ce este o ipotecă inversă?

Pro și Contra de Ipoteci Inversă

trebuie să trăiască în casă pentru întreaga durată a unui credit ipotecar inversă, deși spitalizari de 12 luni sau mai puțin, sunt bine., V-ați găsi într-o poziție în care trebuie să rambursați împrumutul într-un moment în care acest lucru ar putea fi imposibil dacă aveți nevoie de o ședere prelungită într-o instalație pe termen lung. Un creditor ipotecar inversă poate bloca și să ia proprietatea dumneavoastră dacă nu reușesc să ramburseze împrumutul atunci când vă mutați.un credit ipotecar inversă, probabil, nu este o opțiune ideală dacă există vreo șansă pe care ați putea dori sau trebuie să se mute din casa ta.un alt dezavantaj este cheltuielile în curs de desfășurare de a păstra casa ta. Vi se va cere să țineți pasul cu cheltuielile asociate casei dvs., Excluderea este posibilă dacă vă aflați într-o poziție în care nu puteți ține pasul cu impozitele pe proprietate și asigurarea.creditorul dvs. ar putea „pune deoparte” o parte din veniturile împrumutului dvs. pentru a satisface aceste cheltuieli în cazul în care nu puteți și puteți, de asemenea, să cereți creditorului dvs. să facă acest lucru dacă credeți că ați putea avea vreodată probleme la plata impozitelor pe proprietate și a asigurării.datoria dvs. ipotecară inversă este probabil să crească exponențial pe măsură ce trece timpul, deoarece dobânzile se acumulează treptat., Creditorul dvs. ar putea opta pentru blocare a pieței dacă și când soldul împrumutului dvs. atinge punctul în care depășește valoarea casei dvs.pe partea pozitivă, ipotecile inverse pot oferi bani pentru orice doriți, de la venituri suplimentare de pensionare la bani pentru un proiect mare de îmbunătățire a locuinței. Atâta timp cât îndepliniți cerințele, puteți utiliza fondurile pentru a vă suplimenta celelalte surse de venit sau orice economii pe care le-ați acumulat la pensionare.,probabil că veți avea un venit mai mic atunci când vă retrageți, astfel încât să vă reduceți sarcina datoriei în anii de pensionare dacă luați banii și plătiți ipoteca existentă. O ipotecă inversă poate ușura cu siguranță stresul de a vă plăti facturile la pensionare sau chiar de a vă îmbunătăți stilul de viață în anii de aur.

cerințe pentru o ipotecă inversă

ipotecile inverse sunt disponibile numai pentru proprietarii de case cu vârsta de 62 de ani și mai mari. În general, nu trebuie să rambursați aceste împrumuturi până când nu vă mutați din casă sau nu muriți., De obicei, trebuie să certificați creditorului în fiecare an că într-adevăr locuiți încă în reședință. În caz contrar, împrumutul va veni din cauza.trebuie să îndepliniți câteva criterii de bază pentru a vă califica pentru o ipotecă inversă. De exemplu, nu poți fi delincvent pe orice datorie datorată guvernului federal. Va trebui să dovedească creditorului că sunteți capabil de a ține pasul cu cheltuielile în curs de desfășurare de a menține casa ta. Acest lucru asigură că proprietatea își păstrează valoarea și că păstrați proprietatea asupra acesteia.,trebuie să participați la consiliere, o” sesiune de informare a consumatorilor ” cu un consilier aprobat de HUD, înainte ca împrumutul dvs. Această regulă este menită să vă asigure că înțelegeți costul și consecințele acordării acestui tip de împrumut. Consilierii lucrează pentru organizații independente. Aceste cursuri sunt disponibile la un cost redus și uneori sunt chiar gratuite.ipoteca inversă trebuie să fie primul gaj pe proprietatea dumneavoastră. Pentru majoritatea debitorilor, aceasta înseamnă să plătiți datoria ipotecară rămasă cu o parte din ipoteca inversă., Acest lucru este cel mai ușor de realizat dacă aveți cel puțin 50% capital sau cam asa ceva in casa ta.

cum să primiți plăți de împrumut

aveți câteva opțiuni, dar cel mai simplu este să luați toți banii dintr-o dată într-o sumă forfetară. Împrumutul dvs. are o rată fixă a dobânzii cu această opțiune, iar soldul împrumutului dvs. va crește pur și simplu în timp, pe măsură ce dobânda se acumulează.de asemenea, puteți alege să primiți plăți periodice regulate, cum ar fi o dată pe lună., Aceste plăți sunt denumite ” plăți de mandat „atunci când durează întreaga viață sau” plăți la termen ” atunci când le primiți doar pentru o anumită perioadă de timp, cum ar fi 10 ani.

puteți lua, de asemenea, o linie de credit, mai degrabă decât să ia numerar imediat. Acest lucru vă permite să atrageți fonduri numai dacă și când aveți nevoie de ele., Avantajul unei abordări de linie de credit este că plătiți doar dobândă pentru banii pe care i-ați împrumutat.

trebuie să plătesc o ipotecă inversă?

cele mai multe ipoteci inverse sunt rambursate prin vânzarea de origine. De exemplu, casa va merge pe piață după moartea dvs., iar proprietatea dvs. va primi bani atunci când se vinde. Banii care trebuie apoi folosiți pentru a plăti împrumutul.,suma totală a împrumutului este datorată, chiar dacă soldul împrumutului este mai mare decât valoarea locuinței, dacă moștenitorii dvs. decid că doresc să păstreze locuința. Vor trebui să refinanțeze sau să vină altfel cu banii pentru a plăti ipoteca inversă.multe ipoteci inverse includ o clauză care nu permite soldului împrumutului să depășească valoarea capitalului propriu al casei, deși fluctuațiile pieței ar putea duce în continuare la mai puțin capital decât atunci când ați luat împrumutul.,este posibil ca proprietatea dvs. să ofere suficiente alte active pentru a permite moștenitorilor dvs. să plătească ipoteca inversă la moartea dvs. lichidându-le, dar altfel s-ar putea să nu se poată califica pentru o ipotecă obișnuită pentru a achita datoria și a păstra casa familiei.ca și în cazul oricărui împrumut pentru locuințe, veți plăti dobânzi și taxe pentru a obține o ipotecă inversă, dar majoritatea nu vor veni până când nu vindeți, nu muriți sau nu părăsiți., Veți plăti multe din aceleași costuri de închidere necesare pentru o achiziție sau refinanțare tradițională a casei, dar aceste taxe pot fi mai mari.taxele reduc valoarea capitalului rămas în casa dvs., ceea ce lasă mai puțin pentru proprietatea dvs. sau pentru dvs. dacă decideți să vindeți locuința și să plătiți ipoteca. Ar putea fi înțelept să plătească dobânzi și taxe din buzunar dacă aveți fonduri disponibile în loc de a plăti dobânzi pe aceste taxe de ani și ani, atunci când acestea sunt laminate în soldul creditului.taxele sunt adesea finanțate sau încorporate în împrumutul dvs., Nu scrieți un cec pentru ele la închidere, astfel încât s-ar putea să nu simțiți aceste costuri, dar totuși le plătiți indiferent.trebuie să aveți casa dvs. evaluată, adăugând la costurile dvs. Creditorul va dori să fie sigur că casa ta în formă de tip-top înainte de a scrie împrumutul.acest lucru nu ia în considerare alte costuri tipice de închidere asociate cu orice ipotecă, cum ar fi pregătirea documentelor, inspecții, certificări, taxe de înregistrare și costul rapoartelor de credit.,