un coche es una de las compras más caras que muchas personas hacen. Es posible que no tenga suficiente dinero en efectivo para pagar su automóvil en su totalidad en el momento de la compra. Ahí es donde entran los préstamos para autos. Con esta forma de financiamiento, puede obtener un vehículo nuevo (o nuevo para usted) sin agotar sus ahorros.
pero, por supuesto, el prestamista que financia la compra de su coche quiere alguna garantía el respaldo financiero que está proporcionando será reembolsado en su totalidad. Cuando usted compra el vehículo, usted enumerará al prestamista en el título como un gravador., Esto significa que tiene un interés financiero en su automóvil y, en caso de que no realice los pagos de su préstamo de automóvil, puede confiscarle el vehículo.
si bien la relación puede parecer sencilla al principio, algunas complejidades entran en juego. Su gravamen tiene voz y voto en la cobertura de seguro de auto que compra, ya que necesita una manera de proteger sus intereses creados. Un gravamen también puede afectar su capacidad de vender su vehículo si no ha pagado completamente su préstamo. Construimos esta guía para enseñarle todo lo que necesita saber para entender a su gravador y cómo navegar trabajando con su prestamista.,
¿qué es un gravamen?
técnicamente, un gravamen es un derecho a una propiedad (en este caso, su automóvil) otorgado a la persona o entidad que financió la compra de la propiedad. ¿Qué es un gravador, entonces? La persona o entidad que proporcionó el financiamiento se llama su gravamen. Su gravamen es efectivo hasta que su deuda con su gravamen sea pagada en su totalidad.
Si usted toma un préstamo de coche, su acreedor es la persona o grupo que financió su préstamo. Por lo general, el gravamen es su concesionario de automóviles o una institución financiera como un banco.,
Cuando usted compra su coche, su gravamen aparece en el título. Esto se debe a que tiene la propiedad parcial del vehículo mientras su préstamo está pendiente. Si usted no puede hacer los pagos en el préstamo de coche proporcionado, su gravamen puede confiscar el vehículo de usted. Además, puede dictar cuánto seguro de auto necesita Comprar para proteger el automóvil.
¿tengo un acreedor si alquilo un coche?
No. Si usted tiene un préstamo de coche, usted tiene un gravamen, lo que significa que alguien le proporcionó ese préstamo de coche y tiene un interés en su coche hasta que lo pague., Pero cuando usted alquila, usted no está comprando un coche. En su lugar, usted está haciendo pagos regulares hacia lo que es esencialmente el alquiler a largo plazo del automóvil.
dicho esto, un arrendador (la organización detrás de su contrato de arrendamiento, generalmente el concesionario) y un gravador son similares en que también tiene ciertos derechos sobre su automóvil. Por ejemplo, algunos arrendadores de automóviles dictarán que solo puede conducir el vehículo un cierto número de millas durante cada período de arrendamiento, o incurrirá en cargos adicionales. Lea cuidadosamente su contrato de arrendamiento para entender los derechos de su arrendador sobre el automóvil que planea conducir.,
¿cómo afecta un gravamen a mi seguro?
la gran mayoría de los estados requieren dos formas de seguro de auto: responsabilidad por lesiones corporales y responsabilidad por daños a la propiedad. Pero estos solo cubren lesiones a otros o daños a su propiedad, como su vehículo. Si solo tiene un seguro de responsabilidad por lesiones corporales y daños a la propiedad, no tiene protección para su viaje.
debido a que su gravador tiene un interés personal en su automóvil, generalmente requieren que obtenga cobertura adicional para proteger el automóvil., Los tipos más comunes de cobertura que requieren los titulares de embargos incluyen:
- cobertura de colisión: esta es la protección para su automóvil en caso de que tenga un accidente. Si bien la parte de responsabilidad por daños a la propiedad de su póliza de seguro de automóvil paga por los daños que cause a los vehículos de otras personas, necesita cobertura de colisión si desea que su aseguradora recoja la cuenta por daños a su propio automóvil si se le encuentra culpable en un accidente.
- cobertura integral: la exposición de su automóvil al riesgo no se detiene cuando lo coloca en el parque., La cobertura integral protege contra los riesgos que no se derivan de la conducción, como el robo de su automóvil, el vandalismo o la caída de una rama de un árbol.
