Alocarea corectă a activelor acțiunilor și obligațiunilor în funcție de vârstă

alocarea adecvată a activelor acțiunilor și obligațiunilor în funcție de vârstă este importantă pentru a obține libertatea financiară. Dacă alocați prea mult stocurilor cu un an înainte de a dori să vă retrageți și piața bursieră se prăbușește, atunci sunteți înșurubat. Dacă alocați prea mult obligațiunilor de-a lungul carierei dvs., s-ar putea să nu puteți construi suficient capital pentru a vă retrage deloc.trebuie doar să știți că alocarea corectă a activelor este diferită pentru toată lumea., Nu există o alocare” corectă ” a activelor, deoarece toată lumea are o putere de câștig diferită, toleranțe de risc diferite și nevoi diferite. deși s-ar putea să nu existe o alocare adecvată a activelor, există totuși o alocare optimă a activelor de către ag pe care aș dori să o împărtășesc în acest post.

alocarea corectă a activelor și toleranța la risc

alocarea activelor între acțiuni și obligațiuni depinde de toleranța la risc. Ești potrivnic riscului, moderat sau iubitor de risc? Ești și plin de energie? Sau ești bătrân și obosit ca naiba?, Personal sunt extrem de obosit din cauza creșterii prea copiilor în timpul unei pandemii. Prin urmare, sunt relativ conservator.

alocarea activelor depinde, de asemenea, de importanța portofoliului dvs. de piață specific. De exemplu, majoritatea ar trata probabil 401K sau IRA ca o parte vitală a strategiei lor de pensionare, deoarece este sau va deveni cel mai mare portofoliu al acestora. cu toate acestea, cei care au conturi de investiții impozabile, proprietăți de închiriere și active alternative nu pot găsi portofoliul de acțiuni și obligațiuni la fel de important., de exemplu, personal am aproximativ 40% din valoarea mea netă în domeniul imobiliar, deoarece prefer să dețin un activ greu care este mai puțin volatil, oferă adăpost și produce venituri din chirii. Am apoi aproximativ 30% din valoarea mea netă în acțiuni. Volatilitatea este ceva ce nu-mi place. alocarea corectă a activelor acțiunilor și obligațiunilor depinde de compoziția totală a valorii nete. Cu cât portofoliul dvs. de acțiuni și obligațiuni este mai mic ca procent din valoarea netă totală, cu atât portofoliul dvs. poate fi mai agresiv în acțiuni.,

alocarea corectă a activelor acțiunilor și obligațiunilor analizate

am rulat 401k-ul meu actual prin Capital Personal pentru a vedea ce au crezut despre alocarea corectă a activelor mele. Ar trebui să faci același lucru, deoarece este gratuit. Fără nicio surpriză, graficul de mai jos este cu ce s-au întors.în esență, am prea mult risc de concentrare în acțiuni și sunt subinvestit în obligațiuni bazate pe modelul de alocare a activelor „convențional” pentru cineva de vârsta mea. Pentru a rula aceeași analiză a capitalului Personal, trebuie doar să faceți clic pe linkul „verificare investiții” din fila „investiții”.,

am de gând să vă ofere cu cinci recomandat de alocare a activelor de modele pentru a se potrivi tuturor investiții, profilul de risc: Convențional, o Nouă Viață, de Supraviețuire, Nimic De Pierdut, Financiare și Samurai. vom discuta prin fiecare model pentru a vedea dacă se potrivește situației dvs. financiare actuale. Alocarea corectă a activelor se va schimba în timp, desigur.înainte de a analiza fiecare model de alocare a activelor, trebuie să analizăm mai întâi randamentele istorice ale acțiunilor și obligațiunilor., Scopul graficelor este de a vă oferi o bază pentru modul în care să vă gândiți la întoarcerea din ambele clase de active.

stocurile au depășit obligațiunile pe termen lung, după cum veți vedea. Cu toate acestea, stocurile sunt, de asemenea, mult mai volatile. Înarmați cu cunoștințe istorice, putem face apoi presupuneri logice despre viitor.pentru a determina alocarea corectă a activelor, aruncați o privire asupra randamentelor istorice pentru stocuri. Stocurile reveni, în general, în jurul valorii de 8% – 10% din 1926.,

Note Privind Stocurile

* 10-an istoric rentabilitate medie pentru S&P 500 index este de aproximativ 8%. Media pe 60 de ani este, de asemenea, de aproximativ 8% după cea mai recentă defrișare de 38,5% din 2008.

