atunci când aveți de-a face cu investiții, este esențial să înțelegeți diferitele clase de active și care investiții se încadrează în fiecare. O clasă de active este o colecție de investiții care împărtășesc asemănări—inclusiv modul în care se comportă pe piață, procesul de cumpărare și modul în care guvernul le reglementează., Din punct de vedere istoric, au existat trei primară clase de active, dar astăzi profesioniștilor din domeniul financiar, în general, de acord că există patru mari clase de active:
- titluri de capital (actiuni)
- cu venit Fix și a datoriei (obligatiuni)
- pieței monetare și a echivalentelor de numerar
- imobiliare și activele corporale
Dacă portofoliul include investiții repartizate pe cele patru clase de active, este considerat echilibrat—care este ideal, deoarece ajută la reducerea riscului în timp ce maximizarea rentabilității., Dacă portofoliul dvs. este deosebit de greu într-un sector și acel sector nu are performanțe din anumite motive, ați putea avea probleme. Dacă portofoliul dvs. este distribuit relativ uniform și o singură clasă de active întâmpină dificultăți, ar trebui să aveți în continuare celelalte performanțe suficient de adecvate pentru a vă trage prin criză.
acțiuni
acțiuni reprezintă proprietatea. Când achiziționați acțiuni într-o companie, achiziționați proprietatea în acea companie. De exemplu, dacă compania ABC are 100.000 de acțiuni și cumpărați 1.000, veți deține 1% din compania ABC., În calitate de proprietar parțial, aveți drepturi asupra unei părți din profiturile unei companii, iar acestea sunt de obicei plătite investitorilor sub forma unui dividend. Valoarea dividendului variază în funcție de companie, iar unele companii pot alege să utilizeze dividendele pentru a reinvesti înapoi în companie pentru creștere.deși stocurile sunt grupate împreună, aceleași principii de investiții nu ar trebui să li se aplice în ansamblu. De exemplu, investiția într-o pornire hiper-creștere este foarte diferită de investiția într-un stoc blue-chip care a fost în jur de zeci de ani.,
venituri fixe și datorii
ori de câte ori achiziționați obligațiuni ale unei instituții, le împrumutați în esență bani—motiv pentru care reprezintă datorii. În schimbul acestui împrumut, instituția promite să plătească dobânzi la împrumut sub formă de plăți periodice. Aceste plăți de dobânzi sunt plătite deținătorilor de obligațiuni pe toată durata de viață a obligațiunii, iar principalul este returnat la sfârșitul termenului (denumit data scadenței). De exemplu, dacă cumpărați o obligațiune de 5 ani de 1.000 USD cu o rată anuală a dobânzii de 2%, veți primi plăți bianuale de 10 USD.,
piața monetară și numerar
numerarul este orice bani sub formă de monedă, atât locală, cât și străină. Aceasta poate include facturile și monedele fizice și numerarul pe care îl aveți în conturile dvs. bancare. Echivalentele de numerar, cum ar fi deținerile de pe piața monetară, sunt investiții foarte lichide care pot fi ușor convertite în numerar—de obicei în termen de 90 de zile sau mai puțin. Spre deosebire de stocuri și alte active, echivalentele de numerar trebuie să aibă un preț de piață determinat care să nu fluctueze.,imobilizările corporale-cele pe care le puteți vedea și atinge fizic—sunt grupate în propria clasă de active. Imobilul este cel mai frecvent tip de active corporale pe care oamenii le dețin, dar mărfurile, cum ar fi aurul și animalele, se încadrează și în această categorie. În general, aceste tipuri de active pot rezista perioadelor de inflație.,
utilizați toate cele patru clase
scopul de a avea toate cele patru clase de active reprezentate în portofoliul dvs. nu este numai de a preveni scăderea investițiilor, ci și de a profita de diferitele puncte forte ale fiecărei clase. Întreaga teorie a alocării activelor se bazează pe diversificarea portofoliului dvs. pe clase de active; nu doriți niciodată să vă aflați într-o situație în care portofoliul dvs. se bazează pe o clasă de active pentru a transporta greutatea., Stocurile vă oferă o șansă pentru randamente mai mari, dar vin și cu un risc mai mare; obligațiunile nu oferă câștiguri substanțiale, dar sunt una dintre opțiunile de investiții mai sigure. Este pe tine pentru a afla care combinație de active face cel mai mult sens pentru tine.cu cât sunteți mai tânăr, cu atât portofoliul dvs. ar trebui să fie mai agresiv. Pe măsură ce vă apropiați de pensionare, portofoliul dvs. ar trebui să devină mai conservator, deoarece nu aveți la fel de mult timp pentru a reveni în cazul unei căderi a pieței.,
linia de Jos
un portofoliu care conține doar una sau două clase de active nu este diversificat și poate să nu fie pregătit să profite de toate leagănele pe care piața le poate arunca. Dar diversificarea—sau cel puțin gradul în care vă diversificați—este, de asemenea, o decizie individuală care depinde într-o oarecare măsură de obiectivele și toleranța la risc.
Dacă ești deosebit de aversiune față de risc, ar putea să doriți să-și diversifice și mai mult și mai diversificat în fiecare clasă, care să permită diferențe minore în acea categorie., Dacă aveți nervi de oțel și sunteți destul de norocoși să aveți bani pentru a arde, s-ar putea să nu doriți să vă bazați pe diversificare la fel de mult, ci să mergeți pe tendințele pieței.,div>