- cobertura Gap: abreviatura de guaranteed asset protection, el seguro gap es un tipo de cobertura que interviene cuando la aseguradora evalúa un valor real en efectivo (un valor actual) de su automóvil que es menor que lo que debe en su préstamo para automóvil. Sin este tipo de cobertura, si el total de su coche, su aseguradora podría cortar un cheque que es menor que la cantidad todavía pendiente de su préstamo de coche, dejándole con dinero para pagar y no hay viaje para mostrar por él., Con el seguro gap, esa diferencia está cubierta — y puede pagar a su gravamen en su totalidad sin exceso de presión financiera.
cómo averiguar si un automóvil tiene un gravamen pendiente
Si tiene un préstamo para automóvil, es seguro asumir que su automóvil tiene un gravamen pendiente. Pero si está considerando comprar un automóvil a una fiesta privada, primero querrá saber si el automóvil tiene un gravamen contra él. Si lo hace, no estaría comprando la propiedad completa del automóvil cuando lo compre. En su lugar, compartiría la propiedad con el gravador hasta que el préstamo se pague en su totalidad.,
Puede verificar si un automóvil tiene un gravamen contra él pidiéndole al propietario actual que vea el certificado de título original. El gravamen aparecerá en el título.
si el propietario no puede o no quiere proporcionar el título original, obtenga el número de identificación del vehículo (VIN) del automóvil. Por lo general, este número se imprime en el salpicadero del lado del conductor (Mire a través del parabrisas mientras está parado fuera del automóvil para encontrarlo) o en el pilar de la puerta del conductor.
si el DMV de su estado ofrece informes de historial de vehículos (VHR), puede usar ese VIN para saber si hay un gravamen contra el automóvil., Si no, puede utilizar los servicios de compañías como Experian o CARFAX para obtener un informe completo sobre el automóvil, que enumerará cualquier gravamen pendiente.
Cómo Comprar un automóvil con un gravamen
solo porque un automóvil tenga un gravamen contra él no significa que no pueda comprar el vehículo, o incluso que no deba hacerlo. pero al comprar un automóvil con un gravamen, debe esperar algunos pasos adicionales para que el gravamen se libere o para refinanciarlo en un préstamo privado para que el vendedor del automóvil pueda tomar la deuda y usted pueda tomar el vehículo.,
la forma más limpia y probablemente más fácil de comprar un automóvil con un gravamen es reunirse con el vendedor del automóvil en la oficina del gravador. Allí, puede dividir la cantidad que acordó pagar hacia el automóvil. Digamos que aceptaste comprar el auto por 8 8,000 pero el préstamo de auto pendiente asciende a 6 6,000. Puede pagar al gravador 6 6,000, descargando el gravamen para que pueda obtener un título limpio y libre de gravador mientras le da al vendedor del automóvil los otros 2 2,000.
si no puede reunirse en la oficina del prestamista, también puede hacer arreglos para transferir al acreedor el saldo pendiente mientras le da el dinero restante al vendedor del automóvil., O puede darles la suma global completa bajo el Acuerdo de que pagarán el préstamo de automóvil con una parte de él, pero asegúrese de obtener todo por escrito si sigue esta ruta. Sin embargo, ambas opciones pueden ser un poco complejas. Es posible que desee considerar la participación de una compañía de depósito en garantía para retener su dinero, pagar el préstamo de coche restante, luego distribuir lo que queda al vendedor.
Cómo vender un automóvil con un gravamen
Si tiene un préstamo de automóvil pendiente pero desea vender su vehículo, revise las opciones que presentamos para las personas interesadas en comprar un automóvil con gravamen., Esos son sus mejores caminos para vender su coche a una fiesta privada.
También puede vender su automóvil a un concesionario de automóviles. Si el producto de la venta de su coche será suficiente para cubrir su préstamo de coche, el concesionario por lo general se encarga de pagar el préstamo en su nombre. Si no es así y usted está comprando un automóvil del concesionario, pueden agregar la cantidad de pago al nuevo préstamo del vehículo que está comprando. De cualquier manera, usted puede conseguir su gravamen descargado como usted vende su coche.,
presentar un reclamo de seguro de auto con un gravador
debido a que su gravador aparece en el título de su automóvil, también aparecerá en su póliza de seguro de auto. Cuando usted presenta un reclamo, el cheque que su aseguradora hace puede ser dirigido tanto a usted como a su gravamen. Eso significa que tendrá que trabajar con el gravador para obtener su cheque endosado para que pueda cobrarlo, y el gravador puede tener estipulaciones sobre cómo usar el dinero. Específicamente, es posible que desee probar que el dinero que obtuvo de su aseguradora se destinó a reparar su automóvil.,
para protegerse mejor en esta situación, guarde cada pieza de documentación relacionada con su reclamo de seguro y la reparación de su vehículo. Tome fotos de su automóvil antes y después de las reparaciones y guarde todos sus recibos para que pueda mostrarle a su gravador que usó el dinero del seguro para restaurar su vehículo.
the takeaway
cuando usted toma un préstamo de coche, la entidad detrás de ese préstamo — su gravamen — obtiene la propiedad parcial de su coche hasta que su préstamo se paga., Eso significa que puede:
- dictar la cantidad de seguro que compra para el automóvil
- pedir una prueba de que usó dinero de una reclamación de seguro para reparar su automóvil
- desempeñar un papel al vender su automóvil
Si está interesado en comprar un automóvil con un gravamen, es útil explorar todas sus opciones para que pueda encontrar la manera más fácil y asequible de obtener el gravamen cancelado antes de tomar posesión.
en última instancia, el gravamen de un automóvil es algo que debe tenerse en cuenta, pero no debe ser un factor decisivo al vender o comprar un automóvil.
