Robo-advisors au devenit populare în ultimii ani, iar experții din industrie se așteaptă ca acestea să devină și mai populare în anii următori. Asta pentru că robo-consilieri oferă low-cost de consultanță financiară care să răspundă nevoilor de mulți investitori, și chiar adăuga unele extra, care sunt greu pentru om consilieri pentru a se potrivi. Nu e de mirare că robo-consilierii au achiziționat sute de miliarde de dolari în active administrate atât de repede.iată cei mai buni robo-consilieri pentru a vă gestiona banii și cât costă.,
ce este un robo-consilier?
termenul robo-consilier sună într-adevăr high-tech, dar este de fapt mult mai simplu decât ați putea crede. Un robo-consilier este un consilier financiar care utilizează un program de investiții, un algoritm, pentru a selecta automat investiții pentru tine.,opțiunile de investiții se bazează pe lucruri cum ar fi:
- cât risc sunteți dispus să suportați
- ce nivel de rentabilitate doriți
- când aveți nevoie de bani
pe baza acestor factori și a altora, robo-advisor selectează un portofoliu de fonduri tranzacționate la bursă (ETF-uri) utilizând o gestionare solidă a investițiilor. De exemplu, robo-advisor creează un portofoliu diversificat de ETF-uri, mai degrabă decât să investească totul într-un singur fond. Ample de cercetare a arătat că diversificarea reduce riscul și poate crește de fapt se întoarce.,este simplu să începeți cu un robo-advisor și puteți configura rapid un cont online. Și pentru că este online și automatizat, robo-consilierii sunt mult mai ieftini decât sfaturile financiare tradiționale în persoană. În plus, de obicei, obțineți și alte beneficii interesante. Caracteristici cum ar fi reechilibrarea portofoliului și recoltarea pierderilor fiscale sunt de obicei oferite, ambele ar trebui să vă îmbunătățească veniturile în timp.
ce costă un robo-consilier?,în timp ce costurile variază de la serviciu la serviciu, de obicei, costul unui robo-consilier are două componente majore:
- taxa de administrare: această taxă costă de obicei 0.25 la sută la 0.5 la sută din activele dvs. pe o bază anuală, deși taxele pot fi mai mici sau mai mari. Deci, fiecare $ 10,000 investit ar suporta taxe de administrare de $25 la $50.
- rapoartele de cheltuieli ale fondurilor: robo-consilierul vă va investi banii în diverse fonduri care percep, de asemenea, taxe pe baza activelor dvs. Taxele pot varia foarte mult, dar variază de la 0, 05 la sută la 0.,65 la sută, costând între 5 și 65 de dolari anual pentru fiecare 10.000 de dolari investiți, deși unele fonduri pot costa mai mult. Aceste taxe vor fi deduse proporțional zilnic de către compania fondului și vor fi aproape invizibile pentru dvs.în timp ce, uneori, robo-consilier percepe câteva taxe incidentale atunci când aveți nevoie de ceva special, în general, nu va rula orice taxe suplimentare. Deci nu vă costă nimic în plus să cumpărați și să vindeți fonduri, să mutați bani din cont sau să vă schimbați alocarea dacă toleranța la risc sau un obiectiv financiar se schimbă.,din moment ce investiți, profiturile dvs. nu sunt garantate de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), astfel încât să puteți pierde bani. Cu toate acestea, banii pe care robo-consilierul dvs. îi pune într-un cont de numerar sunt de obicei protejați de FDIC.,
Aici sunt cel mai bun robo-consilieri în februarie:
- Îmbunătățirea
- Wealthfront
- Ellevest
- SoFi Investi
- Charles Schwab Portofolii Inteligente
- Vanguard Consilier Personal Servicii
Prezentare: Top robo-consilieri în februarie 2021
Binele
Ca unul dintre jucătorii de top în industrie, Binele stabilește standardul pentru servicii., Oferă reechilibrarea automată, recoltarea pierderilor fiscale, un plan personalizat de pensionare, precum și posibilitatea de a cumpăra acțiuni fracționate în fonduri, astfel încât toți banii dvs. să fie investiți mai degrabă decât să așteptați până când aveți suficiente fonduri pentru a cumpăra o acțiune completă. De asemenea, puteți sincroniza conturile externe și puteți primi sfaturi despre acestea, în timp ce asistența pentru clienți este disponibilă șapte zile pe săptămână. Planul premium al lui Betterment mărește jocul cu acces la un consilier uman.
