Finanțarea sau leasingul unei mașini

ÎNAINTE de a CUMPĂRA SAU ÎNCHIRIA O MAȘINĂ

Determina Cât de Mult Vă Puteți Permite

Înainte de finanțe sau să închirieze o mașină, uită-te la situația ta financiară să asigurați-vă că aveți suficiente venituri pentru a acoperi cheltuielile lunare de trai. Poate doriți să utilizați foaia de lucru” faceți un buget ” ca ghid.,ar trebui să luați o nouă plată lunară? Finanțați sau închiriați o mașină numai atunci când vă puteți permite să luați o nouă plată. Salvarea pentru o plată în avans sau tranzacționarea într-o mașină poate reduce suma de care aveți nevoie pentru a finanța sau a închiria, ceea ce reduce apoi costurile de finanțare sau de leasing.

aveți un schimb? În unele cazuri, comerțul dvs. va avea grijă de plata în avans a mașinii dvs. noi. Dar dacă încă datorezi bani pe mașina ta, tranzacționarea nu ar putea ajuta prea mult. Dacă datorați mai mult decât merită mașina, aceasta se numește capital negativ, care poate afecta finanțarea mașinii dvs. noi sau a contractului de închiriere., Așadar, verificați „tranzacții Auto și capitaluri proprii Negative” înainte de a face acest lucru. Și luați în considerare plata datoriei înainte de a cumpăra sau închiria o altă mașină. Dacă utilizați mașina pentru o tranzacție, întrebați cum afectează capitalul negativ noul dvs. contract de finanțare sau de închiriere. De exemplu, poate crește durata contractului dvs. de finanțare sau valoarea plății dvs. lunare.

obțineți o copie a raportului dvs. de Credit

este o idee bună să verificați Raportul de credit și scorul de credit atunci când aveți în vedere finanțarea sau închirierea unei mașini și înainte de a efectua o achiziție majoră., Puteți obține o copie gratuită a raportului dvs. de la fiecare dintre cele trei agenții de raportare la nivel național la fiecare 12 luni. La comanda, vizitati www.AnnualCreditReport.com, apel 1-877-322-8228, sau de a completa Anual Raport de Credit formular de Cerere și trimite-l la Raport Anual de Credit Cerere de Serviciu, P. O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.dacă doriți o copie a raportului dvs. de credit, dar ați primit deja copia dvs. gratuită, puteți cumpăra raportul dvs. pentru o mică taxă., Contactați oricare dintre cele trei la nivel national agențiile de credit de raportare:

• Credit Equifax Servicii de Informare: 1-800-685-1111
• Experian: 1-888-397-3742
• TransUnion Corporation: 1-800-916-8800

de Obicei, veți obține scorul dvs. de credit după ce aplicați pentru finanțare sau de un contract de leasing. De asemenea, puteți găsi o copie gratuită a scorului dvs. de credit pe declarațiile dvs. de credit.pentru mai multe informații despre rapoartele de credit și scorurile de credit, consultați:

• rapoarte de credit gratuite
• erori de contestare a rapoartelor de Credit
• scoruri de Credit

Ce zici de un Co-semnatar?,

dacă nu aveți un istoric de credit – sau un istoric de credit puternic-un creditor poate solicita să aveți un co-semnatar al contractului de finanțare sau al contractului de închiriere. Co-semnatarii își asumă responsabilitatea egală pentru contract. Istoricul plăților contului va apărea în raportul dvs. de credit, iar co-semnatarul – ceea ce înseamnă că plățile întârziate vă vor afecta atât creditul. Dacă nu poți plăti ceea ce datorezi, co-signor va trebui să. Asigurați-vă că atât dvs., cât și co-semnatarul cunoașteți termenii contractului și vă puteți permite să preluați plățile., Pentru mai multe informații despre co-semnarea contractului de finanțare, consultați Co-semnarea unui împrumut.

ar trebui să folosesc finanțarea pentru a cumpăra o mașină?

cunoașteți opțiunile de finanțare

aveți două opțiuni de finanțare: creditare directă sau finanțare prin Dealer.puteți împrumuta bani direct de la o bancă, o companie financiară sau o uniune de credit. În împrumutul dvs., sunteți de acord să plătiți suma finanțată, plus o taxă de finanțare, pe o perioadă de timp. Odată ce sunteți gata să cumpărați o mașină de la un dealer, utilizați acest împrumut pentru a plăti mașina.,dacă alegeți să vă finanțați mașina în acest fel, puteți:

