ce este o bancă? o bancă este o instituție financiară autorizată să primească depozite și să facă împrumuturi. Băncile pot oferi, de asemenea, servicii financiare, cum ar fi gestionarea averii, schimb valutar și seifuri. Există mai multe tipuri diferite de bănci, inclusiv băncile de vânzare cu amănuntul, băncile comerciale sau corporative și băncile de investiții. În majoritatea țărilor, băncile sunt reglementate de guvernul național sau de Banca Centrală.
Takeaways cheie
- o bancă este o instituție financiară autorizată să primească depozite și să facă împrumuturi.,există mai multe tipuri de bănci, inclusiv băncile de retail, comerciale și de investiții. în majoritatea țărilor, băncile sunt reglementate de guvernul național sau de Banca Centrală.
înțelegerea băncilor
Takeaways cheie
- o bancă este o instituție financiară autorizată să primească depozite și să facă împrumuturi.,există mai multe tipuri de bănci, inclusiv băncile de retail, comerciale și de investiții. în majoritatea țărilor, băncile sunt reglementate de guvernul național sau de Banca Centrală.
băncile sunt o parte foarte importantă a economiei, deoarece oferă servicii vitale atât pentru consumatori, cât și pentru întreprinderi. Ca furnizori de servicii financiare, acestea vă oferă un loc sigur pentru a vă stoca banii., Printr-o varietate de tipuri de conturi, cum ar fi verificarea și conturile de economii și certificatele de depozit (CDs), puteți efectua tranzacții bancare de rutină, cum ar fi depozitele, retragerile, scrierea cecurilor și plățile facturilor. De asemenea, puteți economisi banii și puteți câștiga dobândă pentru investiția dvs. Banii depozitați în majoritatea conturilor bancare sunt asigurați Federal de către Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), până la o limită de 250,000 USD pentru deponenții individuali și 500,000 USD pentru depozitele deținute în comun.băncile oferă, de asemenea, oportunități de credit pentru oameni și corporații., Banii pe care îi depuneți la bancă—numerar pe termen scurt-sunt folosiți pentru a împrumuta altora datorii pe termen lung, cum ar fi împrumuturi auto, carduri de credit, ipoteci și alte vehicule de datorie. Acest proces ajută la crearea de lichiditate pe piață—ceea ce creează bani și menține oferta.la fel ca orice altă afacere, scopul unei bănci este de a câștiga un profit pentru proprietarii săi. Pentru majoritatea băncilor, proprietarii sunt acționarii lor. Băncile fac acest lucru prin perceperea mai multor dobânzi la împrumuturile și alte datorii pe care le emit debitorilor decât ceea ce plătesc persoanelor care își folosesc vehiculele de economii., Folosind un exemplu simplu, o bancă care plătește o dobândă de 1% la conturile de economii și percepe o dobândă de 6% pentru împrumuturi câștigă un profit brut de 5% pentru proprietarii săi.băncile obțin un profit prin perceperea mai multor dobânzi debitorilor decât plătesc în conturile de economii.băncile variază ca mărime în funcție de locul în care se află și pe cine deservesc—de la instituții mici, bazate pe comunitate la bănci comerciale mari. Potrivit FDIC, în Statele Unite existau puțin peste 4,500 de bănci comerciale asigurate de FDIC începând cu 2019., Acest număr include băncile naționale, băncile autorizate de stat, băncile comerciale și alte instituții financiare. În timp ce băncile tradiționale oferă atât o locație de cărămidă și mortar și o prezență on-line, o nouă tendință în băncile numai on-line a apărut la începutul anilor 2010. aceste bănci oferă adesea consumatorilor rate ale dobânzii mai mari și taxe mai mici. Comoditatea, ratele dobânzilor și taxele sunt câțiva dintre factorii care ajută consumatorii să decidă băncile preferate.
