en su forma más básica, un presupuesto es realmente solo un plan de gastos para su dinero. Un presupuesto bien pensado puede ayudarlo a tomar el control de sus finanzas y usar su dinero con un propósito en lugar de gastarlo al azar, un hábito que puede conducir rápidamente a problemas cuando llega el momento de pagar las facturas cada mes.
el primer paso consiste en desglosar sus gastos regulares en categorías presupuestarias para obtener una imagen clara de sus patrones de gasto (incluidas las áreas en las que tiende a gastar en exceso)., Luego, una vez que haya identificado todas sus categorías, puede comenzar a asignar sus porcentajes de presupuesto por categoría en función de su situación financiera única.
en este artículo, revisaremos las principales categorías que normalmente se encuentran en un presupuesto familiar promedio y ofreceremos sugerencias sobre qué porcentaje de sus ingresos debe dedicar a cada categoría según los consejos de expertos en presupuestos.
armar su presupuesto
lo esencial
todos los presupuestos comienzan con la línea base de su ingreso disponible, es decir.,, la cantidad de dinero que tiene disponible después de que los impuestos y otras deducciones de los empleados se hayan retirado de su cheque de pago. Su ingreso disponible es lo que usa para atender las necesidades más esenciales de su familia cada mes: vivienda, transporte, alimentos, servicios públicos, primas de seguros y otros costos esenciales.
1. Vivienda (25-35 por ciento) todo lo que pagues para mantener un techo sobre tu cabeza se considera un gasto de vivienda, incluidos los pagos de alquiler o hipoteca, impuestos a la propiedad, cuotas de HOA y costos de mantenimiento del hogar. Para la mayoría de los presupuestadores, esta categoría es, con mucho, la más grande.
2., Transporte (10-15 por ciento)
independientemente de la ubicación y el estilo de vida, todos necesitan ir del punto A al punto B. Esta es la razón por la que el transporte se considera un costo esencial. Por lo general, esta categoría incluye pagos de automóviles, tarifas de registro y DMV, gas, mantenimiento, Estacionamiento, peajes y transporte público.
3. Alimentos (10-15 por ciento)
Los comestibles, por supuesto, son un gasto esencial para todas las familias. Muchos presupuestos también incluyen Comer fuera en esta categoría (por ejemplo, comidas en restaurantes, almuerzos de trabajo, entrega de alimentos, etc.)., Sin embargo, si usted es alguien que tiende a gastar una cantidad significativa de dinero en cosas como comida gourmet y vino, es posible que desee poner sus gastos de Alimentos no comestibles en una de las categorías no esenciales.
4. Los servicios públicos (5-10 por ciento) agua, electricidad y HVAC (calefacción, ventilación y aire acondicionado) son vitales para prácticamente todos los hogares que funcionan bien. Su categoría de servicios públicos debe incluir todos los gastos que mantienen estos servicios en funcionamiento, incluidas sus facturas de gas, electricidad, agua y alcantarillado., Para la mayoría de las familias, también debe incluir los gastos de teléfono celular, cable e internet.
5. Seguro (10-25 por ciento)
Esta es una categoría que depende mucho de sus preferencias de presupuesto. Muchos presupuestadores prefieren clasificar cosas como el seguro de salud en «atención médica» o el seguro de automóvil en «transporte», una opción completamente válida. Si elige seguir nuestras pautas para esta categoría, debe incluir seguro de salud, seguro de propietario o inquilino, garantías o planes de protección del hogar, seguro de automóvil, seguro de vida y seguro de discapacidad.
6., Médico & atención médica (5-10 por ciento)
pocos argumentarían que mantener su salud y bienestar es esencial. Esta categoría incluye todo lo que gasta en atención médica que no incluye las primas de seguro, como sus gastos de bolsillo para atención primaria, atención especializada (dermatólogos, psicólogos, etc.).), atención dental, atención de urgencia, recetas y dispositivos médicos.