• Magazin de comparare. Ajungi la magazin în jurul și cere mai multe creditorii despre lor condiții de credit, chiar înainte de a vă decide să cumpere o anumită mașină.
• Obțineți termenii de credit în avans. Prin obținerea preaprobării pentru finanțare înainte de a cumpăra o mașină, puteți cunoaște termenii în avans, inclusiv rata procentuală anuală (APR), durata termenului și suma maximă. Luați aceste informații Dealerului pentru a vă îmbunătăți capacitatea de a negocia.,

finanțare Dealer

s-ar putea aplica pentru finanțare prin intermediul dealer. Dvs. și un dealer încheiați un contract prin care cumpărați o mașină și, de asemenea, sunteți de acord să plătiți, pe o perioadă de timp, suma finanțată plus o taxă de finanțare. Dealerul vinde de obicei contractul către o bancă, o companie financiară sau o uniune de credit care deservește contul și vă colectează plățile.

Dealer de finanțare poate oferi:

• Confort. Dealerii oferă mașini și finanțare într-un singur loc și pot avea ore prelungite, cum ar fi serile și weekend-urile.
• Opțiuni de finanțare Multiple., Relațiile Dealerului cu o varietate de bănci și companii financiare pot însemna că vă poate oferi o gamă largă de opțiuni de finanțare.
• programe speciale. Dealerii oferă uneori cumpărătorilor programe sponsorizate de producător, cu rată scăzută sau stimulente. Programele pot fi limitate la anumite mașini sau pot avea cerințe speciale, cum ar fi o plată mai mare sau o durată mai scurtă a contractului (36 sau 48 de luni). Aceste programe ar putea necesita un rating de credit puternic; verificați dacă vă calificați.,

cumpărați cea mai bună ofertă de finanțare

înainte de a finanța o mașină, faceți cumpărături și comparați termenii de finanțare oferiți de mai mulți creditori. Sunteți la cumpărături pentru două produse: finanțarea și mașina. Negociați termenii și luați în considerare mai multe oferte. Magazin de comparare pentru a găsi atât mașina, cât și termenii financiari care se potrivesc cel mai bine nevoilor dvs.acordați-vă timp pentru a cunoaște și înțelege Termenii, Condițiile și costurile pentru finanțarea unei mașini înainte de a semna un contract., Știu că suma totală ce va plăti va depinde de mai mulți factori, inclusiv:

• prețul se negociază pentru masina
• Rata Anuală efectivă (DAE), care pot fi negociabile, și
• durata contractului de credit

Mulți creditori acum oferta pe termen lung de credit, cum ar fi 72 sau 84 de luni. Aceste contracte pot reduce plățile lunare, dar acestea pot avea rate ridicate. Și vei plăti mai mult. Mașinile își pierd rapid valoarea odată ce conduceți lotul. Deci, cu finanțare pe termen mai lung, ați putea ajunge să datorați mai mult decât merită mașina.,dacă semnați un contract, obțineți o copie a documentelor semnate înainte de a părăsi Dealerul sau alt creditor. Asigurați-vă că înțelegeți dacă acordul este final înainte de a pleca în noua mașină.luați în considerare costurile totale de finanțare a mașinii, nu doar plata lunară. Este important să se compare diferite planuri de plată atât pentru plata lunară, cât și pentru totalul plăților necesare, de exemplu, pentru o achiziție de credit de 48 de luni/4 ani și de 60 de luni/5 ani., În general, durata mai lungă a contractului înseamnă plăți lunare mai mici, taxe financiare totale mai mari și costuri globale mai mari. Asigurați-vă că veți avea suficiente venituri disponibile pentru a efectua plata lunară pe toată durata contractului de finanțare. De asemenea, va trebui să cont pentru costul de asigurare, care poate varia în funcție de tipul de masina cumperi, și de alți factori.

* notă: toți dolarii au fost rotunjiți. Numerele din acest eșantion sunt doar pentru scopuri de exemplu. Condițiile financiare reale vor depinde de mulți factori, inclusiv de ratingul dvs. de credit.,

propria comparație

* notă: nu sunt necesare pentru a cumpăra elemente care sunt opționale. Dacă nu doriți aceste elemente, spune Dealerul și nu semnați pentru ei. Asigurați-vă că acestea nu sunt incluse în plățile lunare sau în altă parte pe un contract pe care îl semnați.