* s& P 500 a fost extraordinar de volatil în ultimii 20 de ani. Epoca de aur a fost între 1995-1999., 2000-2002 a înregistrat trei ani de scăderi cu două cifre, urmate de patru ani de câștiguri până la criza economică. Cu alte cuvinte, se pare că există un an 3-5 până când performanța se inversează, așa că aveți grijă.

* 2020 a fost un alt an de referință pe piața bursieră, închizând cu 16%. Toate semnele indică un alt an puternic în 2021.

randamentul istoric al obligațiunilor

alocarea corespunzătoare a activelor trebuie să ia în considerare randamentele obligațiunilor.

obligațiunile și performanța ratei dobânzii sunt invers corelate. Aruncați o privire la ceea ce a făcut randamentul obligațiunilor de 10 ani., Începând cu 1 iulie 1981, randamentul obligațiunilor de 10 ani a scăzut, în esență, datorită tehnologiei, eficienței informațiilor și globalizării. Drept urmare, obligațiunea de 10 ani a avut performanțe bune în aceeași perioadă de timp.

Note Pe Obligațiuni:

* Cea de-a doua diagramă arată modul în care stocurile au învins obligațiuni din 1994., Din păcate, graficul se întrerupe la 2008, unde apare criza, deoarece această diagramă provine dintr-un magazin de obligațiuni numit BondGroup. Scopul lor este de a vinde obligațiuni, nu acțiuni.* obligațiunile nu au returnat niciodată mai mult de 20% într-un an. De două ori indicele agregat BarCap din SUA s-a apropiat a fost în 1991 și în 1995 când inflația a fost în cifre unice ridicate. Inflația este acum în jurul valorii de 2% și este de așteptat să crească, deoarece administrația Trump cheltuiește și împrumută foarte mult pentru a începe economia între 2017-2021.

* începând cu 2021, randamentul obligațiunilor pe 10 ani se situează la aproximativ 1%, aproape de un nivel record., Fondurile de obligațiuni s-au comportat extraordinar de bine ca rezultat. Este greu de imaginat că randamentele obligațiunilor vor scădea mai mult odată cu revenirea economiei. Prin urmare, este probabil cel mai bine să fie obligațiuni subponderale.

a se Vedea: Istoric se Întoarce De Diferite acțiuni Și Obligațiuni Ponderi

Obligațiuni Poate Depasi Obligațiuni Prea

Bazează pe analiza istorică, stocurile tind să depășească obligațiuni de aproximativ 3-5% pe an. Cu toate acestea, există perioade în care obligațiunile pot depăși stocurile.,

aruncați o privire asupra performanței fondului Vanguard Long-Term Bond Index (VBLTX) față de S&p 500 ETF (SPY) din 1999. VBLTX a depășit complet SPY cu un impresionant 62%.

Acum, desigur, nu toate fondurile de obligatiuni sunt la fel. Deși VBLTX este considerat un proxy rezonabil pentru obligațiuni, alte fonduri de obligațiuni pot să nu funcționeze la fel de bine.,

Aici este un alt grafic arată performanța VBMFX, un alt Vanguard bond ETF versus VTSMX, o Avangarda S&P 500 ETF. În acest scenariu, obligațiunile au depășit piața bursieră din 2001 până în 2013 sau 12 ani. Din 2013, stocurile au depășit performanța.cu alte cuvinte, obligațiunile au depășit stocurile cu un raport de 2: 1 în această perioadă de timp de 20 de ani.

Obligațiuni nu primesc la fel de multa dragoste ca stocurile, deoarece acestea sunt considerate plictisitoare., E greu să te îmbogățești rapid dintr-o legătură. Dar este posibil să vedeți un câștig rapid dacă alegeți stocul potrivit de zbor.

