depunerea capitolul 13 faliment
Capitolul 13 permite debitorilor să ramburseze toate, sau o parte semnificativă, a datoriilor lor în 3-5 ani, în conformitate cu un plan de ordin judecătoresc. Cele mai frecvente datorii evacuate într-o procedură Capitolul 13 sunt facturile medicale, datoria cardului de credit și împrumuturile personale.în cazul în care instanța acceptă planul de rambursare, creditorilor li se interzice să continue eforturile de colectare. De asemenea, ar trebui să obțineți ajutor de la agențiile de colectare și barajul lor de apeluri telefonice și scrisori.,
pentru a fi clar: Capitolul 13 nu este ceea ce oamenii cred de obicei atunci când se gândesc la faliment. Nu este ștergerea ardezie curat și începe peste tot din nou. Datoriile negarantate, cum ar fi pensia alimentară, sprijinul pentru copii, împrumuturile pentru studenți și impozitele trebuie plătite integral, iar plățile pentru lucruri precum Casa și mașina, trebuie să fie menținute actuale în perioada de rambursare.capitolul 13 ca plan de rambursare pe care îl administrează un mandatar al instanței de faliment. De obicei, avocatul unui petiționar creează planul care permite plata datoriilor cheie pe parcursul mai multor ani., La sfârșitul acestei perioade, datoriile negarantate care rămân neplătite sunt evacuate.
rata de succes pentru Capitolul 13 faliment
consumatorii ar trebui să fie conștienți de faptul că există mai puțin de 50-50 șansă depunerea pentru capitolul 13 faliment va fi de succes, potrivit unui studiu realizat de Institutul American de faliment (ABI).
ABI studiu pentru 2019, a constatat că de 283,313 cazuri depusă în conformitate cu Capitolul 13, numai 114,624 au fost evacuate (de exemplu acordate), și 168,689 au fost respinse (de exemplu, a negat). Aceasta este o rată de succes de doar 40,4%., Persoanele care au încercat să se reprezinte – call Pro se filing – au reușit doar 1.4% din timp.capitolul 13 vs Capitolul 7 capitolul 13 Falimentul este adesea numit falimentul „salariaților”. Un petiționar trebuie să aibă venituri regulate pentru a introduce un plan de rambursare a datoriilor capitolul 13. Această formă de faliment este în mare parte benefică pentru consumatorii cu active valoroase și o sursă mare de venit.Capitolul 7 Falimentul este conceput pentru cei care cu adevărat nu își pot permite să-și ramburseze datoriile., Este, de departe, cel mai frecvent tip de faliment cu 483,988 pilitură în 2019, comparativ cu 283,413 capitolul 13 pilitură.în capitolul 13 faliment, vă păstrați activele în timp ce extinderea rambursarea datoriilor pe o perioadă de 3-5 ani. În Capitolul 7, activele dvs. sunt lichidate – cu excepția celor care sunt scutite, cum ar fi casa și mașina dvs. — și predate unui mandatar de faliment numit de instanță, care le vinde și folosește veniturile pentru a plăti creditorii. Restul datoriei este descărcat.,pentru a vă califica pentru Capitolul 7, trebuie să câștigați mai puțin decât venitul mediu din statul dvs. pentru o familie de dimensiunea dvs. Filers care nu trec „testul înseamnă” se pot uita la capitolul 13 în schimb.
Capitolul 13 avantaje:
- Capitolul 13 este în esență un împrumut de consolidare în care efectuați o plată lunară către un mandatar desemnat de instanță, care apoi distribuie banii creditorilor.
- creditorii nu au voie să aibă niciun contact direct cu dvs. și trebuie să treacă prin mandatar în schimb.
- puteți să vă păstrați proprietatea și să câștigați timp pentru a plăti datoriile.,
- dacă se încadrează în spatele pe Ipoteca și sunt în pericol de blocare a pieței, Capitolul 13 planul de rambursare va ajuta să facă aceste plăți și de a salva casa ta.
