un planificator financiar este un profesionist care vă ajută să vă organizați finanțele și să proiectați rezultatele economiilor și investițiilor dvs., astfel încât să puteți vedea cât de bine pregătiți sunteți pentru pensionare. De asemenea, vă ajută să luați decizii cu banii dvs. care vă vor ajuta să vă atingeți obiectivele financiare cât mai eficient posibil.termenii „planificator financiar” și „consilier financiar” înseamnă de obicei același lucru, dar cu siguranță, nu toți planificatorii financiari sau consilierii financiari sunt la fel., Nivelul de educație, formare și experiență pe care un profesionist îl are va face o mare diferență în calitatea sfaturilor pe care le primiți. Unii oameni își fac propria planificare financiară, iar alții caută asistență profesională. Un planificator financiar cu experiență poate ajuta, de obicei, la îmbunătățirea calității deciziilor financiare pe care le luați., dacă aveți în vedere angajarea de ajutor profesional, va trebui să știți la ce să vă așteptați de la un planificator financiar bun și cum să faceți diferența dintre un agent de vânzări și cineva care oferă sfaturi de planificare financiară fiduciară și poartă acreditări sau desemnări financiare valabile. Angajarea planificator profesionale dreapta începe prin înțelegerea ceea ce este planificarea financiară și știind ce să se aștepte de la persoana s-ar putea angaja.
ce este planificarea financiară?, planificarea financiară este procesul de definire a obiectivelor dvs. financiare, cum ar fi să știți când va trebui să vă utilizați banii și pentru ce îi veți folosi și apoi să stabiliți un plan de acțiune cu pași specifici pe care trebuie să îi faceți pentru a atinge aceste obiective.pentru a oferi sfaturi bune, un planificator financiar trebuie să adune date personale și financiare despre dvs. Ei folosesc aceste date pentru a crea proiecții care vă arată când și cum vă puteți atinge obiectivele., Aceste proiecții se bazează pe un set de ipoteze realiste despre inflație, rentabilitatea investițiilor, cât de mult puteți economisi și cât veți câștiga și cheltui.
ce face un planificator financiar bun
un planificator financiar bun va oferi sfaturi cu privire la toate următoarele:
- ce trebuie să faceți diferit
- cât trebuie să economisiți
- ce tipuri de conturi de pensionare să utilizați (IRA, Roth, 401(k) etc.,ce schimbări ar putea îmbunătăți situația dvs. fiscală
- ce rată de rentabilitate va trebui să câștigați pentru a vă atinge obiectivele într-un anumit interval de timp
- dacă are sens pentru dvs. să reduceți mai târziu în viață
- ce nivel de risc de investiții este adecvat pentru diferite tipuri de conturi pe care le aveți
- Un tarif orar
- O taxă fixă pentru a finaliza un anumit proiect
- Un trimestriale sau anuale onorariu
- O taxă percepută ca un procent din activele pe care le administrează în numele dumneavoastră (de Obicei între 0,5% pe an la 2% pe an., Cu cât aveți mai multe active, cu atât este mai mică Taxa.)
- comisioane din produsele financiare sau de asigurare pe care le cumpărați prin intermediul acestora
- o combinație de taxe și comisioane
de asemenea, mulți planificatori financiari oferă consultanță în planificarea imobiliară și servicii de planificare fiscală., Întrebați un planificator financiar care dintre elementele de mai sus se adresează și dacă își vor pune sfatul în scris. Obținerea de recomandări în scris este întotdeauna o idee bună, deoarece nu lasă nici o îndoială cu privire la ce curs de acțiune a fost recomandat.un planificator financiar bun nu va face recomandări până când nu va înțelege obiectivele dvs. și nu va executa un plan financiar pe termen lung pentru dvs. Dacă vă întâlniți cu cineva care începe să vorbească despre un produs financiar imediat, chiar dacă ei se numesc un planificator financiar, acestea sunt mult mai probabil un agent de vânzări financiare., Un planificator financiar bun va dori să adune declarații de cont și date cu privire la toate aspectele vieții dvs. financiare.
Comisioanele planificatorilor financiari
veți constata că structurile comisioanelor variază. De obicei, planificatorii financiare percepe taxe în unul din următoarele moduri:
cereți întotdeauna unui planificator financiar o explicație clară a modului în care sunt compensate. Dacă lucrează ca consilier de investiții înregistrat, trebuie să vă furnizeze un document de dezvăluire numit ADV, care constă din două părți. Partea a doua va oferi detalii cu privire la toate taxele și eventualele conflicte de interese.,
sfaturi de investiții
sfaturi de investiții pot varia de la o recomandare generală cu privire la ce tip de model de alocare a activelor ar trebui să urmeze, la recomandări specifice pe care investițiile să cumpere și să vândă. Unii planificatori financiari oferă, de asemenea, consultanță de investiții și servicii de gestionare a investițiilor, pe lângă planificarea financiară. Întrebați un potențial planificator financiar dacă oferă consultanță specifică de investiții sau oferă doar servicii de planificare.,div>
