Vom începe cu o prezentare detaliată a ceea ce în numerar valoarea de răscumpărare este, urmată de o prezentare a modului de răscumpărare în numerar valorile sunt calculate, și apoi vorbesc despre unele alternative care să ia în considerare înainte de a preda dvs. politica.
ce este valoarea de renunțare în numerar?
valoarea de renunțare la numerar din polița de asigurare de viață este, în esență, suma de numerar pe care o puteți retrage dacă predați polița companiei de asigurări și permiteți-i să expire. Această sumă poate varia în funcție de o varietate de factori.,
când vă predați polița, pierdeți protecția prestației de deces oferită de poliță și nu veți plăti alte prime în poliță. Această alternativă diferă de împrumutul din politica dvs., unde puteți lua bani ca împrumut de politică care percepe dobânzi, dar păstrează politica în vigoare.
cum funcționează valoarea de renunțare în numerar?
dividendele plătite de polițele de viață întregi pot fi utilizate pentru a crește valoarea în numerar, în timp ce polițele de asigurare de viață universală plătesc o rată a dobânzii bazată pe ratele predominante care se aplică de obicei valorii în numerar.,politicile universale variabile își cresc valorile în numerar în subconturile fondurilor mutuale care fluctuează în valoare în funcție de performanța piețelor de acțiuni, obligațiuni și imobiliare. Trebuie remarcat faptul că orice tip de poliță de asigurare de viață pe termen lung nu are valoare în numerar și oferă doar protecție pură a prestațiilor de deces.
valoarea în numerar în aceste politici crește în timp, pe măsură ce continuă să primească plăți premium. Cu cât aveți Politica, cu atât mai mult timp valoarea dvs. în numerar trebuie să crească și să câștige interes.,dacă ați avut o politică de 30 de ani, valoarea dvs. în numerar va fi mult mai mare decât ar fi dacă ați avea aceeași politică doar de 5 ani.valoarea de renunțare în numerar este, prin urmare, suma de bani pe care o veți obține după ce toate comisioanele și comisioanele au fost evaluate și va fi mai mică decât valoarea cash reală a politicii în timpul perioadei de renunțare. Această formă de venit diferă de ceea ce obțineți dintr-o decontare viatical, decontare de viață sau un călăreț beneficiu accelerat, deoarece provine din valoarea în numerar și nu prestația de deces.,toate tipurile de polițe de asigurare de viață permanentă au o perioadă de predare. Aceasta este o perioadă inițială de timp care trebuie să treacă înainte ca Politica să acumuleze orice valoare în numerar sau să nu fie evaluate taxele de predare.
Calcularea Politicii de răscumpărare în Numerar Valoarea
Dacă politica este relativ noua, atunci veți obține, probabil, puțin sau nici o valoare în numerar dacă anulați acoperire, pentru că valoarea în numerar nu a avut prea mult timp să se acumuleze, și compania de asigurari de viata va fi cel mai probabil evalua o predare taxa pe orice suma pe care o primesc.,valoarea numerarului pe care o primiți va fi întotdeauna substanțial mai mică decât valoarea nominală a politicii.în majoritatea cazurilor, valoarea de răscumpărare în numerar pe care o primiți va fi considerată o rambursare fără taxe a principalului până la valoarea primelor pe care le-ați plătit.
De exemplu, dacă ați plătit 250 de dolari pe lună într-o 100.000 de dolari viața politică timp de 30 de luni, atunci ai putea aștepta la prima 7.500 dolari din valoarea în numerar a fi duty-free, pentru că ai plătit atât de mult în primele.,cu toate acestea, orice dividende, dobânzi sau câștiguri de capital care au fost plătite la valoarea în numerar vor fi considerate venituri impozabile. Prin urmare, dacă ați câștigat 800 de dolari în dividende din întreaga politică de viață în timp ce era în vigoare, atunci va trebui să plătiți impozite pe acel venit. Consilierul dvs. financiar sau agentul de asigurări de viață ar trebui să vă poată spune care vor fi ramificațiile fiscale dacă încasați polița.,
dacă trebuie să accesezi valoarea de renunțare în numerar din poliță, dar dorești să păstrezi politica în vigoare, atunci poți lua un împrumut din poliță folosind valoarea acumulată în numerar ca garanție.aceasta poate fi o alternativă mult mai bună decât încasarea în politica dvs., deoarece beneficiarii dvs. vor putea primi protecția beneficiului de deces al politicii. Împrumutul va percepe dobândă la valoarea rămasă în numerar din politică, ceea ce va reduce rata de creștere a valorii în numerar, dar politica va rămâne în vigoare.,cu toate acestea, orice sumă de împrumut restantă care rămâne atunci când politica este plătită va fi scăzută din prestația de deces.de exemplu ,dacă împrumutați 5.000 USD din valoarea în numerar a poliței dvs. și înainte de a trece, atunci suma pe care o vor primi beneficiarii dvs. va fi redusă cu această sumă. Cu toate acestea, aceasta este încă considerată, de obicei, o alternativă superioară la încasarea poliței de către majoritatea profesioniștilor din domeniul asigurărilor financiare și de viață.,
termenul alternativă
dacă trebuie să vă lichidați Politica de valoare în numerar, luați în considerare utilizarea unei părți din numerar pentru a achiziționa o politică de termen pentru a înlocui protecția beneficiului de deces pe care o pierdeți.
asigurarea pe termen lung costă mult mai puțin decât orice tip de asigurare de viață cu valoare în numerar și vă poate menține beneficiarii acoperiți în timp ce obțineți valoarea în numerar rămasă.
Related: termen vs. asigurare de viață: care este diferența?,retragerile modificate din contractul de dotare sunt impozitate diferit față de valoarea de renunțare în numerar a unei polițe de asigurare de viață tradiționale. MECs sunt impozitate pe o bază last-in-first-out, ceea ce înseamnă că toată creșterea contractului va fi plătită mai întâi, care este apoi contabilizată ca venit impozabil.
se pot aplica și penalități de renunțare. Orice distribuție de la un MEC care este luată de o persoană sub vârsta de 59 ½ va fi, de asemenea, evaluată ca o penalizare de retragere anticipată de 10%, cu excepția cazului în care se aplică o excepție calificată.,dacă doriți să încasați polița de asigurare de viață, este întotdeauna mai bine să așteptați până la sfârșitul perioadei de predare pentru a evita taxele și taxele suplimentare.
luarea unui împrumut de politică este o idee mai bună în multe cazuri. Consultați consilierul dvs. financiar sau agentul de asigurări de viață pentru mai multe informații despre valorile de predare în numerar.notă: există un rating încorporat în acest post, vă rugăm să vizitați acest post pentru a-l evalua.
