voluntad vs. confianza: ¿Cuál es la diferencia?
los testamentos y los fideicomisos son herramientas de planificación patrimonial que pueden ayudar a garantizar que sus activos estén protegidos y legados a sus herederos, además de su cónyuge, lo cual generalmente no es un problema. Esto se debe a que la disposición de deducción conyugal ilimitada dentro de la Ley de impuestos sobre bienes y donaciones de los Estados Unidos permite la transmisión de la riqueza a un cónyuge sobreviviente sin incurrir en obligaciones de impuestos sobre bienes o donaciones.,
sin embargo, el proceso de transferencia se vuelve mucho más involucrado cuando la riqueza se pasa a una generación posterior. Es posible tener tanto voluntad como confianza.
un testamento es un documento escrito que expresa los deseos de una persona fallecida, desde nombrar tutores de niños menores de edad hasta legar objetos y activos en efectivo a amigos, familiares o organizaciones benéficas. Un testamento se activa solo después de la muerte. Un fideicomiso está activo el día que lo crea, y un otorgante puede enumerar la distribución de activos antes de su muerte en él, a diferencia de un testamento., Hay fideicomisos irrevocables, a menudo creados con fines fiscales, que no pueden ser alterados después de su creación, y fideicomisos vivos, que pueden ser cambiados por el otorgante.
todos los testamentos deben pasar por un proceso legal llamado testamentario, donde un administrador judicial autorizado los examina. Este proceso puede ser largo y potencialmente polémico si los miembros de la familia impugnan el testamento. Los fideicomisos no están obligados a pasar por sucesiones cuando el otorgante muere, y no pueden ser impugnados.,
para este artículo, examinaremos cómo se pueden usar estas herramientas de planificación patrimonial para proporcionar a sus herederos, incluyendo:
- Si necesita un testamento, un fideicomiso o ambos
- Los diferentes tipos de fideicomisos
- Las ventajas y desventajas de los testamentos y fideicomisos
clave para llevar
- ya sea que elija un testamento o un fideicomiso, debe buscar asesoramiento profesional (fiscal, de inversión y legal).,
- un testamento es un documento legal que detalla cómo desea que se manejen sus asuntos y se distribuyan sus activos después de morir.
- Un fideicomiso es una relación fiduciaria en la que un fideicomitente le da a un fideicomisario el derecho a tener el título de propiedad o activos para el beneficio de un tercero.
- Los fideicomisos ofrecen más control de los activos, pero son más caros, tediosos de configurar y se administran activamente.
- si no tiene un plan de transferencia de patrimonio, el estado en el que vive y el gobierno federal tendrán uno para usted.,
Voluntades
El tipo más común de la voluntad que se llama una sucesión testada. Es un documento legalmente exigible que indica cómo desea que se manejen sus asuntos y se distribuyan sus activos después de su muerte. También puede incluir una directiva de cómo desea que se lleve a cabo su funeral o memorial. Un testamento es un componente importante de la planificación patrimonial, y los expertos sugieren buscar asesoramiento legal.
Otros de uso menos frecuente tipos de testamentos incluyen testamentos holográficos, oral voluntades, y que vierten sobre los testamentos.,
esto es lo que puedes encontrar en un testamento: una lista de activos y deudas, incluyendo cualquier herencia familiar, el contenido de cajas de seguridad, propiedades y vehículos. Puede dejar sus posesiones a herederos, amigos o organizaciones benéficas.
un testamento puede ser efectivo en una transferencia de patrimonio y otros procedimientos legales después de la muerte, pero hay inconvenientes que debe tener en cuenta. Su patrimonio se convertirá en parte del registro público, por ejemplo, y cualquier cosa que quede por un testamento debe pasar por la corte testamentaria., Además, los abogados de sucesiones pueden ser costosos y no se pueden evitar excepto en California y otros estados específicos. Las cuentas de jubilación y las pólizas de seguro de vida pasan directamente a los beneficiarios nombrados no pasan por el proceso de sucesión.
si muere intestado (sin testamento), lo que sucede con su propiedad, cuentas bancarias, valores, activos e incluso la tutela de sus hijos menores se determinará en función de las leyes de intestado en su estado. Puede llevar a largas batallas judiciales y dificultades financieras para sus seres queridos.,
tutela de hijos menores de edad
Si tiene hijos menores de edad en casa, es importante tener un testamento que nombre la tutela de sus hijos. Si no se nombra un tutor en el momento de la muerte, su familia sobreviviente tendrá que buscar ayuda en un tribunal testamentario para que se designe un tutor para sus hijos. La persona designada puede no ser alguien a quien usted hubiera querido que se le confiara sus hijos.
