Hay varios métodos diferentes por los cuales su compañía de seguros puede calcular la cantidad que le pagará por una pérdida. El pago basado en el costo de reemplazo de la propiedad dañada o robada suele ser la cifra más favorable desde su punto de vista, ya que le compensa por el costo real de reemplazar la propiedad. Si su cámara es robada, una política de costo de reemplazo le reembolsará el costo total de reemplazarla con una cámara nueva de la misma clase., La aseguradora no tendrá en cuenta el hecho de que pasó tres rollos de película a través de la cámara todos los días durante los últimos dos años, causando una cantidad considerable de desgaste.
en contraste, el valor efectivo real (ACV), también conocido como valor de mercado, es el estándar que las compañías de seguros podrían preferir al reembolsar a los asegurados por sus pérdidas. El valor efectivo real es igual al costo de reemplazo menos cualquier depreciación (ACV = costo de reemplazo – depreciación). Representa la cantidad en dólares que podría esperar recibir por el artículo si lo vendió en el mercado., La compañía de seguros determina la depreciación sobre la base de una combinación de criterios objetivos (utilizando una fórmula que tiene en cuenta la categoría y la edad de la propiedad) y la evaluación subjetiva (las observaciones visuales del ajustador de seguros de la propiedad o una fotografía de la misma). En el caso de la cámara robada, la compañía de seguros deduciría de su costo de reemplazo una cantidad por todo el desgaste que soportó antes del momento en que fue robada.
¿Qué significa «costo de reemplazo»?el término «costo de reemplazo» se define o explica en la política., En pocas palabras, significa el costo de reemplazar la propiedad en el mismo local con otra propiedad de material comparable y calidad utilizada para el mismo propósito. Esto se aplica a menos que el límite del Seguro o el costo realmente gastado para reparar o reemplazar la propiedad dañada sea menor. Consulte su póliza para conocer la definición exacta y la explicación del costo de reemplazo.
¿Qué es el «valor efectivo real»?el término «valor efectivo real» no es tan fácil de definir., Algunos tribunales han interpretado el término en el sentido de» valor justo de mercado», que es la cantidad que un comprador pagaría a un vendedor si ninguno de ellos estuviera bajo restricciones de tiempo indebidas. La mayoría de los tribunales, sin embargo, han mantenido la definición tradicional de la industria de seguros: el costo de reemplazar con una nueva propiedad de la misma clase y calidad, menos la depreciación. Los tribunales han variado sus fallos en cuanto a si la depreciación incluye la obsolescencia (pérdida de utilidad como resultado de un diseño anticuado, una construcción, etc.).).
entonces, ¿cuál es la diferencia?,la única diferencia entre el costo de sustitución y el valor efectivo real es una deducción por depreciación. Sin embargo, ambos se basan en el costo actual para reemplazar la propiedad dañada con una nueva propiedad.
¿Qué es un «endoso de monto acordado»?
este endoso es un acuerdo hecho por la compañía de seguros en el que renuncia a la cláusula de coseguro en la propiedad especificada. Mientras este endoso esté en vigor, no habrá Penalidad de coseguro en el momento de una reclamación., Las aseguradoras generalmente requieren una declaración de valores de la propiedad firmada por el asegurado como condición para activar o incluir una provisión de valor acordada en una póliza de propiedad comercial.
¿Qué pasa con el valor «libro»?Nótese que el valor contable o» contable » no guarda relación con ninguno de los métodos de valoración anteriores. La tasa de depreciación reflejada en el valor «contable» produciría una liquidación terriblemente inadecuada. Otro problema con el uso de valor » libro «es que puede reflejar solo los elementos que están» en mayúscula.»Para determinar los límites adecuados, uno debe agregar los elementos «gastados» en los elementos capitalizados.,
Otros Tipos de valoración
ciertos bienes pueden estar sujetos a una base de valoración especial que no sea el costo de reemplazo o el valor efectivo real. El valor comunicado debe coincidir con la base de valoración aplicable. Por ejemplo, si la póliza de propiedad se endosa con un endoso de precio de venta para los productos terminados, el valor adecuado para asegurar los productos terminados es el precio de venta en efectivo, menos los descuentos y gastos habituales que de otra manera se incurriría.
¿Cómo afecta la cláusula de coaseguro a mi cobertura?
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