avec les taux hypothécaires en hausse et la ruée vers le refinancement presque terminée,vous pouvez vous donner un coup de pied pour perdre sur une méthode infaillible
ce que vous ne savez peut-être pas, cependant, c’est qu’il existe une autre façon de réduire vos paiements de prêt immobilier: simplement en réduisant le montant principal de l’hypothèque elle-même., Appelée reamortizing, ou refasting, cette méthode n’est pas pour tout le monde. Si vous êtes admissible, cependant, vous pouvez être en mesure de frapper un montant appréciable de votre paiement mensuel-tout en évitant les frais de refinancement lourds.
la refonte prend un nouveau sens depuis la crise financière
Le Ré-amortissement d’une hypothèque n’est pas nouveau, mais le processus n’est pas non plus le même type de presse accordé au refinancement de prêt., Souvent, les clients doivent demander des détails à l’agent de crédit d’une banque, car la méthode est rarement décrite dans la même mesure sur le site web d’une institution que les options de refinancement-si elle est couverte du tout.
Depuis la crise hypothécaire et la crise financière qui a suivi, la refonte a été présentée comme un moyen pour les propriétaires subaquatiques de réduire un capital de prêt gonflé par les prix de l’immobilier d’avant la crise. Grâce à son programme « Keep Your Home California », par exemple, la réduction du principal a été largement utilisée pour aider les propriétaires agréés de l’État à rester chez eux.,
pas seulement pour les prêts en difficulté
mais le réamortization n’est pas seulement pour les emprunteurs en difficulté. La technique peut être utile pour ceux qui ont les moyens de rembourser une partie importante de leur hypothèque, mais ne souhaitent pas modifier les conditions du prêt.
par exemple, disons que vous êtes entré dans un héritage et que vous avez déterminé que le remboursement d’une partie de votre capital Hypothécaire était la meilleure utilisation pour les fonds. En utilisant cette calculatrice de Bankrate.,com, vous pouvez voir que les économies mensuelles peuvent être notables sur un prêt de 30 ans, 325 000 loan à 7% d’intérêt en réduisant le montant principal du prêt à 300 000 $decreasing en diminuant les paiements de près de 170 per par mois. Un taux d’intérêt plus élevé, combiné à un montant forfaitaire plus élevé, permettrait de réaliser des économies encore plus importantes.
avec la refonte Hypothécaire, le taux d’intérêt et les conditions restent les mêmes. Les économies par mois sont déterminées uniquement par le montant d’argent que vous choisissez d’appliquer sur le montant du prêt hypothécaire principal., Peut-être en raison de la simplicité de la transaction, la refonte est souvent beaucoup moins chère qu’un refinancement complet, qui peut se chiffrer en milliers de dollars.
utilisation d’un calculateur de refinancement sur myFICO.com montre les coûts de refinancement totalisant près de 5 000 $sur un prêt typique, bien qu’un refinancement « rationalisé » pourrait théoriquement réduire ces coûts. Une réduction du capital à PNC, par contre, coûte entre 500 $et 1 000$.
mises en garde
La refonte des prêts n’est pas la réponse pour tout le monde. Vous devrez vous qualifier pour une telle modification, comme vous le feriez pour tout autre prêt., Dans de nombreux cas, les autorisations doivent être obtenues auprès du prêteur initial ou des investisseurs qui ont acheté le prêt dans le cadre d’une garantie d’investissement, et la plupart des banques exigent un paiement forfaitaire minimum pour lancer le processus-PNC, par exemple, exige une somme d’au moins 10 000$. Vous devez également faire votre diligence raisonnable pour être certain que le morceau de changement ne donnerait pas de meilleurs résultats en tant qu’investissement direct ailleurs.
Il existe d’autres moyens, tels que des plans de paiement hypothécaire bimensuel ou bimensuel, qui rembourseront votre prêt plus rapidement, si tel est votre véritable objectif., Pour ceux qui cherchent à réduire leur paiement de prêt mensuel sans refinancement, cependant, refonte pourrait être juste la bonne solution.
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Amanda Alix, contributrice de Fool, N’a aucune position dans les actions mentionnées. Le Fou hétéroclite possède des actions de PNC Financial Services. Essayez l’un de nos services de newsletter Foolish gratuitement pendant 30 jours. Nous, imbéciles, n’avons peut-être pas tous les mêmes opinions, mais nous pensons tous que la prise en compte d’un éventail diversifié d’idées fait de nous de meilleurs investisseurs., Le Fou hétéroclite a une politique de divulgation.
