disputele cu clienții nu sunt distractiv. Acest lucru este valabil mai ales atunci când vine vorba de rambursări. Mai jos, ne vom plimba prin elementele de bază ale chargeback proces, ceea ce, de obicei, cauzele ei, și măsuri puteți lua pentru a preveni chargeback de la întâmplă.
în acest articol:
- ce este un chargeback?,
- Cauze Comune de Chargeback și Cum să Le Prevină
- În General, Procesul de Rambursare a Explicat
- Piața Procesul de Rambursare a Explicat
- EMV Schimbare de Răspundere și Chargeback
- Rambursarea FAQ
- Detaliată chargeback coduri motiv
Ce Este un Chargeback (sau Litigiu de Plată)?
un chargeback, denumit și un litigiu de plată, apare atunci când un deținător de card pune la îndoială o tranzacție și solicită băncii emitente a cardului să o inverseze., Capacitatea de a contesta o plată este menită să protejeze consumatorii împotriva tranzacțiilor neautorizate, dar poate însemna mari dureri de cap pentru companii, mai ales atunci când sunt emise din greșeală.
când se întâmplă o chargeback, fondurile contestate sunt deținute de la companie până când emitentul cardului rezolvă lucrurile și decide ce să facă. Dacă banca decide împotriva dvs., aceste fonduri sunt returnate deținătorului cardului. Dacă banca decide în favoarea ta, îți vor trimite înapoi fondurile contestate. din păcate, acest lucru poate fi un proces complicat și consumatoare de timp care implică o mulțime de documente și documentație., (Cu excepția cazului în care lucrați cu un furnizor de servicii de plată precum Square — mai multe despre asta mai târziu.)
acceptați cardurile Apple Pay și chip peste tot.
comandați cititorul pătrat fără contact și cip.
cauze comune ale rambursărilor și cum să le preveniți
există câțiva vinovați tipici în spatele litigiilor de plată. Din fericire, există sisteme și procese pe care le puteți pune în aplicare pentru a le preveni.
tranzacții frauduloase
dacă un deținător de card vede o taxă de la afacerea dvs., dar nu a cumpărat niciodată nimic de la dvs., ar putea însemna că frauda este în joc., Acest lucru îi solicită, de obicei, să depună o dispută.utilizați punctul nostru securizat de vânzare (POS) pentru a accepta carduri cu cip și plăți fără contact precum Apple Pay.
probleme de transport, livrare sau prețuri
dacă un deținător de card nu primește niciodată un articol comandat sau este supraîncărcat pentru un produs/serviciu, acesta poate depune o dispută.,
cum să preveniți acest tip de dispută:
- păstrați numerele de urmărire pentru fiecare comandă gata și accesibilă.
- utilizați un serviciu de livrare care necesită semnătura la primirea articolului.
- asigurați-vă că prețurile listate sunt corecte și actualizate.
Credit neprelucrat
în aceste cazuri, un deținător de card returnează un element în așteptarea unei rambursări sau a unui credit de cont și nu primește nici unul. Motivul acestei returnări poate varia — poate este remușcarea cumpărătorului sau eroarea utilizatorului atunci când cumpără online.,
cum de a preveni acest tip de litigiu:
- asigurați-vă că aveți un sistem de încredere în loc de manipulare se întoarce și credite.
- descrieți clar politicile de vânzări, cum ar fi termenii de returnare, rambursare sau anulare pe chitanțe și postați-le clar în magazinul dvs. (indiferent dacă este vorba despre o locație cărămidă și mortar sau un magazin online). Acest lucru vă face mai probabil să câștigați litigiile de plată în cazul în care apar. Puteți adăuga politici la chitanța dvs. pătrată aici.,
- Afla mai multe despre fiecare carte de rambursare compania politici:
Visa | Mastercard | American Express | Descoperi
Nemulțumirea față de produs sau serviciu
Posesorii de carduri uneori depune o dispută dacă sunt nemulțumiți de produsul sau serviciul dumneavoastră. În cazul produselor, acest lucru se datorează, de obicei, defectelor fizice sau unui element care nu este la fel de anunțat. Cu serviciile, calitatea este mai subiectivă și dificil de determinat.