taxa de administrare: 0, 25 la sută – 0.,4 la sută, în funcție de nivelul serviciilor
cont minim: $0
Wealthfront
unul dintre cei mai mari robo-consilieri, Wealthfront oferă investiții bazate pe obiective care vă ajută să înțelegeți modul în care alegerile dvs. financiare de astăzi vă afectează viitorul. Wealthfront oferă, de asemenea, recoltarea pierderilor fiscale, iar taxele pe ETF-urile sale sunt printre cele mai scăzute din industrie. În plus, firma oferă dobândă pentru contul său de gestionare a numerarului asigurat de FDIC și nu percepe taxe de administrare pentru acesta. De asemenea, potențial util, puteți împrumuta împotriva valorii contului dvs. la rate ale dobânzii deosebit de atractive.,
comision de Administrare: 0.25%
Cont minim: 500 de dolari
Ellevest
în Timp ce Ellevest se concentrează pe femei în special, planificarea financiară include nevoile de toată lumea. Ellevest este excelent pentru investiții bazate pe obiective, chiar dacă aveți mai multe obiective. Spre deosebire de alți robo-consilieri, Ellevest percepe o taxă lunară cuprinsă între 1 și 9 dolari, în funcție de ceea ce aveți nevoie. Nivelul de bază vă oferă un portofoliu de investiții, acces la educație și unele caracteristici bancare (rambursări ATM, de exemplu)., Nivelurile superioare oferă planificare bazată pe obiective și taxe reduse la întâlnirile cu planificatorii financiari și antrenorii executivi.taxa de administrare: $1 – $9 pe lună, în funcție de nivelul serviciului
cont minim: $0
SoFi Invest
SoFi s-a extins pe tărâmul robo-consilierilor cu un serviciu incredibil de prietenos pentru investitori. Compania oferă reechilibrare automată și planificare bazată pe obiective pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele de viață. În plus, veți beneficia de servicii de carieră, acces la consultanți financiari și reduceri la alte produse SoFi fără costuri suplimentare., Dacă aveți deja o relație cu SoFi, atunci ar putea avea și mai mult sens să o duceți la nivelul următor cu robo-consilierul lor.
taxa de administrare: nici unul
cont minim: $1
Portofolii inteligente Charles Schwab
cu Portofolii inteligente, Charles Schwab merge după piața robo-consilier greu. Cunoscut pentru practicile sale prietenoase cu investitorii, Schwab aduce același spirit robos, cu caracteristici fără costuri, cum ar fi reechilibrarea, recoltarea automată a pierderilor fiscale și accesul 24/7 la Serviciul pentru clienți din SUA., Și Schwab nu percepe nicio taxă de administrare, așa că merită să economisiți pentru a atinge minimul contului mai mare.
taxa de administrare: none
cont minim: $5,000
Vanguard Personal Advisor Services
va trebui să aduceți câteva active reale la Vanguard pentru a începe cu serviciile sale de consilier personal (deși puteți opta pentru Vanguard Digital Advisor cu doar un minim de $3,000), dar liderul low-cost face multe pentru taxa de 0,3%., Aici veți lucra cu consultanți umani care vă vor crea portofoliul pe baza obiectivelor dvs. — și nu funcționează pe comision, deci nu există niciun stimulent financiar pentru ei să împingă anumite produse. Și cu cât aveți mai mult cu Vanguard, cu atât taxa este mai mică, deși este nevoie de fonduri serioase înainte ca aceste taxe să înceapă să scadă.
taxa de administrare: 0.3 la sută pe active mai mici de 5 milioane de dolari scalarea la 0.,05% pe active mai mult de $25 milioane
cont minim: $50,000
linia de fund
cel mai mare avantaj al deschiderii unui cont robo-advisor este ca o companie cu experiență să vă gestioneze banii la o taxă rezonabilă. Dar odată ce ați deschis contul, abia ați început. Veți dori să continuați să investiți bani în timp pentru a vă crește economiile. Acum, mai mult ca niciodată, este ușor să deschizi un cont și să începi pe calea securității financiare.
Aflați mai multe:
- cei mai buni brokeri pentru ETF-uri
- merită robo-advisors?, Puneți-vă aceste întrebări
- Cum de a începe a investi în jur de 20 de ani
Editorial Disclaimer: Toate investitorii sunt sfătuiți să efectueze propriile lor de cercetare independente în strategii de investiții înainte de a lua o decizie de investiție. În plus, investitorii sunt sfătuiți că performanța produsului de investiții din trecut nu este o garanție a aprecierii viitoare a prețurilor.