în Ciuda lipsei de sexualitate în obligațiuni, daca esti serios despre dobândirea independenței financiare sau sunt deja independent financiar, obligațiunile sunt o parte integrantă a portofoliului.

modelul convențional de alocare a activelor pentru acțiuni și obligațiuni

alocarea corespunzătoare a activelor pentru acțiuni și obligațiuni urmează, în general, modelul convențional.,recomandarea clasică pentru alocarea activelor este de a scădea vârsta de la 100 pentru a afla cât de mult ar trebui să aloce pentru stocuri. Premisa de bază este că devenim aversi la risc pe măsură ce îmbătrânim, având în vedere că avem mai puțină capacitate de a genera venituri. de asemenea, nu vrem să ne petrecem anii mai în vârstă lucrând. Suntem dispuși să tranzacționăm randamente mai mici pentru o mai mare certitudine. Următoarea diagramă demonstrează alocarea convențională a activelor în funcție de vârstă.

candidații pentru alocarea activelor convenționale:

• credeți în înțelepciunea convențională și nu doriți să complicați lucrurile.,

• vă așteptați să trăiți până la vârsta medie de 78 de ani pentru bărbați și 82 de ani pentru femei.

• nu sunteți foarte interesat de piața de valori, piața obligațiunilor sau Economie și ar prefera ca cineva să vă gestioneze banii în schimb.

o Nouă Viață Activ Model de Alocare Pentru Actiuni Si Obligatiuni

Noua Viață de alocare a activelor recomandarea este de a scădea vârsta de 120 să-mi dau seama cât de mult din portofoliul dumneavoastră ar trebui să fie alocate pentru stocuri., Studiile arată că trăim mai mult din cauza progreselor în știință și a unei mai bune conștientizări despre modul în care ar trebui să mâncăm.având în vedere că stocurile s-au dovedit a depăși obligațiunile pe termen lung, avem nevoie de o alocare mai mare față de stocuri pentru a avea grijă de viața noastră mai lungă. Toleranța noastră la risc scade în continuare pe măsură ce îmbătrânim, doar într-o etapă ulterioară.

candidați pentru alocarea activelor de viață nouă:

• intenționați să trăiți mai mult decât vârsta medie de 79 de ani pentru bărbați și 82 pentru femei.,nu sunteți atât de interesat să vă gestionați în mod activ banii proprii, ci depindeți de portofoliul dvs. pentru a trăi o pensionare confortabilă.

• aveți de gând să lucreze până la vârsta de pensionare convențională de 65, plus sau minus 5 ani.

• sunteți un fanatic al sănătății care lucrează în mod regulat și mănâncă într-un mod sănătos. Zahărul este sinonim cu otravă, în timp ce materia primă este sinonimă cu utopia.

de Supraviețuire a Activelor Model de Alocare Pentru Actiuni Si Obligatiuni

Supraviețuirea Alocare a Activelor model este pentru cei care sunt la risc., Alocarea activelor 50/50 crește șansele ca portofoliul dvs. general să depășească performanța în timpul unui colaps al pieței bursiere, deoarece obligațiunile dvs. vor crește în valoare pe măsură ce investitorii fug spre siguranță.

obligațiunile pot crește, de asemenea, atunci când stocurile cresc așa cum ați văzut în graficul istoric de mai sus. În timpul crizei financiare globale din 2008, un fond de indici de obligațiuni a scăzut doar cu aproximativ 1,5%, în timp ce stocurile au scăzut cu 38%. Cel mai rău an vreodată pentru obligațiuni a fost în 1994 când obligațiunile au scăzut cu 2.9%.

obligațiunile s-au comportat ca un campion în timpul recesiunii din 2020 în comparație cu stocurile.,

Candidaților Pentru Supraviețuire Alocare a Activelor:

• nu cred că piața de capital are o sansa mai mare de neperformante de obligațiuni, dar nu sunt sigur dat datele istorice arată contrariul.

• sunteți în termen de 10 ani de la pensionare completă și nu doriți să riscați să vă pierdeți oul de cuib.

• depindeți de portofoliul dvs. pentru a fi acolo pentru dvs. la pensionare din cauza lipsei fluxurilor alternative de venit.,

• sunteți foarte precaut de piața de Valori din cauza tuturor volatilității, înșelătoriilor și recesiunilor.

