Visa vs. MasterCard: una visión general
la industria de los pagos electrónicos está dominada por cuatro empresas. Visa, MasterCard, American Express y Discover son responsables de manejar la mayoría de los pagos con tarjeta en el mundo. Visa y MasterCard presentan ofertas únicas ya que ninguna compañía está involucrada con la extensión de crédito o la emisión de tarjetas. Esto significa que todas las tarjetas de pago Visa y MasterCard se emiten a través de algún tipo de relación de marca compartida., Si bien las dos compañías no extienden ni emiten tarjetas, sí se asocian para ofrecer la gama más amplia de productos que abarcan opciones de tarjetas de crédito, débito y prepago.
La mayoría de los estadounidenses hoy en día tienen al menos una tarjeta de débito y crédito. Muchas personas tienen un número de ellos, tratando de aprovechar todas las recompensas, oportunidades de devolución de dinero y beneficios promocionales que los emisores tienen para ofrecer.
Las tarjetas de crédito a menudo dominan los titulares, con aproximadamente 1 billón de dólares en saldos de crédito rotatorio pendientes a partir del cuarto trimestre de 2019., Los consumidores están fácilmente familiarizados con las tarjetas de débito, que junto con las tarjetas de crédito y otras formas de pagos no en efectivo generan alrededor de $174.2 mil millones en volumen de transacciones-lo que representa 9 97.04 billones en valor—anualmente. A medida que el mercado de la tecnología financiera evoluciona, cada vez más ofertas de tarjetas prepagadas también están llegando al mercado, generando alrededor de billion 200 mil millones en volumen anual.
Key Takeaways
- Visa y MasterCard son las dos redes de procesamiento de pagos más grandes del mundo.,
- Visa y MasterCard no emiten tarjetas directamente al público, como lo hacen Discover y American Express, sino a través de instituciones financieras miembros.
- Los bancos miembros y las cooperativas de crédito emiten tarjetas de crédito y débito Visa y Mastercard directamente a sus clientes y, en muchos casos, a través de asociaciones de tarjetas de crédito de marca compartida con aerolíneas, hoteles y minoristas nacionales.
entendiendo Visa y MasterCard
Visa y MasterCard son los únicos procesadores de pagos en red que están involucrados en las tres áreas del mercado de pagos., Trabajando exclusivamente como procesadores de red, estas dos compañías tienen una ventaja única pero operan de manera diferente.
Visa y MasterCard son ambos negocian públicamente. Visa (símbolo comercial V) tiene una capitalización de mercado de 3 365 mil millones, mientras que MasterCard (símbolo comercial MA) le sigue de cerca con $293 mil millones (límites de mercado al 3 de marzo de 2020). Dado que ninguna de las dos compañías extiende crédito o emite tarjetas a través de una división bancaria, ambas tienen una amplia cartera de ofertas de marca compartida.
Los modelos de negocio de ambas empresas son muy similares., Visa y MasterCard no emiten tarjetas directamente al público, sino a través de instituciones financieras asociadas como bancos y cooperativas de crédito. A continuación, la institución financiera miembro emite tarjetas de pago para particulares y empresas, ya sea directamente o en asociación con marcas de aerolíneas, hoteles o minoristas.
establecer los Términos y Condiciones
la institución financiera emisora establece los términos y Condiciones de la tarjeta de pago, incluidas las tarifas, las recompensas y otras funciones. (Los minoristas generalmente trabajan con una institución financiera de terceros.)., Para las tarjetas de crédito, el banco emisor es responsable de la Suscripción, la estructuración de las tasas de interés y el desarrollo completo de los programas de recompensa.
los emisores de tarjetas también pueden ofrecer otras ventajas, como protección contra robo de identidad y fraude, seguro de alquiler de automóviles o descuentos en compras comerciales. Si bien las diferencias en las tasas de interés, los límites de crédito, los programas de recompensas y los beneficios son controlados por la institución financiera emisora, Visa y MasterCard compiten por la relación de marca compartida y también participan en la redacción de los Términos de la tarjeta.,
En general, la industria del pago con tarjeta es compleja, ya que involucra a comerciantes, bancos adquirentes de comerciantes, bancos emisores, procesamiento de redes y titulares de tarjetas. Los procesadores de red, y específicamente MasterCard y Visa, tienen la libertad de estructurar sus tarifas de la manera que deseen. Esta estructuración y generación de informes es una de las mayores diferencias entre los dos procesadores de red más grandes.
Visa
en 2019, Visa generó revenue 23 mil millones en ingresos totales con un volumen de pagos de 8 8.8 billones., Los productos principales de Visa incluyen: tarjetas de crédito, débito y prepago, así como soluciones empresariales y servicios globales de cajeros automáticos. Los segmentos de negocio reportables de la compañía incluyen los siguientes:
- Servicio
- procesamiento de datos
- transacciones internacionales
- Otros
tanto Visa como MasterCard obtienen la mayoría de sus ingresos de las tarifas de servicio y procesamiento de datos, pero las dos compañías caracterizan estas tarifas de manera diferente y también tienen sus propias estructuras de tarifas. Las tarifas de servicio se cobran al emisor y se basan en el volumen de la tarjeta.,
las tarifas de procesamiento de datos generalmente también se cobran al emisor, quien a su vez recupera estas tarifas cobrando a los comerciantes por cada transacción individual. Las tarifas de procesamiento de datos suelen ser tarifas fijas muy pequeñas, cobradas sobre una base por transacción que cubren los costos de proporcionar información transaccional comunicada en la red.
En general, Visa es conocida por ofrecer tres niveles de tarjeta: base, firma e infinito. Estas categorías vienen con disposiciones normalizadas para los emisores.,
aceptación Global
mientras que Visa es más grande en términos de transacciones, volumen de compra y tarjetas en circulación, Visa y Mastercard tienen huellas de aceptación global casi idénticas.
MasterCard
en 2019, MasterCard generó ingresos totales de 1 16.9 mil millones, con un volumen de pago de 6 6.5 billones. Los productos principales de MasterCard incluyen crédito al consumidor, débito al consumidor, tarjetas prepagadas y un negocio de productos comerciales., MasterCard tiene un segmento de negocio reportable conocido como soluciones de pago que se divide por geografías en los Estados Unidos y otros.
Al igual que Visa, MasterCard obtiene la mayoría de sus ingresos de las tarifas de servicio y procesamiento de datos. Sin embargo, caracteriza las tarifas de manera diferente. Las tarifas de servicio para MasterCard se negocian y calculan como un porcentaje del volumen global de dólares. Las tarifas de procesamiento de datos se conocen como tarifas de cambio. Las comisiones de cambio son un pequeño coste fijo por transacción, que se cobra al emisor.,
MasterCard es conocida por ofrecer tres niveles de tarjeta: core, world y World elite.
