ce este un consilier financiar numai cu taxă?

consultanții financiari numai cu taxă sunt compensați direct de clienții lor. Acest lucru este diferit de alte modele care recompensează consilierii cu comisioane pentru produsele pe care le vând.in cadrul industriei de consultanta financiara, consilierea doar contra cost este adesea considerata cea mai transparenta metoda. Există mai multe moduri în care acești consilieri pot structura un model numai cu taxă. Află cum funcționează această configurare și cum se compară cu alte modele de consiliere.

ce este un consilier financiar numai cu taxă?,

există trei modele de bază pentru modul în care consultanții financiari pot fi compensați:

• pe bază de comision: toate compensațiile provin din comisioane pentru produsele pe care le vând.
• Taxe și comisioane (cunoscute și sub denumirea de taxe): consilierii sunt compensați parțial prin taxe de la clienți și parțial din comisioane.
• numai taxa: consilierii sunt compensate numai de către clienți și nu primesc și comisioane specifice produsului.,consultanții financiari numai pentru taxe își pot structura taxele într-unul din mai multe moduri, inclusiv ratele orare, Comisioanele forfetare, un procent din active sau un deținător.un consilier numai cu taxă este singurul dintre aceste trei care primește compensații care nu sunt legate de produsele pe care le vând. Din acest motiv, este văzut pe scară largă ca modelul care aderă cel mai ușor la standardul fiduciar.,
  • nume alternativ: consilier financiar fără comision

  standardul fiduciar

  consilierii numai cu taxă sau planificatorii financiari numai cu taxă funcționează aproape întotdeauna ca fiduciari. Aceasta înseamnă că sunt obligați din punct de vedere legal să ofere sfaturi care sunt în interesul clientului lor. unii ar putea presupune că toți consilierii financiari au obligația de a oferi sfaturi care sunt în interesul clientului lor, dar acest lucru nu este întotdeauna cazul. O majoritate a industriei de consultanță financiară operează pe un ” standard de adecvare.,adecvarea înseamnă că o recomandare trebuie să fie adecvată în funcție de starea și obiectivele dvs. financiare, dar dacă un produs plătește consilierului mai mult decât altul și ambele sunt potrivite, consilierul poate recomanda produsul care le plătește un comision mai mare, chiar dacă s-ar putea să nu fie cea mai bună alegere pentru dvs. din cele două opțiuni.întrebați un potențial consilier dacă operează cu o responsabilitate fiduciară față de dvs. sau pe baza unui standard de adecvare. Numai fiduciarul este obligat legal să vă pună interesele pe primul loc.,în 2017, Departamentul Muncii a emis o nouă regulă fiduciară pentru a aplica un standard fiduciar aproape tuturor consilierilor financiari care oferă sfaturi cu privire la conturile de pensionare. Cu toate acestea, această nouă regulă fiduciară nu s-ar aplica în continuare consultanței furnizate cu privire la investițiile deținute în afara conturilor de pensionare. După mai multe bătălii în instanță, regula este în uitare din 2018, iar o nouă versiune propusă va fi revizuită în 2020.,

  cum funcționează consilierii financiari doar cu taxă

  când vă gândiți de unde vine salariul cuiva, acest lucru vă poate oferi un indiciu cu privire la locul în care își vor plasa loialitatea. Un consilier financiar numai cu taxă nu poate primi compensații de la o firmă de brokeraj, o companie de fonduri mutuale, o companie de asigurări sau orice altă sursă în afară de dvs., clientul. Ele vă reprezintă pe dvs. și interesele dvs. atunci când vă oferă sfaturi.,un consultant numai cu taxă vă poate percepe o rată bazată pe un procent din activele pe care le gestionează pentru dvs. și o poate scoate din contul dvs. în fiecare trimestru sau poate percepe o taxă anuală fixă sau o rată orară. Asigurați-vă că înțelegeți cum funcționează structura comisioanelor unui consilier înainte de a începe o relație cu aceștia.un consultant financiar bazat pe taxe poate primi taxe plătite de dvs. și, de asemenea, comisioane plătite acestora de către o firmă de brokeraj, o companie de fonduri mutuale, o companie de asigurări sau un parteneriat de investiții., Consilierul ar trebui să vă dezvăluie aceste taxe.mulți consilieri care folosesc termenul „pe bază de taxe” recomanda ceva numit un cont gestionat. Fiți conștienți de faptul că investițiile oferite în acest cont gestionat pot plăti stimulente companiei pentru care lucrează consilierul, ceea ce înseamnă că este posibil să nu fie atât de obiectiv pe cât pare. chiar dacă atât consilierii financiari, cât și consilierii financiari pot gestiona conturile în care percep taxe ca procent din active, investițiile pe care le plasează în aceste conturi pot fi destul de diferite.,consultanții financiari numai cu taxă au responsabilitatea fiduciară de a alege investițiile care sunt în interesul dvs. Ei folosesc de obicei investiții care au cheltuieli interne reduse, cum ar fi fonduri mutuale fără sarcină, acțiuni, obligațiuni și alte investiții care nu au taxe anuale 12(b)1 (marketing sau distribuție).indiferent de modul în care primesc compensația, consilierii financiari diferă în ceea ce privește serviciile pe care le oferă. Unele oferă doar gestionarea investițiilor, în timp ce altele includ planificarea financiară ca parte a ofertei lor., Unii se specializează în anumite domenii, cum ar fi cei care se ocupă doar de planificarea pensionării. Decideți ce tip de servicii financiare aveți nevoie, astfel încât să știți ce tip de consilier să căutați.

• taxa-numai consilieri financiari primi doar compensații direct de la clienții lor și nu din comisioane pe orice produse pe care le vând.acest model permite unui consilier să adere cel mai ușor la standardul fiduciar, ceea ce pune mai întâi interesul clientului.
• taxele consilierului pot fi orare, procentuale, plate sau bazate pe un sistem simplu de reținere.
• nu confunda consilierii doar cu taxe cu cei pe bază de taxe, care pot colecta în continuare comisioane pe lângă taxele pe care le percep.,div>