tais como os seus custos fora do bolso para cuidados primários, cuidados especiais (dermatologistas, psicólogos, etc.), cuidados dentários, cuidados urgentes, prescrições e dispositivos médicos. 7. Saving, Investing, & Debt Payments (10-20 por cento)
ironicamente, esta categoria frequentemente negligenciada (ou subfinanciada) é sem dúvida a mais importante., Embora poupar dinheiro não tenha muito impacto na sua existência diária, tem tudo a ver consigo e com a saúde financeira da sua família mais adiante. No mundo da orçamentação, chama-se “pagar-se primeiro”.”
no mínimo, cada família deve ter um fundo de emergência destinado a despesas inesperadas e uma conta de aposentadoria, como uma 401(k) ou IRA. Sem um fundo de emergência, você pode encontrar-se em apuros se você for surpreendido por uma despesa médica inesperada, acidente de carro, ou perda súbita de emprego., E sem uma conta de aposentadoria bem financiada, você pode acabar sem o suficiente para viver durante seus anos dourados.
Você também pode usar o dinheiro que está economizando através desta categoria para começar a pagar qualquer dívida de juros elevados que você pode carregar, tais como contas de cartão de crédito, empréstimos pessoais e empréstimos estudantis. Se você está economizando um total de 20 por cento e ainda não está fazendo uma mossa significativa em sua dívida, você vai precisar começar a reduzir em outras áreas, muito provavelmente começando com suas categorias de gastos não essenciais.,
the Non-Essentials
Uma vez que você tenha orçamentado para as necessidades essenciais de sua família, o dinheiro que você tem sobrado para não-essentials é chamado de seu rendimento discricionário. Este é o montante restante que você vai usar para coisas como Despesas Pessoais, Recreação e presentes.
Ao contrário de muitas das despesas essenciais listadas acima, estas despesas são tipicamente variáveis, ou seja, variam de mês para mês, dependendo de suas decisões de gastos diários. Eles também são as despesas mais fáceis de cortar quando você se encontra gastando demais. 8., Gastos pessoais (5-10 por cento)
esta categoria é realmente um catchall que pode incluir qualquer coisa comumente considerado um cuidado pessoal ou “estilo de vida” despesa. Os gastos pessoais podem incluir associações de ginástica, produtos de limpeza, roupas e sapatos novos, decoração de casa e mobiliário, presentes, assinaturas de revistas, Suprimentos de higiene pessoal, Despesas de limpeza a seco—mesmo itens domésticos básicos como detergente de roupa são muitas vezes categorizados como uma despesa pessoal.9., Recreação & entretenimento (5-10 por cento)
esta é a única categoria no seu orçamento que realmente constitui “dinheiro divertido.”Isso não quer dizer que não seja importante. Para a maioria de nós, esculpindo o tempo de lazer (e dinheiro) é essencial se você quiser manter um equilíbrio saudável vida-trabalho. Esta categoria pode incluir bilhetes para concertos, eventos desportivos ,noites de jogo (por exemplo, uma noite fora de bowling), férias, filmes, assinaturas de serviço de streaming (por exemplo, uma noite fora de bowling).,, Hulu e Netflix), atividades infantis, restaurantes (se você não incluir esta despesa em “comida”), jogos de vídeo, hobbies, realmente qualquer coisa que constitui diversão e entretenimento para sua família. Aproveite este dinheiro como quiser-você o ganhou!10. Diversos (5-10 por cento)
esta categoria é reservada para qualquer coisa que você pode não ter já orçamentado ou categorizado. Sem surpresa, é altamente personalizado e varia muito de família para família. Por exemplo, se você tem uma família maior, é provável que você gastar uma quantia justa em roupas e cortes de cabelo para seus filhos., Se esgotou a sua categoria de “despesas pessoais”, pode contabilizar esses itens aqui. Ou, talvez tenha regressado recentemente à escola para obter um diploma que acabará por levar a um rendimento mais elevado. Em tal caso, suas despesas de ensino e livro didático poderiam cair nesta categoria.
as suas categorias de Orçamento& percentagens de Orçamento: Juntando tudo
Agora que tem uma boa ideia de como atribuir o seu rendimento com base em categorias de Orçamento padrão, está pronto para começar a construir o seu plano de orçamentação., Basta lembrar: flexibilidade e personalização são as chaves para o sucesso.
“a situação de todos é diferente e seus números podem variar dependendo de fatores, incluindo: onde você mora, sua renda, quanta dívida você tem, suas economias e metas de investimento”, diz Chonce, um blogueiro de finanças pessoais escrevendo para as regras Frugal do site. “Sinta-se livre para brincar com essas porcentagens até descobrir o que funciona para você.,”
em outras palavras, se você tentar o seu novo orçamento por alguns meses e descobrir que não está funcionando, faça ajustes, em seguida, fazê-los novamente tantas vezes quanto necessário até que você tenha projetado um orçamento que é bem adequado para as necessidades de sua família. Será necessário algum trabalho inicial, mas os resultados—e o dinheiro que você economiza ao longo do tempo—valerão bem o esforço.