Banca
considerații speciale
U. S., băncile au fost supuse unui control intens după criza financiară globală care a avut loc în 2007 și 2008. Ca urmare, mediul de reglementare pentru bănci s-a înăsprit considerabil. Băncile americane sunt reglementate la nivel de stat sau național. În funcție de structură, acestea pot fi reglate la ambele niveluri. Băncile de stat sunt reglementate de Departamentul bancar al unui stat sau de Departamentul Instituțiilor Financiare. Această agenție este, în general, responsabilă pentru reglementarea unor probleme cum ar fi practicile permise, cât de mult poate percepe o bancă și auditul și inspectarea băncilor.,băncile naționale sunt reglementate de Oficiul controlorului monedei (OCC). Reglementările OCC acoperă în primul rând nivelurile de capital bancar, calitatea activelor și lichiditatea. După cum sa menționat mai sus, băncile cu asigurare FDIC sunt reglementate suplimentar de FDIC.Legea privind reforma și Protecția Consumatorilor Dodd-Frank Wall Street a fost adoptată în 2010 cu intenția de a reduce riscurile din sistemul financiar american în urma crizei financiare. În conformitate cu acest act, băncile mari sunt evaluate cu privire la faptul că dispun de capital suficient pentru a continua să funcționeze în condiții economice dificile., Această evaluare anuală este menționată ca un test de rezistență.
tipuri de bănci
băncile cu amănuntul se ocupă în mod special de consumatorii cu amănuntul, deși unele companii globale de servicii financiare conțin atât divizii bancare cu amănuntul, cât și comerciale. Aceste bănci oferă servicii publicului larg și sunt numite și instituții bancare personale sau generale. Băncile cu amănuntul oferă servicii precum conturi de verificare și economii, servicii de împrumut și ipotecă, finanțare pentru automobile și împrumuturi pe termen scurt, cum ar fi protecția descoperitului de cont., Multe bănci de vânzare cu amănuntul mai mari oferă, de asemenea, servicii de carduri de credit clienților lor și pot furniza, de asemenea, clienților lor schimb valutar. De asemenea, băncile cu amănuntul mai mari se adresează adesea persoanelor cu valoare netă mare, oferindu-le servicii de specialitate, cum ar fi serviciile bancare private și gestionarea averii. Exemple de bănci cu amănuntul includ TD Bank și Citibank.băncile comerciale sau corporative oferă servicii de specialitate clienților lor de afaceri de la proprietarii de afaceri mici la entități mari, corporative., Împreună cu activitatea bancară de zi cu zi, aceste bănci oferă, de asemenea, clienților lor alte lucruri, cum ar fi servicii de credit, Gestionarea numerarului, servicii imobiliare comerciale, servicii pentru angajatori și finanțe comerciale. JPMorgan Chase și Bank of America sunt două exemple populare de bănci comerciale, deși ambele au mari divizii bancare cu amănuntul.băncile de investiții se concentrează pe furnizarea de servicii complexe clienților corporativi și tranzacții financiare, cum ar fi subscrierea și asistarea la fuziuni și achiziții (M&A) activitate., Ca atare, aceștia sunt cunoscuți în primul rând ca intermediari financiari în majoritatea acestor tranzacții. Clienții variază în mod obișnuit de la corporații mari, alte instituții financiare, fonduri de pensii, guverne și fonduri speculative. Morgan Stanley și Goldman Sachs sunt exemple de bănci de investiții din SUA.spre deosebire de băncile enumerate mai sus, băncile centrale nu sunt bazate pe piață și nu se ocupă direct de publicul larg. În schimb, aceștia sunt responsabili în primul rând pentru stabilitatea valutară, controlul inflației și al politicii monetare și supravegherea ofertei monetare a unei țări., Acestea reglementează, de asemenea, cerințele de capital și de rezervă ale băncilor membre. Unele dintre cele mai importante bănci centrale ale lumii includ Banca Rezervei Federale a SUA, Banca Centrală Europeană, Banca Angliei, Banca Japoniei, banca națională elvețiană și Banca Populară Chineză.
Banca vs. Uniunea de Credit
sindicatele de Credit variază în mărime de la entități mici, bazate pe comunitate la cele mai mari, cu mii de sucursale din întreaga țară. La fel ca băncile, Uniunile de credit oferă servicii financiare de rutină pentru clienții lor, care sunt numiți în general membri., Aceste servicii includ depozit, retragere și servicii de credit de bază.dar există unele diferențe inerente între cele două. În timp ce o bancă este o entitate bazată pe profit, o uniune de credit este o organizație non-profit condusă în mod tradițional de voluntari. Create, deținute și operate de participanți, acestea sunt, în general, scutite de taxe. Membrii achiziționează acțiuni în coop și acești bani sunt reuniți pentru a furniza serviciile de credit ale unei uniuni de credit. Deoarece sunt entități mai mici, acestea tind să ofere o gamă limitată de servicii în comparație cu băncile., De asemenea, au mai puține locații și bancomate (bancomate).div>
/div>