cum să preveniți acest tip de dispută:
- răspundeți prompt și politicos la problemele legate de serviciul clienți.,
- setați așteptări realiste. Deținătorii de carduri care primesc articole care nu sunt așa cum este descris au motive valabile pentru o inversare a plății.
nume de afaceri nerecunoscut
achizițiile legitime pot fi confundate ca fiind frauduloase din cauza confuziei simple. Să presupunem că afacerea dvs. vinde cafea și covrigi. Magazinul dvs. se numește „San Francisco Bakeshop”, dar numele de afaceri de pe chitanțele dvs. este ” SF Baker Enterprises.”Dacă deținătorii de carduri văd taxe de la SF Baker Enterprises, o companie despre care nu au auzit niciodată, pot suspecta fraudă și, la rândul lor, pot depune o dispută.,
cum să preveniți acest tip de dispută:
- evitați confuzia prin a avea o marcă clară și consistentă pe chitanțele dvs. Puteți schimba numele chitanței prin tabloul de bord pătrat.
eșecul anulării abonamentului
plățile recurente pentru abonamente sunt benefice atât pentru companii, cât și pentru deținătorii de carduri, dar pot crea, de asemenea, un risc pentru litigii. Deținătorii de carduri uită adesea de reînnoirile abonamentelor și vor emite dispute pentru anularea retroactivă a plății.,dacă intenționați să inițiați o serie de plăți recurente, asigurați-vă că deținătorii de carduri înțeleg acordul de tranzacție recurentă (RTA) pentru care se înscriu. Dacă este posibil, oferiți-le o modalitate de a-și recunoaște înțelegerea și acordul cu ceva vizual, cum ar fi o casetă de selectare sau o semnătură.
procesul general de Chargeback explicat
În general, procesul de chargeback poate diferi între procesatorii de plăți și, în mod tradițional, durează între 60-90 de zile pentru a fi rezolvat. Aici, la Square, folosim modelele noastre proprii de învățare automată pentru a prezice —și a opri — multe tranzacții frauduloase înainte de a se întâmpla. De asemenea, vă ținem la curent cu starea rambursării dvs. prin alerte convenabile în tabloul de bord pătrat.,
Iată o prezentare generală a modului în care funcționează procesul general de returnare a plății cu majoritatea procesoarelor majore (vom afla mai jos cum funcționează Square):
Pasul 1: are loc o achiziție. Toate returnările încep cu un client care face o achiziție personal, într-o aplicație sau online.
Pasul 2: Clientul inițiază chargeback-ul. După ce clientul revizuiește extrasul cardului de credit la sfârșitul lunii, poate observa o taxă pe care nu a autorizat-o. Clientul contactează apoi compania de carduri de credit (cunoscută sub numele de banca emitentă), solicitând să investigheze taxa în cauză.,Pasul 3: banca emitentă ajunge la banca comerciantului. Odată ce un client inițiază procesul de rambursare, banca clientului ajunge la banca comerciantului, cerându-i să furnizeze dovezi pentru a respinge cererea. Aceasta poate include lucruri precum facturi, chitanțe, dovada livrării sau orice altceva pe care comerciantul trebuie să demonstreze că achiziția a fost valabilă.pasul 4: timpul de decizie. După examinarea tuturor dovezilor furnizate de Banca comerciantului, banca deținătorului cardului trebuie să decidă dacă achiziția a fost sau nu validă.pasul 5: Clientul este informat., În acest moment, clientul trebuie să accepte dovada furnizată de banca achizitoare și fie să plătească pentru bunuri, fie să continue să conteste achiziția și să înceapă un proces cunoscut sub numele de arbitraj. Dacă banca achizitoare stabilește că achiziția nu a fost valabilă, atunci deținătorul cardului (Clientul) primește o rambursare pentru tranzacție.
