Al suo più fondamentale, un bilancio è in realtà solo un piano di spesa per i vostri soldi. Un budget ben congegnato può aiutarti a prendere il controllo delle tue finanze e usare i tuoi soldi con uno scopo piuttosto che spenderli a casaccio—un’abitudine che può portare rapidamente a problemi quando è il momento di pagare le bollette ogni mese.
Il primo passo consiste nel suddividere le spese regolari in categorie di budget per ottenere un quadro chiaro dei vostri modelli di spesa (comprese le aree in cui si tende a spendere troppo)., Quindi, una volta identificate tutte le categorie, puoi iniziare ad allocare le percentuali di budget per categoria in base alla tua situazione finanziaria unica.
In questo articolo, esamineremo le principali categorie tipicamente presenti in un bilancio familiare medio e offriremo suggerimenti su quale percentuale del tuo reddito dovresti dedicare a ciascuna categoria in base ai consigli degli esperti di budgeting.
Assemblare il budget
Gli elementi essenziali
Tutti i budget iniziano con la linea di base del reddito disponibile, ovvero,, la quantità di soldi Lei ha disponibile dopo tasse e altre deduzioni di impiegato sono state prese dal Suo stipendio. Il vostro reddito disponibile è quello che si utilizza per prendersi cura dei bisogni più essenziali della vostra famiglia ogni mese: alloggio, trasporto, cibo, utenze, premi assicurativi, e altri costi essenziali.
1. Housing (25-35 per cento)
Tutto ciò che si paga verso mantenere un tetto sopra la testa è considerata una spesa di alloggio, tra cui affitto o mutuo, tasse di proprietà, quote HOA, e costi di manutenzione a casa. Per la maggior parte budgeters, questa categoria è di gran lunga il più grande.
2., Trasporti (10-15 per cento)
Indipendentemente dalla posizione e stile di vita, tutti hanno bisogno di ottenere dal punto A al punto B. Questo è il motivo per cui il trasporto è considerato un costo essenziale. In genere, questa categoria comprende i pagamenti auto, tasse di registrazione e DMV, gas, manutenzione, parcheggio, pedaggi e trasporti pubblici.
3. Cibo (10-15 per cento)
Generi alimentari, naturalmente, sono una spesa essenziale per ogni famiglia. Molti budgeters includono anche mangiare fuori in questa categoria (ad esempio, pasti al ristorante, pranzi di lavoro, consegna di cibo, ecc.,) Tuttavia, se sei una persona che tende a spendere una notevole quantità di denaro su cose come cibo e vino gourmet, potresti voler mettere le tue spese alimentari non alimentari in una delle categorie non essenziali.
4. Utenze (5-10 per cento)
Acqua, elettricità, e HVAC (riscaldamento, ventilazione e aria condizionata) sono vitali per praticamente ogni famiglia ben funzionante. La categoria di utilità dovrebbe includere tutte le spese che mantengono questi servizi attivi e funzionanti, comprese le bollette di gas, elettricità e acqua e fognature., Per la maggior parte delle famiglie, dovrebbe includere anche telefono cellulare, cavo, e le spese di internet.
5. Assicurazione (10-25 per cento)
Questa è una categoria che dipende molto dalle vostre preferenze di budget. Molti budgeters preferiscono categorizzare cose come l’assicurazione sanitaria sotto “Sanità” o assicurazione auto sotto “Trasporto”—un’opzione completamente valida. Se si sceglie di seguire le nostre linee guida per questa categoria, dovrebbe includere l’assicurazione sanitaria, assicurazione del proprietario di abitazione o affittuario, casa garanzie o piani di protezione, assicurazione auto, assicurazione sulla vita, e l’assicurazione invalidità.
6., Medical & Healthcare(5-10 per cento)
Pochi sostengono che mantenere la vostra salute e il benessere è essenziale. Questa categoria include tutto ciò che spendi per l’assistenza sanitaria che non include i premi assicurativi, come i costi di tasca propria per le cure primarie, le cure speciali (dermatologi, psicologi, ecc.), cure dentistiche, cure urgenti, prescrizioni e dispositivi medici.
7. Risparmio, investimento,& Pagamenti del debito(10-20%)
Ironicamente, questa categoria spesso trascurata (o sottofinanziata) è probabilmente la più importante., Anche se il risparmio di denaro non ha molto impatto sulla vostra esistenza giorno per giorno, ha tutto a che fare con voi e la salute finanziaria della vostra famiglia più in basso la strada. Nel mondo del budgeting, si chiama ” pagare te stesso prima.”