sería mejor considerar cómo pasará una parte de su patrimonio a un hijo menor de edad a través de un testamento., Un testamento pone sus decisiones en manos del juez que preside la transferencia de su patrimonio. Su voluntad testamentaria lleva a cabo sus deseos desde más allá de la tumba. A también le permitirá dar información y dirección sobre el manejo de los activos que sus beneficiarios recibirán. Dentro de lo razonable, puedes abordar cómo te gustaría que usaran lo que les has dejado.,
desheredación
mientras que los niños (naturales o adoptados) tienen un derecho legal a heredar, un testamento le permite desheredar a un niño si decide hacerlo (consulte las leyes de su estado para obtener detalles específicos sobre esto). Una persona también puede desheredar a su cónyuge, bajo ciertas circunstancias.
sin embargo, deberá conocer las leyes que rigen su estado, ya sea un estado de derecho consuetudinario, un estado de bienes gananciales o un estado de distribución equitativa; una persona solo puede desheredar a un cónyuge en un estado de bienes gananciales., Cada uno tiene un conjunto diferente de estipulaciones sobre qué y cuánto puede ser desheredado. Tenga en cuenta, también, que una persona solo puede desheredar a un cónyuge o hijo a través de un testamento.
¿qué pasa si muero sin testamento?
si usted muere sin un testamento, llamado intestado, el estado se involucra, y supervisará la distribución de sus activos. Si tiene hijos menores de edad y muere intestado, el Tribunal nombrará un tutor. Además, los tribunales siguen una fórmula establecida de cómo dividir los bienes, y podría dar lugar a acciones que podrían afectar negativamente a un cónyuge o hijo supérstite.,
un testamento también protege a los sobrevivientes contra la obligación de impuestos sobre el patrimonio. A partir de 2021, se requiere que se presenten declaraciones de impuestos si su patrimonio está valorado en $11.7 millones ($11,580,000 para 2020). Si su patrimonio vale menos que esta cifra, no se requiere declaración de impuestos, y no se le cobrará un impuesto sobre el patrimonio.
fideicomisos
un fideicomiso es otro método de transferencia de Patrimonio: una relación fiduciaria en la que le da autoridad a otra parte para manejar sus activos en beneficio de un tercero, sus beneficiarios.,
se puede crear un fideicomiso para una variedad de funciones, y hay muchos tipos de fideicomisos. En general, sin embargo, hay dos categorías: vivo y testamentario. Un testamento puede ser usado para crear un fideicomiso testamentario. También puede crear un fideicomiso con el propósito principal de evitar la corte testamentaria, llamado fideicomiso en vida revocable.
fideicomiso viviente
centrémonos en un fideicomiso viviente revocable para la transferencia de bienes. Al igual que un testamento, un fideicomiso requerirá que transfiera la propiedad después de la muerte a sus seres queridos., Se llama fideicomiso vivo porque se crea mientras el dueño de la propiedad, o fideicomitente, está vivo. Es revocable, ya que puede ser cambiado durante la vida del fideicomitente. El fideicomitente mantiene la propiedad de la propiedad en poder del fideicomiso mientras el fideicomitente está vivo.
el fideicomiso entra en funcionamiento a la muerte del fideicomitente. A diferencia de un testamento, un fideicomiso en vida pasa la propiedad fuera de la corte testamentaria. No hay honorarios de la corte o abogado después de que se establezca el fideicomiso. Su propiedad se puede pasar de inmediato y directamente a sus beneficiarios nombrados.,
fideicomiso testamentario
los fideicomisos tienden a ser más caros que los testamentos para crear y mantener. En el documento se nombrará un fideicomisario para controlar la distribución de los activos siguiendo los deseos del fideicomitente, siguiendo el documento de FIDEICOMISO y sus mandatos. Esta es también una manera efectiva de controlar el paso de su patrimonio más allá de la tumba.
Para ser válida, una confianza debe identificar lo siguiente: el fideicomitente, el fiduciario, el fiduciario sucesor, y los beneficiarios del fideicomiso.,
Una declaración de confianza también proporcionar las condiciones básicas de la confianza. Su patrimonio permanece privado y pasa directamente a sus herederos, no paga a un abogado de sucesiones o costos judiciales, y sus seres queridos pueden evitar estar atados en la corte de sucesiones por lo que podría ser un año o más. Desde la perspectiva de este planificador, la confianza puede ser una opción fantástica para la transferencia de bienes.
consideraciones especiales
los fideicomisos podrían mantener a sus herederos fuera de la corte testamentaria
ventanilla única que debe tratar de evitar en el tren de transferencia de bienes es la corte testamentaria., Aquí es donde sus herederos podrían pasar meses ordenando su patrimonio si sus planes de transferencia no se establecen de manera eficiente. Usted podría perder fácilmente un 2-4% adicional de su patrimonio debido a los honorarios de abogados y costos judiciales.