pas 6: arbitraj. Dacă banca emitentă și Banca Comercială nu reușesc să ajungă la un acord, în ultimă instanță, intră în ceea ce se numește procesul de arbitraj. Procesul de arbitraj este guvernat de compania emitentă a cărților de credit, iar decizia sa este absolut finală.,
compania de carduri de credit (Visa, American Express, etc.) analizează dovada furnizată de părți și are ultimul cuvânt cu privire la cine trebuie să plătească taxele. În cazul în care un comerciant pierde procesul de arbitraj, ei pot alege să caute recurs și de rambursare într-o instanță de judecată, pe propria cheltuială.
cum Square gestionează Litigiile de plată
la Square facem lucrurile puțin diferit decât alte procesoare. Avem o echipă la îndemână pentru a face procesul de dispute cât mai simplu posibil pentru dvs.
Pasul 1: Vă anunțăm litigiul.
Pasul 2: Tu decizi cum vrei să procedezi., Puteți accepta disputa ca validă sau puteți alege să o contestați trimițându-ne documentația pe care ați avut-o în legătură cu tranzacția.
Pasul 3: banca stabilește dacă achiziția a fost legitimă sau nu. Dacă banca guvernează în favoarea ta, tranzacția rămâne valabilă. Dacă banca guvernează în favoarea clientului, va trebui să plătiți taxa.
EMV Schimbare de Răspundere și Chargeback
În ceea ce este cunoscut sub numele de „schimbare de răspundere,”, pe 1 octombrie, 2015, cardul de credit industria s-a schimbat modul în care băncile și prelucrarea rețele manipulate anumite tipuri de fraudă card de credit., Companiile care au furat carduri cu cipuri EMV, în loc să le „scufunde” într-un cititor de carduri EMV, ar putea fi acum responsabile pentru tranzacții frauduloase.este posibil ca schimbarea răspunderii să fi provocat o creștere izbitoare a abuzului de returnare a plății pentru tranzacțiile cu carduri, unii furnizori de servicii comerciale văzând o creștere de 50% a rambursărilor legate de EMV. Unii experți speculează că acest lucru s-ar putea datora faptului că consumatorii recunosc că pentru comercianții care nu procesează carduri cu cip sunt răspunzători din punct de vedere tehnic pentru orice fraudă care poate apărea după glisarea unui card cu un cip.,de aceea este mai important ca niciodată să procesați cardurile EMV cu cip cu un terminal de plăți EMV, cum ar fi Square Reader pentru contactless și chip.
Întrebări frecvente:
- care este diferența dintre rambursări și rambursări?
- cum voi ști dacă un client a depus un chargeback?
- ce este o taxă de chargeback sau o taxă de decontare a chargeback?
- Piața are o taxă de litigiu?
- există o limită de timp?
- rambursările de carduri de debit sunt tratate în același mod?
- cum scriu o scrisoare de respingere a plății?,
care este diferența dintre un litigiu și o rambursare?o rambursare este o tranzacție pe care o inițiați ca vânzător pătrat pentru a rambursa un deținător de card care este nemulțumit de bunurile sau serviciile achiziționate. O dispută este o rambursare forțată inițiată de un deținător de card și emisă prin intermediul băncii.
cum voi ști dacă un deținător de card a depus o dispută?
veți fi alertat de orice litigii de plată cu o notificare în tabloul de bord pătrat și prin e-mail.
ce este o taxă de litigiu sau o taxă de soluționare a litigiilor?,
o taxă de soluționare a litigiilor sau o taxă de soluționare a litigiilor este o taxă pe care compania dvs. de procesare a cărților de credit vă poate percepe, pe lângă fondurile inversate, dacă vă găsește vinovat pentru o rambursare. Square nu vă percepe niciodată o taxă suplimentară pentru o dispută. Multe companii de procesare a plăților vă pot interzice să acceptați în întregime cardurile de credit dacă aveți o sumă neobișnuită de rambursări în contul dvs.
Piața are taxe de litigiu?