Aici sunt cel mai bun robo-consilieri în februarie:
- Îmbunătățirea
- Wealthfront
- Ellevest
- SoFi Investi
- Charles Schwab Portofolii Inteligente
- Vanguard Consilier Personal Servicii
Prezentare: Top robo-consilieri în februarie 2021
Binele
Ca unul dintre jucătorii de top în industrie, Binele stabilește standardul pentru servicii., Oferă reechilibrarea automată, recoltarea pierderilor fiscale, un plan personalizat de pensionare, precum și posibilitatea de a cumpăra acțiuni fracționate în fonduri, astfel încât toți banii dvs. să fie investiți mai degrabă decât să așteptați până când aveți suficiente fonduri pentru a cumpăra o acțiune completă. De asemenea, puteți sincroniza conturile externe și puteți primi sfaturi despre acestea, în timp ce asistența pentru clienți este disponibilă șapte zile pe săptămână. Planul premium al lui Betterment mărește jocul cu acces la un consilier uman.
taxa de administrare: 0, 25 la sută – 0.,4 la sută, în funcție de nivelul serviciilor
cont minim: $0
Wealthfront
unul dintre cei mai mari robo-consilieri, Wealthfront oferă investiții bazate pe obiective care vă ajută să înțelegeți modul în care alegerile dvs. financiare de astăzi vă afectează viitorul. Wealthfront oferă, de asemenea, recoltarea pierderilor fiscale, iar taxele pe ETF-urile sale sunt printre cele mai scăzute din industrie. În plus, firma oferă dobândă pentru contul său de gestionare a numerarului asigurat de FDIC și nu percepe taxe de administrare pentru acesta. De asemenea, potențial util, puteți împrumuta împotriva valorii contului dvs. la rate ale dobânzii deosebit de atractive.,
comision de Administrare: 0.25%
Cont minim: 500 de dolari
Ellevest
în Timp ce Ellevest se concentrează pe femei în special, planificarea financiară include nevoile de toată lumea. Ellevest este excelent pentru investiții bazate pe obiective, chiar dacă aveți mai multe obiective. Spre deosebire de alți robo-consilieri, Ellevest percepe o taxă lunară cuprinsă între 1 și 9 dolari, în funcție de ceea ce aveți nevoie. Nivelul de bază vă oferă un portofoliu de investiții, acces la educație și unele caracteristici bancare (rambursări ATM, de exemplu)., Nivelurile superioare oferă planificare bazată pe obiective și taxe reduse la întâlnirile cu planificatorii financiari și antrenorii executivi.taxa de administrare: $1 – $9 pe lună, în funcție de nivelul serviciului
cont minim: $0
SoFi Invest
SoFi s-a extins pe tărâmul robo-consilierilor cu un serviciu incredibil de prietenos pentru investitori. Compania oferă reechilibrare automată și planificare bazată pe obiective pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele de viață. În plus, veți beneficia de servicii de carieră, acces la consultanți financiari și reduceri la alte produse SoFi fără costuri suplimentare., Dacă aveți deja o relație cu SoFi, atunci ar putea avea și mai mult sens să o duceți la nivelul următor cu robo-consilierul lor.
taxa de administrare: nici unul
cont minim: $1
Portofolii inteligente Charles Schwab
cu Portofolii inteligente, Charles Schwab merge după piața robo-consilier greu. Cunoscut pentru practicile sale prietenoase cu investitorii, Schwab aduce același spirit robos, cu caracteristici fără costuri, cum ar fi reechilibrarea, recoltarea automată a pierderilor fiscale și accesul 24/7 la Serviciul pentru clienți din SUA., Și Schwab nu percepe nicio taxă de administrare, așa că merită să economisiți pentru a atinge minimul contului mai mare.
taxa de administrare: none
cont minim: $5,000
Vanguard Personal Advisor Services
va trebui să aduceți câteva active reale la Vanguard pentru a începe cu serviciile sale de consilier personal (deși puteți opta pentru Vanguard Digital Advisor cu doar un minim de $3,000), dar liderul low-cost face multe pentru taxa de 0,3%., Aici veți lucra cu consultanți umani care vă vor crea portofoliul pe baza obiectivelor dvs. — și nu funcționează pe comision, deci nu există niciun stimulent financiar pentru ei să împingă anumite produse. Și cu cât aveți mai mult cu Vanguard, cu atât taxa este mai mică, deși este nevoie de fonduri serioase înainte ca aceste taxe să înceapă să scadă.
taxa de administrare: 0.3 la sută pe active mai mici de 5 milioane de dolari scalarea la 0.,05% pe active mai mult de $25 milioane
cont minim: $50,000
linia de fund
cel mai mare avantaj al deschiderii unui cont robo-advisor este ca o companie cu experiență să vă gestioneze banii la o taxă rezonabilă. Dar odată ce ați deschis contul, abia ați început. Veți dori să continuați să investiți bani în timp pentru a vă crește economiile. Acum, mai mult ca niciodată, este ușor să deschizi un cont și să începi pe calea securității financiare.
Aflați mai multe:
- cei mai buni brokeri pentru ETF-uri
- merită robo-advisors?, Puneți-vă aceste întrebări
- Cum de a începe a investi în jur de 20 de ani
Editorial Disclaimer: Toate investitorii sunt sfătuiți să efectueze propriile lor de cercetare independente în strategii de investiții înainte de a lua o decizie de investiție. În plus, investitorii sunt sfătuiți că performanța produsului de investiții din trecut nu este o garanție a aprecierii viitoare a prețurilor.