La corte testamentaria es la sección del sistema judicial responsable de resolver testamentos, fideicomisos, tutelas y tutelas. Después de la muerte, esta corte podría examinar su testamento testamentario, que es un documento legal utilizado para transferir su patrimonio, nombrar tutores para hijos menores, seleccionar ejecutores de testamento y, a veces, establecer fideicomisos para sus sobrevivientes.,
su albacea seguiría siendo responsable de ordenar el patrimonio, lo que podría tomar de 6 a 18 meses, dependiendo de las complejidades. Imagine que su hijo mayor pasa el próximo año y medio viajando de ida y vuelta a las audiencias de la corte cuando deberían estar de luto por su fallecimiento. No suena divertido, pero es una posibilidad si no ha dejado un testamento claro y bien dibujado y/o documentos de confianza.
diferencias clave entre testamentos y fideicomisos
los testamentos y fideicomisos son herramientas importantes de planificación patrimonial, pero difieren en aspectos importantes., En primer lugar, un fideicomiso se activa cuando el otorgante lo firma. Un testamento no entra en vigor hasta el testador. A su muerte, su testamento pasa por un testamento, y un fideicomiso no lo hace. Un testamento es donde usted nombra la tutela de cualquier hijo menor de edad, además de compartir cualquier plan o solicitud funeraria o conmemorativa.
| Voluntades vs Fideicomisos | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Fideicomisos vs, Testamentos | los Nombres de la Tutela de los Hijos Menores | Puede ser Impugnada en los tribunales | Corte Testamentaria | Reglas en Torno a la Herencia | Activa en la Firma de | Puede ser Revisado | Privada o Pública de Registro |
| Fideicomisos | No | generalmente No | No | Sí | Sí | Sí. Si es un fideicomiso revocable., | Privado |
| Voluntades | Sí | Sí | Sí | No | No | Sí | registro Público |
Testamentos y Fideicomisos preguntas frecuentes
¿Qué es Mejor, un testamento o un Fideicomiso?
un fideicomiso optimizará el proceso de transferencia de un patrimonio después de su muerte, evitando un período prolongado y potencialmente costoso de sucesión. Sin embargo, si tiene hijos menores de edad, crear un testamento que nombre a un tutor es fundamental para proteger tanto a los menores como a cualquier herencia., Decidir entre un testamento o un fideicomiso es una elección personal, y algunos expertos recomiendan tener ambos. Un testamento suele ser menos costoso y más fácil de establecer que un fideicomiso, un documento legal costoso y a menudo complejo.
¿necesita un fideicomiso y un testamento?
casi todo el mundo debería tener un testamento, pero no todo el mundo probablemente necesita un fideicomiso vivo o irrevocable. Si usted tiene propiedades y activos para colocar en un fideicomiso y tiene hijos menores de edad, tener ambos vehículos de planificación patrimonial podría tener sentido.
¿anula a Will un fideicomiso vivo?,
un testamento y un fideicomiso vivo son dos documentos legales separados. Uno no suele prevalecer sobre otro, pero si surge el problema, lo más probable es que un fideicomiso en vida anule un testamento porque un fideicomiso es su propia entidad.
¿Cuánto cuesta crear un fideicomiso?
el costo de establecer un fideicomiso depende de varios factores, incluido el tipo de FIDEICOMISO, el estado en el que vive y la complejidad del documento legal. Un fideicomiso simple hecho en línea con LegalZoom cuesta menos de 3 300, pero un abogado de planificación patrimonial probablemente cobrará más.,
La Línea de Fondo
es importante para resolver sus asuntos temprano que tarde en la vida. Un testamento o un fideicomiso, o ambos, pueden asegurar que sus activos y posesiones terminen donde usted quiere que vayan. Si tiene hijos menores de edad, debe hacer un testamento para nombrar la tutela. Un fideicomiso agilizará la transferencia de su patrimonio, a diferencia de un testamento, que pasa por sucesiones. Hacer de un plan patrimonial una prioridad ahora puede ahorrar dinero y tiempo precioso más adelante, y ayudar a sus seres queridos a evitar posibles dificultades financieras.,