7. Saving, Investing, & Debt Payments (10-20 percent)
irónicamente, esta categoría a menudo pasada por alto (o con financiación insuficiente) es posiblemente la más importante., Aunque ahorrar dinero no tiene mucho impacto en su existencia diaria, tiene todo que ver con su salud financiera y la de su familia más adelante. En el mundo del presupuesto, se llama » pagarte a ti mismo primero.»
como mínimo, cada familia debe tener un fondo de emergencia asignado para gastos inesperados y una cuenta de jubilación como una cuenta 401(k) O IRA. Sin un fondo de emergencia, es posible que se encuentre en una situación desesperada si lo sorprenden un gasto médico inesperado, un accidente automovilístico o una pérdida repentina del trabajo., Y sin una cuenta de jubilación bien financiada, puede terminar sin suficiente para vivir durante sus años dorados.
también puede usar el dinero que está ahorrando a través de esta categoría para comenzar a pagar cualquier deuda de alto interés que pueda tener, como facturas de tarjetas de crédito, préstamos personales y préstamos estudiantiles. Si está ahorrando un 20 por ciento completo y aún no está haciendo una mella significativa en su deuda, tendrá que comenzar a recortar en otras áreas, lo más probable es que comience con sus categorías de gastos no esenciales.,
lo no esencial
Una vez que haya presupuestado para las necesidades esenciales de su familia, el dinero que tiene sobrante para lo no esencial se llama su ingreso discrecional. Esta es la cantidad restante que usará para cosas como gastos personales, Recreación y regalos.
a diferencia de muchos de los gastos esenciales enumerados anteriormente, estos gastos suelen ser variables, es decir, varían de mes a mes dependiendo de sus decisiones de gastos diarios. También son los gastos más fáciles de reducir cuando se encuentra gastando en exceso.
8., Gasto Personal (5-10 por ciento)
esta categoría es realmente un catchall que puede incluir cualquier cosa comúnmente considerada un gasto de cuidado personal o «estilo de vida». Los gastos personales pueden incluir membresías de gimnasio, productos de aseo personal, ropa y zapatos nuevos, decoración y muebles para el hogar, regalos, suscripciones a revistas, suministros de higiene personal, gastos de limpieza en seco, incluso los artículos domésticos básicos como el detergente para ropa a menudo se clasifican como gastos personales.
9., Recreación & entretenimiento (5-10 por ciento)
Esta es la categoría en su presupuesto que realmente constituye » dinero divertido.»Eso no quiere decir que no sea importante, sin embargo. Para la mayoría de Nosotros, repartir el tiempo libre (y el dinero) es esencial si desea mantener un equilibrio saludable entre el trabajo y la vida personal. Esta categoría puede incluir Entradas para conciertos, eventos deportivos, noches de juegos (por ejemplo, una noche de bolos), vacaciones, películas, suscripciones a servicios de transmisión (por ejemplo,,, Hulu y Netflix), actividades para niños, restaurantes (si no incluyes este gasto en «comida»), videojuegos, Pasatiempos, realmente cualquier cosa que constituya diversión y entretenimiento para tu familia. Disfruta de este dinero como quieras—¡te lo has ganado!
10. Varios (5-10 por ciento)
esta categoría está reservada para cualquier cosa que no haya presupuestado o categorizado. Como era de esperar, es altamente personalizado y varía mucho de una familia a otra. Por ejemplo, si tiene una familia más numerosa, es probable que gaste una buena cantidad en Ropa y cortes de pelo para sus hijos., Si ha llegado al máximo de su categoría de «gastos personales», podría contabilizar esos artículos aquí. O, tal vez recientemente ha regresado a la escuela para obtener un título que en última instancia conducirá a un ingreso más alto. En tal caso, sus gastos de matrícula y libros de texto podrían caer en esta categoría.
sus categorías de presupuesto& porcentajes de presupuesto: uniéndolo todo
ahora que tiene una buena idea de cómo asignar sus ingresos según las categorías de presupuesto estándar, está listo para comenzar a construir su plan de presupuesto., Solo recuerde: la flexibilidad y la personalización Son las claves del éxito.
«la situación de todos es diferente y sus números pueden variar dependiendo de factores que incluyen: dónde vive, sus ingresos, cuánta deuda tiene, sus ahorros y objetivos de inversión», dice Chonce, un blogger de Finanzas personales que escribe para el sitio web Frugal Rules. «Siéntase libre de jugar con estos porcentajes hasta que descubra lo que funciona para usted.,»
En otras palabras, si prueba su nuevo presupuesto durante unos meses y descubre que no está funcionando del todo, haga ajustes y luego hágalos de nuevo tantas veces como sea necesario hasta que haya diseñado un presupuesto que se adapte bien a las necesidades de su familia. Tomará un poco de trabajo inicial, pero los resultados—y el dinero que ahorre con el tiempo—valdrán la pena el esfuerzo.