Dacă Aplicați Pentru Dealer de Finanțare

cele Mai multe reprezentante au o Finanțe și Asigurări (F&I) Departamentul care vă va spune despre sale disponibile opțiuni de finanțare.,noastre:

• nume
• numărul de Securitate Socială
• data nașterii
• curentă și anterioară, adresa(es) și de durata de ședere
• curentă și anterioară angajator(i) și durata de ocupare a forței de muncă
• ocupație
• surse de venit
• totalul veniturilor brute lunare
• informații financiare curente conturi de credit, inclusiv titluri de creanță

cele Mai multe reprezentante va primi o copie a raportului dvs. de credit, care are informații despre curente și anterioare de credit, plata record, și datele din registrele publice (cum ar fi un faliment de la curtea documente)., Acesta poate include, de asemenea, scorul dvs. de credit.

asigurați-vă că pentru a cere dealer despre:

• stimulente Producător. Dealerul dvs. poate oferi stimulente producătorilor, cum ar fi rate reduse de finanțare sau rambursarea numerarului pentru anumite mărci sau modele. Asigurați-vă că întrebați dealerul dvs. dacă modelul de care sunteți interesat are oferte speciale de finanțare. În general, aceste tarife reduse nu sunt negociabile și pot fi limitate de istoricul dvs. de credit.
• reduceri, reduceri sau prețuri speciale., Întrebați dacă vă calificați pentru orice rabaturi, reduceri sau oferte disponibile, deoarece acestea vă pot reduce prețul și, prin urmare, suma pe care o finanțați sau care face parte din contractul de închiriere. Dealerii care promovează rabaturi, reduceri sau prețuri speciale trebuie să explice clar ce este necesar pentru a se califica pentru aceste stimulente. Priviți cu atenție pentru a vedea dacă există restricții cu privire la aceste oferte speciale. De exemplu, aceste oferte pot implica fiind un absolvent de colegiu recent sau un membru al armatei, sau se pot aplica numai pentru anumite masini., Nu presupuneți că rabaturile au fost deja incluse în prețul sau termenii care vă sunt oferite.
• rata procentuală anuală (APR). Atunci când nu sunt disponibile oferte speciale de finanțare, de obicei, puteți negocia APR și condițiile de plată cu dealership-ul, la fel cum ați negocia prețul mașinii. DAE pe care le negociați cu dealerul include, de obicei, o sumă care compensează Dealerul pentru manipularea finanțării. DAE va varia în funcție de ratingul dvs. de credit., Negocierea poate avea loc înainte sau după dealership acceptă și procesează cererea de credit. Încercați să negocieze cel mai mic APR cu dealer-ul, la fel cum v-ar negocia cel mai bun pret pentru masina.

puneți întrebări despre termenii contractului înainte de a semna. De exemplu, termenii sunt definitivi și complet aprobați înainte de a semna contractul și de a părăsi dealership-ul cu mașina? Dacă dealerul spune că încă lucrează la aprobare, tranzacția nu este încă finală., Luați în considerare așteptarea semnării contractului și păstrarea mașinii curente până când finanțarea a fost complet aprobată. Sau verificați alte surse de finanțare înainte de a semna finanțarea și înainte de a vă lăsa mașina la dealer. De asemenea, dacă sunteți membru al serviciului militar, aflați dacă contractul de credit vă permite să vă mutați mașina în afara țării. Unele contracte de credit nu pot.

ar trebui să închiriez o mașină?când închiriați o mașină, aveți dreptul să o utilizați pentru un număr convenit de luni și mile.

cum este leasing diferit de cumpărare?, Plățile lunare pe un contract de leasing, de obicei, sunt mai mici decât plățile financiare lunare dacă ați cumpărat aceeași mașină. Sunteți de plată pentru a conduce masina, nu-l cumpere. Asta înseamnă că plătiți pentru amortizarea preconizată a mașinii în timpul perioadei de închiriere, plus o taxă de chirie, impozite și taxe. Dar la sfârșitul unui contract de închiriere, trebuie să returnați mașina, cu excepția cazului în care contractul de închiriere vă permite să îl cumpărați.,

pentru a afla dacă leasingul se potrivește situației dvs.:

• luați în considerare începutul, mijlocul și sfârșitul costurilor de leasing
• luați în considerare cât timp ați putea dori să păstrați mașina
• comparați diferite oferte și termeni de leasing, inclusiv limite de kilometraj

gândiți-vă cât de mult conduceți. Limita de kilometraj în cele mai multe contracte de leasing standard este de obicei 15.000 sau mai puțin pe an. Puteți negocia o limită de kilometraj mai mare, dar aceasta crește în mod normal plata lunară, deoarece mașina se depreciază mai mult pe durata contractului de închiriere., Dacă depășiți limita kilometrajului din contractul de închiriere, probabil că va trebui să plătiți o taxă suplimentară atunci când returnați mașina.luați în considerare toți termenii de închiriere. Când închiriați, sunteți responsabil pentru uzura excesivă și deteriorarea și pentru orice echipament lipsă. De asemenea, trebuie să reparați mașina în conformitate cu recomandările producătorului și să mențineți o asigurare care să respecte standardele companiei de leasing. Dacă încheiați contractul de închiriere devreme, de multe ori trebuie să plătiți o taxă de reziliere anticipată care ar putea fi substanțială.