• sunteți un antreprenor care are nevoie de o anumită siguranță financiară doar în cazul în care afacerea dvs. dă faliment.

Nimic-Să-și Piardă Alocare a Activelor Model De Actiuni Si Obligatiuni

Având în vedere stocurile au dovedit a depasi obligațiuni în ultimii 60 de ani, cu Nimic De Pierdut Alocare a Activelor model este pentru cei care doresc să meargă all-in pe stocuri., Dacă aveți un orizont de timp suficient de lung, această strategie s-ar putea suita bine.

candidați pentru alocarea activelor fără pierderi:

• sunteți bogat și nu vă bazați pe portofoliul dvs. de acțiuni pentru a supraviețui acum sau la pensionare.

• sunteți săraci și sunteți dispuși să riscați totul pentru că nu aveți prea multe riscuri.

• aveți o putere extraordinară de câștiguri care va continua să crească de zeci de ani.

• sunteți tânăr sau aveți un orizont de investiții de cel puțin 20 de ani.,

• credeți că sunteți mai deștept decât piața și, prin urmare, puteți alege sectoare și stocuri care vor depăși în mod constant performanța.

Samurai Financiar de Alocare a Activelor Model De Actiuni Si Obligatiuni

Financiare Samurai model este un hibrid între Nimic-Să-și Piardă model și Noul model de Viață. Cred că acțiunile vor depăși obligațiunile pe termen lung, dar vom vedea o volatilitate continuă pe parcursul vieții noastre., De asemenea, cred că aceasta este cea mai potrivită alocare a activelor dacă citiți în mod constant site-ul meu. mai exact, mă pregătesc pentru un nou normal de 5 la 7% se întoarce pentru stocuri (de la 8-10% istoric) și -2 la 3% randamentul obligațiunilor de la 4-7% istoric. Cu alte cuvinte, cred că obligațiunile și stocurile sunt scumpe, iar randamentele vor fi mai mici din punct de vedere structural.

candidații pentru alocarea activelor financiare Samurai:

• aveți mai multe fluxuri de venituri.,

• sunteți un pasionat de Finanțe personale care primește o lovitură din citirea literaturii financiare și gestionarea banilor.

• nu depindeți de portofoliul dvs. la pensionare, dar doriți să fie acolo ca un bonus frumos.vă place să studiați politica macroeconomică pentru a înțelege cum vă poate afecta finanțele.

• sunteți un pensionar timpuriu care nu va contribui la fel de mult la portofoliile lor ca înainte.de asemenea, investiți în imobiliare pentru a diversifica și a netezi volatilitatea stocurilor., Real estate este de fapt clasa mea preferat de active pentru a construi avere, deoarece este ușor de înțeles, este tangibil, oferă utilitate, și are un flux de venituri solide. platformele mele preferate de crowdfunding imobiliare sunt Fundrise și CrowdStreet pentru a investi în inima Americii, unde imobiliarele sunt mai ieftine și creșterea este mai mare. Ambele sunt libere să se înscrie și să exploreze.,

  

  Dreptul De Alocare a Activelor Depinde de Riscul de Toleranță

  Prin furnizarea de cinci diferite de alocare a activelor modele, sper că sunt în măsură să identifice unul care se potrivește nevoilor dumneavoastră și de toleranța la risc. Nu lăsa pe nimeni să te forțeze într-o situație incomodă.în mod ideal, alocarea activelor dvs. ar trebui să vă permită să dormiți bine noaptea și să vă treziți în fiecare dimineață cu vigoare. Când vine vorba de a investi, aveți nevoie pentru a calcula exposurere de investiții existente și să investească în consecință.,încurajez pe toată lumea să adopte o abordare proactivă a portofoliilor lor de pensionare. Puneți-vă următoarele întrebări pentru a determina ce model de alocare a activelor este potrivit pentru dvs.:

  • care este toleranța mea la risc pe o scară de la 0-10?dacă portofoliul meu a scăzut cu 50% într-un an, voi fi bine din punct de vedere financiar?
  • cât de stabilă este sursa mea de venit primar?
  • câte fluxuri de venit am?
  • am un Factor X (modalități de a face venituri alternative)?
  • care este puterea mea de bani?,
  • care sunt cunoștințele mele despre acțiuni și obligațiuni?
  • cât timp este orizontul meu de investiții?
  • De unde primesc sfaturile mele de investiții și care este calitatea acestor sfaturi?după ce ați răspuns la aceste întrebări, stați jos cu o persoană iubită pentru a discuta dacă există congruență cu răspunsurile dvs. și modul în care investiți în prezent. este important să nu vă supraestimați abilitățile atunci când vine vorba de investiții., Cu toții pierdem bani în cele din urmă, este doar o chestiune de când și cât de mult. Să sperăm că petrecerea va continua!cele mai bune moduri de a construi avere și de a avea o alocare adecvată a activelor este să vă ocupați de finanțele dvs. prin înscrierea cu Capital Personal. Sunt o platformă online gratuită care agregă toate conturile dvs. financiare pe tabloul de bord, astfel încât să puteți vedea unde puteți optimiza. înainte de Capitalul Personal, a trebuit să mă conectez la opt sisteme diferite pentru a urmări 28 de conturi diferite (brokeraj, mai multe bănci, 401k etc.) pentru a-mi urmări finanțele., Acum, mă pot conecta la Capitalul Personal pentru a vedea cum merg conturile mele de acțiuni, cum progresează valoarea mea netă și unde merg cheltuielile mele.instrumentul lor de verificare a investițiilor este, de asemenea, excelent, deoarece arată grafic dacă portofoliile dvs. de investiții sunt alocate pe baza profilului dvs. de risc. Instrumentul vă permite să determinați cu ușurință alocarea corectă a activelor.agregați toate conturile dvs. financiare pentru a obține o vedere bună asupra valorii dvs. nete și începeți să Construiți acele fluxuri de venituri pasive! Durează doar un minut pentru a vă înscrie.,

    

    investiți și în imobiliare

    pe lângă investiția în acțiuni și obligațiuni, sunt un mare susținător al investițiilor imobiliare. Real estate este o clasă de active de bază, care sa dovedit a construi avere pe termen lung pentru americani. Real estate este un activ tangibil care oferă utilitate și un flux constant de venituri dacă dețineți proprietăți de închiriere.,având în vedere că ratele dobânzilor au scăzut, valoarea veniturilor din chirii a crescut mult. Motivul este că acum este nevoie de mult mai mult capital pentru a genera aceeași cantitate de venit ajustat la risc. Cu toate acestea, prețurile imobiliare nu au reflectat încă această realitate, de unde și oportunitatea. cele două platforme preferate de crowdfunding imobiliare sunt: Fundrise: o modalitate prin care investitorii acreditați și neacreditați să se diversifice în domeniul imobiliar prin intermediul fondurilor private. Fundrise a fost în jur de la 2012 și a generat în mod constant randamente constante, indiferent de ceea ce face piața de valori.,CrowdStreet: o modalitate pentru investitorii acreditați de a investi în oportunități imobiliare individuale, mai ales în orașe de 18 ore. Orașele de 18 ore sunt orașe secundare cu evaluări mai mici, randamente mai mari de închiriere și o creștere potențial mai mare datorită creșterii locurilor de muncă și tendințelor demografice.ambele platforme sunt libere să se înscrie și să exploreze. Am investit personal $ 810,000 în crowdfunding imobiliar în 18 proiecte pentru a profita de evaluări mai mici în inima Americii. Există o schimbare demografică puternică către zonele cu costuri mai mici ale țării datorită tehnologiei și pandemiei.,

    despre autor:

    Sam a lucrat în domeniul investițiilor bancare timp de 13 ani la GS și CS. A obținut diploma de licență în economie de la Colegiul lui William & Mary și a obținut MBA de la UC Berkeley. În 2012, Sam a reușit să se pensioneze la vârsta de 34 de ani, în mare parte datorită investițiilor sale care generează acum aproximativ 250.000 de dolari pe an în venituri pasive. Investiția lui preferată astăzi este în crowdfunding-ul imobiliar. își petrece cea mai mare parte a timpului jucând tenis și având grijă de familia sa. Financial Samurai a fost început în 2009., Este unul dintre cele mai de încredere site-uri de Finanțe personale de pe web, cu peste 1,5 milioane de vizualizări de pagină pe lună.