- datoriile garantate, cum ar fi împrumuturile auto – dar nu o ipotecă pentru o reședință primară – pot fi restructurate și extinse pe durata planului de rambursare din capitolul 13. Făcând acest lucru poate reduce plata lunară. De exemplu, dacă aveți doi ani de plăți rămase pe împrumutul dvs. auto, acesta poate fi prelungit la trei ani pentru a reduce plata lunară.,
- Capitolul 13 are, de asemenea, o prevedere specială care protejează co-semnatarii la datoria consumatorilor. Creditorul nu poate încerca să colecteze de la co-semnatar o datorie de consum, care este definită ca ceva achiziționat în principal pentru un scop personal, familial sau casnic.
Capitolul 13 dezavantaje:
- poate dura până la cinci ani pentru a finaliza procesul. Capitolul 7 Falimentul durează de obicei 4-6 luni.
- Falimentul vă va ruina creditul, iar capitolul 13 rămâne în raportul dvs. de credit timp de șapte ani., Aceasta face un prejudiciu puțin mai mic decât o hotărâre din capitolul 7, care rămâne timp de 10 ani.
- toți banii dvs. vor fi legați în cheltuieli de viață sau plăți de datorii pentru următorii 3-5 ani și veți găsi că este dificil (deși nu imposibil) să obțineți credit.
- declararea pentru Capitolul 13 face mai dificilă depunerea pentru Capitolul 7 în viitor. Nu puteți declara pentru Capitolul 7 Dacă ați trecut prin capitolul 13 faliment în ultimii șase ani.,
eligibilitatea pentru Capitolul 13 faliment
persoanele fizice sunt eligibile pentru capitolul 13 scutirea în cazul în care datoriile negarantate (carduri de credit, facturile medicale, etc.) sunt mai mici de $419,275 și datorii garantate (acasă, mașină, proprietate etc.) sunt mai mici de $1,257,850. Sumele se modifică la fiecare trei ani pe baza indicelui prețurilor de consum, iar numerele actuale vor rămâne în vigoare până în aprilie 2022.numai persoanele fizice sau soții și soțiile care depun în comun, sunt eligibile pentru capitolul 13 faliment. Întreprinderile nu sunt eligibile pentru Capitolul 13. Ei trebuie să depună în conformitate cu capitolul 11 faliment sau Capitolul 7.,cei care doresc să depună dosarul pentru Capitolul 13 trebuie să dovedească faptul că au depus impozite pe venit de stat și federale pentru ultimii patru ani.
nu puteți depune în conformitate cu capitolul 13 sau cu orice alt capitol, dacă o cerere anterioară de faliment a fost respinsă în ultimele 180 de zile, deoarece nu ați reușit să vă prezentați în instanță sau să respectați ordinele instanței sau dacă petiția a fost respinsă voluntar de creditori.persoanele fizice trebuie să primească consiliere de credit de la o agenție de consiliere de credit aprobată de EOUST, cum ar fi InCharge Debt Solutions, cu cel puțin 180 de zile înainte de depunerea pentru Capitolul 13., EAOUST este biroul executiv al administratorilor Statelor Unite.există excepții în situații de urgență sau în cazul în care mandatarul SUA (sau administratorul falimentului) a stabilit că nu există suficiente agenții aprobate pentru a oferi consilierea necesară. Dacă un plan de gestionare a datoriilor este elaborat în timpul consilierii de credit necesare, acesta trebuie depus la instanță.