Come minimo, ogni famiglia dovrebbe avere un fondo di emergenza destinato a spese impreviste e un conto pensionistico come un 401(k) o IRA. Senza un fondo di emergenza, si possono trovare in gravi difficoltà se si ottiene accecato da una spesa medica inaspettata, incidente d’auto, o improvvisa perdita di lavoro., E senza un conto pensionistico ben finanziato, si può finire senza abbastanza per vivere durante i vostri anni d’oro.
È inoltre possibile utilizzare il denaro che si sta salvando tramite questa categoria per iniziare a pagare giù qualsiasi debito ad alto interesse si può portare, come le fatture della carta di credito, prestiti personali, e prestiti agli studenti. Se si sta salvando un pieno 20 per cento e ancora non stanno facendo un’ammaccatura significativa nel vostro debito, è necessario iniziare a tagliare in altre aree, molto probabilmente a partire con le categorie di spesa non essenziali.,
I non-Essentials
Una volta che hai preventivato per i bisogni essenziali della tua famiglia, il denaro che hai lasciato per i non-essentials è chiamato il tuo reddito discrezionale. Questo è l’importo rimanente che userai per cose come spese personali, ricreazione e regali.
A differenza di molte delle spese essenziali sopra elencate, queste spese sono in genere variabili, cioè variano di mese in mese a seconda delle decisioni di spesa quotidiane. Sono anche le spese più facili da ridurre quando ti ritrovi a spendere troppo.
8., Spesa personale (5-10 per cento)
Questa categoria è davvero un catchall che può includere qualsiasi cosa comunemente considerata una cura personale o spesa “stile di vita”. Spesa personale può includere appartenenze palestra, governare prodotti, nuovi vestiti e scarpe, decorazioni per la casa e arredi, regali, abbonamenti a riviste, forniture per l’igiene personale, le spese di lavaggio a secco—anche articoli per la casa di base come detersivo sono spesso classificati come una spesa personale.
9., Ricreazione & Intrattenimento (5-10 per cento)
Questa è l’unica categoria nel vostro budget che costituisce davvero “soldi divertimento.”Questo non vuol dire che non sia importante, però. Per la maggior parte di noi, ritagliarsi il tempo libero (e denaro) è essenziale se si desidera mantenere un sano equilibrio vita-lavoro. Questa categoria può includere biglietti per concerti, eventi sportivi, serate di gioco (ad esempio una serata di bowling), vacanze, film, abbonamenti ai servizi di streaming (ad esempio,, Hulu e Netflix), attività per bambini, ristoranti (se non hai incluso questa spesa sotto “Cibo”), videogiochi, hobby, davvero tutto ciò che costituisce divertimento e intrattenimento per la tua famiglia. Godere di questo denaro come si desidera-hai guadagnato!
10. Varie (5-10 per cento)
Questa categoria è riservata a tutto ciò che non si può avere già preventivato o categorizzato. Non sorprende, è altamente personalizzato e varia notevolmente da famiglia a famiglia. Ad esempio, se si dispone di una famiglia più grande, è probabile che si spende una discreta quantità su vestiti e tagli di capelli per i vostri bambini., Se hai maxed la categoria “Spese personali”, si potrebbe tenere conto di tali elementi qui. O, forse hai recentemente tornato a scuola per ottenere una laurea che alla fine porterà ad un reddito più elevato. In tal caso, le tue tasse scolastiche e le spese da manuale potrebbero rientrare in questa categoria.
Le categorie di budget& Percentuali di budget: Mettere tutto insieme
Ora che hai una buona idea di come allocare il tuo reddito in base alle categorie di budget standard, sei pronto per iniziare a costruire il tuo piano di budget., Basta ricordare: flessibilità e personalizzazione sono le chiavi del successo.
“La situazione di tutti è diversa e i tuoi numeri possono variare a seconda di fattori, tra cui: dove vivi, il tuo reddito, quanto debito hai, i tuoi risparmi e gli obiettivi di investimento”, dice Chonce, un blogger di finanza personale che scrive per il sito web Frugal Rules. “Sentitevi liberi di giocare con queste percentuali fino a scoprire che cosa funziona per voi.,”
In altre parole, se provi il tuo nuovo budget per alcuni mesi e scopri che non funziona, apporta le modifiche, quindi ripetile tutte le volte che è necessario finché non hai progettato un budget adatto alle esigenze della tua famiglia. Ci vorrà un po ‘ di lavoro iniziale, ma i risultati—e il denaro si risparmia nel tempo—sarà valsa la pena.