Nu, Square nu percepe taxe suplimentare pentru litigii. Cele mai multe alte procesoare de plată percepe o taxă nerambursabilă variind de la $10 la $25., Square percepe doar taxa normală de procesare ca în cazul oricărei alte tranzacții.
Aflați mai multe despre taxele de procesare a plăților Square.
există o limită de timp pentru litigiile de plată?
limitele de timp pot varia foarte mult în funcție de compania de carduri de credit și de motivul litigiului. Verificați cu băncile emitente de carduri pentru a determina ce limite de timp se pot aplica cazului dvs. specific.
disputele cu cardul de debit sunt tratate în același mod?
diferite mărci de carduri (Visa, Mastercard, Discover, etc.) au politici diferite atunci când vine vorba de tranzacții de debit., În general, dacă o tranzacție cu cardul de debit a fost aprobată cu un cod PIN, deținătorii de carduri au o fereastră mai mică în care este disponibilă protecția împotriva fraudei.
cum scriu o scrisoare de respingere a plății?
vestea bună este că, dacă vindeți cu Square, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la scrierea unei scrisori de respingere a plății. Tot ce cerem vânzătorilor noștri este ca aceștia să adreseze prompt reclamația clientului lor în formularul de solicitare a informațiilor pe care îl trimitem prin e-mail pentru fiecare litigiu. Apoi folosim aceste informații pentru a contesta disputa clientului dvs. cu banca. Suntem avocatul tău.,
Chargeback coduri motiv
când primiți o notificare a unei dispute de plată sau a unei rambursări, este posibil să vedeți un cod listat împreună cu acesta. Fiecare companie de carduri are propriul set de coduri care indică motivul specific pentru care un deținător de card a inițiat o dispută.,argeback Code
*These American Express chargeback cordes require an inquiry first.,
Chargeback Reason Codes List for Visa
| Chargeback Code | Chargeback Reason |
|---|---|
| 10.1 | EMV Liability Shift Counterfeit Fraud |
| 10.2 | EMV Liability Shift Non-Counterfeit Fraud |
| 10.3 | Other Fraud — Card Present Environment |
| 10.4 | Other Fraud — Card Absent Environment |
| 10.5 | Visa Fraud Monitoring Program |
| 11.,1 | Card Recovery Bulletin |
| 11.2 | Declined Authorization |
| 11.3 | No Authorization |
| 12.1 | Late Presentment |
| 12.2 | Incorrect Transaction Code |
| 12.3 | Incorrect Currency |
| 12.4 | Incorrect Account Number |
| 12.5 | Incorrect Amount |
| 12.6 | Duplicate Processing/Paid by Other Means |
| 12.7 | Invalid Data |
| 13.,1 | Merchandise/Services Not Received |
| 13.2 | Cancelled Recurring |
| 13.3 | Not as Described or Defective Merchandise/Services |
| 13.4 | Counterfeit Merchandise |
| 13.5 | Misrepresentation |
| 13.6 | Credit Not Processed |
| 13.7 | Cancelled Merchandise/Services |
| 13.8 | Original Credit Transaction Not Accepted |
| 13.,n | |
| 4841 | Cancelled Recurring Transaction |
| 4842 | Late Presentment |
| 4846 | Correct Transaction Currency Code Not Provided |
| 4847 | Requested / Required Authorization Not Obtained and Fraudulent Transaction |
| 4849 | Questionable Merchant Activity |
| 4850 | Credit Posted as Purchase |
| 4853 | Cardholder Dispute – Defective / Not as Described |
| 4854 | Cardholder Dispute – Not Elsewhere Classified (U.,S.,on Only) |
| 4855 | Non-receipt of Merchandise |
| 4857 | Card-Activated Telephone Transaction |
| 4859 | Services Not Rendered |
| 4860 | Credit Not Processed |
| 4862 | Counterfeit Transaction Magnetic Stripe POS Fraud |
| 4863 | Cardholder Does Not Recognize — Potential Fraud |
| 4870 | Chip Liability Shift |
| 4871 | Chip / PIN Liability Shift |