s-ar putea muta în timpul perioadei de leasing?, Este posibil ca unele contracte de leasing să nu vă lase să mutați mașina în afara statului sau în afara țării. Aflați regulile pentru afacerea pe care o aveți în vedere.

sunteți membru service care a închiriat o mașină? Legea federală vă permite să rezilieze contractul de închiriere cu nr de reziliere anticipată taxe în CAZUL în care:

• închiriate înainte de a intrat în serviciul militar și apoi a mers la datorie pentru cel puțin 180 de zile, sau
• ai închiriat o mașină în timpul serviciului militar și apoi s-o schimbare permanentă de muncă în afara SUA, sau luat de implementare comenzi pentru cel puțin 180 de zile.,

se pot aplica în continuare alte taxe, inclusiv cele pentru uzură excesivă, utilizare și kilometraj.pentru mai multe informații, consultați Keys to Vehicle Leasing, o publicație a Consiliului Federal Reserve.

după semnarea

asigurați-vă că aveți o copie a contractului de credit sau a contractului de închiriere, cu toate semnăturile și condițiile completate, înainte de a părăsi dealership-ul. Nu sunteți de acord să obțineți documentele mai târziu, deoarece documentele pot fi deplasate sau pierdute.,dacă ați finanțat mașina, înțelegeți:

• creditorul are un gaj asupra titlului mașinii (și în unele cazuri deține titlul real) până când ați plătit integral contractul.
• efectuați plățile la timp. Plățile întârziate sau ratate pot avea consecințe grave: taxele de întârziere, reposesia și intrările negative din raportul dvs. de credit pot îngreuna obținerea creditului în viitor. Unii dealeri pot plasa dispozitive de urmărire pe o mașină, ceea ce i-ar putea ajuta să localizeze mașina pentru a o reintra în posesia dacă pierdeți plățile sau plătiți cu întârziere., Aflați dacă dealerul se așteaptă să plaseze dispozitivul pe mașina dvs. ca parte a vânzării, la ce va fi utilizat și ce trebuie să faceți dacă dispozitivul declanșează o alarmă.

ați fost chemat înapoi la dealer, deoarece finanțarea nu a fost finală sau nu a trecut? Examinați cu atenție orice modificări sau documente noi pe care vi se cere să le semnați. Luați în considerare dacă doriți să continuați. Nu trebuie să continuați cu finanțarea. Dacă nu doriți ca noua ofertă să fie oferită, spuneți Dealerului că doriți să anulați sau să vă relaxați afacerea și doriți ca plata dvs. să fie returnată., Dacă vă relaxați afacerea, asigurați-vă că cererea și documentele contractuale au fost anulate. Dacă sunteți de acord cu o nouă afacere, asigurați-vă că aveți o copie a tuturor documentelor.

aveți probleme financiare?dacă veți întârzia cu o plată, contactați imediat creditorul. Mulți creditori lucrează cu oameni care cred că vor putea plăti în curând, chiar dacă puțin târziu. Puteți solicita o întârziere a plății sau un program revizuit de plăți. Uneori, creditorul ar putea fi de acord să vă schimbe contractul inițial. Dacă o fac, obțineți-o în scris pentru a evita întrebările mai târziu.,

dacă întârziați cu plățile pentru mașină sau, în unele state, dacă nu aveți asigurarea auto necesară, mașina dvs. ar putea fi reposedată. Creditorul poate reintra în posesia mașinii sau poate vinde mașina și poate aplica veniturile din Vânzare la soldul restant din contractul dvs. de credit. Dacă mașina este vândută pentru mai puțin decât ceea ce datorezi, este posibil să fii responsabil pentru diferență.în unele state, legea permite creditorului să vă reprimească mașina fără a merge în instanță.,

pentru mai multe informații, inclusiv definițiile termenilor obișnuiți utilizați la finanțarea sau închirierea unei mașini, citiți „Înțelegerea finanțării vehiculelor”, pregătită în comun de Asociația Americană pentru Servicii Financiare Educație Foundation, Asociația Națională a Dealerilor de Automobile și FTC. Pentru a comanda copii tipărite ale „înțelegerii finanțării vehiculelor”, apelați Fundația pentru educație AFSA: (888) 400-7577.