cuando se trata de inversiones, es esencial comprender las diferentes clases de activos y qué inversiones caen en cada una. Una clase de activos es un conjunto de inversiones que comparten similitudes, incluida la forma en que se comportan en el mercado, el proceso de compra y la forma en que el gobierno las regula., Históricamente, ha habido tres clases principales de activos, pero hoy en día los profesionales financieros generalmente están de acuerdo en que hay cuatro clases generales de activos:
- acciones (acciones)
- Renta Fija y deuda (bonos)
- mercado monetario y equivalentes de efectivo
- bienes raíces y activos tangibles
Si su cartera incluye inversiones repartidas entre las cuatro clases de activos, lo cual es ideal porque ayuda a reducir el riesgo al tiempo que maximiza el retorno., Si su cartera es particularmente pesada en un sector y ese sector tiene un rendimiento inferior por alguna razón, podría estar en problemas. Si su cartera está repartida de manera relativamente uniforme y solo una clase de activos experimenta dificultades, aún debe tener a los demás funcionando lo suficientemente adecuadamente como para sacarle a través de la crisis.
acciones
El capital representa la propiedad. Cuando compras acciones en una empresa, estás comprando la propiedad de esa empresa. Por ejemplo, si la compañía ABC tiene 100,000 acciones y usted compra 1,000, usted será dueño del 1% de la compañía ABC., Como copropietario, usted tiene derechos a una parte de las ganancias de una compañía, y estos generalmente se pagan a los inversores en forma de dividendo. El monto del dividendo varía según la compañía, y algunas compañías pueden optar por usar los dividendos para reinvertir nuevamente en la compañía para el crecimiento.
aunque las acciones están agrupadas, los mismos principios de inversión no deben aplicarse a ellas en su conjunto. Por ejemplo, invertir en una startup de hiper crecimiento es muy diferente de invertir en una acción de primera línea que ha existido durante décadas.,
Renta Fija y deuda
cada vez que compra los bonos de una institución, esencialmente les presta dinero—por lo que representan deuda. A cambio de este préstamo, la institución se compromete a pagar intereses sobre el préstamo en forma de pagos periódicos. Estos pagos de intereses se pagan a los tenedores de bonos durante toda la vida del bono, y el principal se devuelve al final del plazo (conocido como la fecha de vencimiento). Por ejemplo, si compra un bono de 5 1,000 a 5 años con una tasa de interés anual del 2%, recibirá pagos bianuales de $10.,
mercado monetario y efectivo
El efectivo es cualquier dinero en forma de moneda, tanto local como extranjera. Esto puede incluir billetes y monedas físicos y el dinero en efectivo que tiene en sus cuentas bancarias. Los equivalentes de efectivo, como las tenencias del mercado monetario, son inversiones altamente líquidas que se pueden convertir fácilmente en efectivo, generalmente dentro de los 90 días o menos. A diferencia de las acciones y otros activos, los equivalentes de efectivo deben tener un precio de mercado determinado que no fluctúe.,
bienes raíces y activos tangibles
Los activos tangibles, que se pueden ver y tocar físicamente, se agrupan en su propia clase de activos. Los bienes raíces son el tipo más común de activos tangibles que poseen las personas, pero los productos básicos, como el oro y el ganado, también caen en esta categoría. En general, estos tipos de activos pueden soportar períodos de inflación.,
Use las cuatro clases
El propósito de tener las cuatro clases de activos representadas en su cartera no es solo para evitar caídas de inversión, sino también para aprovechar las diferentes fortalezas de cada clase. Toda la teoría de la asignación de activos se basa en diversificar su cartera por clase de activos; nunca querrá encontrarse en una situación en la que su cartera dependa de una clase de activos para llevar el peso., Las acciones le dan la oportunidad de obtener mayores rendimientos, pero también vienen con más riesgo; los bonos no ofrecen ganancias sustanciales, pero son una de las opciones de inversión más seguras. Depende de usted descubrir qué combinación de activos tiene más sentido para usted.
El más joven se es, más agresivo de su cartera debe ser. A medida que se acerca a la jubilación, su cartera debe ser más conservadora porque no tiene tanto tiempo para recuperarse en caso de una caída del mercado.,
La Línea de Fondo
Una cartera que contiene sólo una o dos clases de activos no es diversificada y puede no estar preparado para tomar ventaja de todos los cambios que el mercado puede ofrecer. Pero la diversificación, o al menos el grado en que se diversifica, también es una decisión individual que depende en cierta medida de sus objetivos y tolerancia al riesgo.
si usted es particularmente reacio al riesgo, es posible que desee diversificar aún más o asegurarse de que está más diversificado dentro de cada clase, teniendo en cuenta las diferencias menores dentro de esa clase., Si tienes nervios de acero y tienes la suerte de tener dinero para quemar, es posible que no quieras depender tanto de la diversificación, sino de las tendencias del mercado.,