Capitolul 13 procesul de faliment
deși este posibil să depuneți falimentul singur, primul pas în acest proces ar trebui să fie angajarea unui avocat de faliment., Există atât de multe legi și excepții implicate că merită să caute ajutor profesionist cu experiență.avocatul se va ocupa de procedurile de faliment, dar este important să știți că există o taxă de judecată de 310 USD pentru a depune faliment și alte 3,500-5,000 USD pentru onorariile avocatului.taxele judiciare sunt considerate datorii prioritare, împreună cu sprijinul pentru copii, pensia alimentară și impozitele. Banii sunt alocați mai întâi datoriilor prioritare, apoi datoriilor garantate, cum ar fi ipotecile și împrumuturile auto și, în final, datoriilor negarantate, cum ar fi cardurile de credit și împrumuturile personale.,
Informațiile de care aveți nevoie la îndemână:
- Lista de creditori și suma pe care o datorați
- sursa ta de venituri și suma pe care câștiga
- Listă de proprietate propriu
- cheltuielile de Trai
- Copie de cele mai recente federal tax return
- După depunerea, petiționarul propune un plan de rambursare într-o audiere cu o sindic pentru a determina dacă planul este corectă și îndeplinește cerințele.dacă planul este aprobat, debitorul efectuează plăți de rutină către un mandatar desemnat de instanță, care distribuie banii creditorilor.,
Capitolul 13 planul de Rambursare a falimentului
Capitolul 13 debitorii își creează propriul plan de rambursare, care trebuie scris și prezentat instanței de faliment la începutul cazului dumneavoastră. Curtea Federală de faliment oferă un formular pentru elaborarea unui plan sau puteți obține unul de la o instanță inferioară din zona dvs. Instanța de faliment trebuie să aprobe planul dvs. pentru a intra în capitolul 13. Planul detaliază veniturile, proprietatea, cheltuielile și datoriile și include un plan de plată propus.,un mandatar va fi desemnat să vă revizuiască planul, să evalueze conformitatea acestuia cu legile falimentului, să colecteze plățile și să le distribuie creditorilor și să se asigure că toți termenii din planul dvs. de rambursare a falimentului sunt respectați.planul dvs. de rambursare va fi împărțit în categorii, care includ:
- datorii prioritare: acestea includ pensia alimentară și sprijinul pentru copii; datorii fiscale, inclusiv impozitele pe venit de stat și federale; salarii, salarii și comisioane pe care le datorați angajaților; și contribuțiile pe care le-ați putea datora fondurilor de beneficii ale angajaților. Trebuie să plătiți 100% din aceste datorii.,
- datorii garantate: toate datoriile garantate trebuie rambursate integral. Acestea includ valorile implicite ipotecare și plățile pierdute ale împrumuturilor auto. Orice plăți pierdute trebuie să fie curente.
- datorii negarantate: Acestea sunt orice datorii care nu au garanții și includ soldurile cărților de credit, facturile de utilități și medicale și împrumuturile personale. Aveți de gând va cere să plătiți de la nimic la 100% din aceste obligații., Suma pe care trebuie să o plătiți depinde de factori precum valoarea proprietății dvs. neexpuse, suma veniturilor neangajate pe care le veți avea în fiecare lună care ar putea fi aplicate datoriilor dvs. și durata planului dvs.
ar trebui să fișier capitolul 13 faliment?intrarea în faliment este o decizie financiară majoră, cu consecințe care vă pot afecta bonitatea de ani de zile. Deși agențiile guvernamentale locale, de stat și federale nu pot lua în considerare falimentul atunci când decid dacă să vă angajeze, angajatorii privați nu se confruntă cu o astfel de restricție., Având în vedere gravitatea deciziei, merită să explorați toate opțiunile înainte de a depune o cerere de faliment.consilierea de Credit este un prim pas bun. Deși falimentul ar putea fi singura alternativă sensibilă în unele cazuri, alții cu probleme financiare ar putea descoperi că crearea unui plan de gestionare a datoriilor ar putea ajuta să fie o soluție mai bună.InCharge Debt Solutions, o firmă nonprofit de consiliere pentru credite și de administrare a datoriilor, oferă o varietate de servicii care vă ajută să luați cea mai bună decizie. Dacă decideți că falimentul este cea mai bună opțiune pentru dvs., InCharge vă poate ajuta în acest proces., Acesta oferă cursuri de educație faliment aprobat și oferă atât pre-depunerea și pre-descărcare de gestiune faliment educație prin sale PersonalFinanceEducation.com site-ul.
când vor fi achitate datoriile mele?deoarece capitolul 13 falimente implică planuri de rambursare care poate dura 3-5 ani pentru a finaliza ,este nevoie de patru ani, în medie, pentru a achita datoriile rămase.într-o situație în care vă pierdeți locul de muncă, puteți încerca să vă modificați planul. Trebuie să vă informați mandatarul despre situația dvs. financiară înainte de a pierde plățile, în caz contrar riscați să vă respingeți cazul.,dacă apare o vătămare gravă sau o boală în timp ce sunteți înscris în capitolul 13, Vă puteți califica pentru o descărcare de greutăți. Acesta este doar cazul în care greutățile au fost dincolo de controlul debitorului, creditorii au primit cel puțin la fel de mult ca și în Capitolul 7 și Modificarea planului nu este posibilă.
