los asesores financieros solo son compensados directamente por sus clientes. Esto es diferente de otros modelos que recompensan a los asesores con comisiones por los productos que venden.
dentro de la industria del asesoramiento financiero, el asesoramiento de solo honorarios a menudo se considera el método más transparente. Hay varias maneras en que estos asesores pueden estructurar un modelo de solo pago. Aprenda cómo funciona esta configuración y cómo se compara con otros modelos de asesoramiento.
¿Qué es un asesor financiero de solo honorarios?,
hay tres modelos básicos de cómo los asesores financieros pueden ser compensados:
- basado en comisiones: toda compensación proviene de comisiones sobre los productos que venden.
- honorarios y comisiones (también conocidos como basados en honorarios): los asesores son compensados en parte por honorarios de los clientes y en parte por comisiones.
- Solo honorarios: los asesores solo son compensados por los clientes y no reciben comisiones específicas de productos.,
tarifa-solo los asesores financieros pueden estructurar sus tarifas de varias maneras, incluyendo tarifas por hora, tarifas planas, un porcentaje de activos o un anticipo.
un asesor de solo honorarios es el único de estos tres que recibe una compensación que no está vinculada a los productos que venden. Por esta razón, es ampliamente visto como el modelo que más fácilmente se adhiere a la norma fiduciaria.,
- Nombre alternativo: asesor financiero sin comisión
El estándar fiduciario
los asesores de solo honorarios, o planificadores financieros de solo honorarios, casi siempre operan como fiduciarios. Esto significa que están legalmente obligados a dar asesoramiento que sea en el mejor interés de su cliente.
algunos podrían asumir que todos los asesores financieros tienen el requisito de dar asesoramiento que sea en el mejor interés de sus clientes, pero no siempre es el caso. La mayoría de la industria del asesoramiento financiero opera bajo un «estándar de idoneidad».,»
idoneidad significa que una recomendación debe ser apropiada en función de su estado financiero y objetivos, pero si un producto paga al asesor más que otro, y ambos son adecuados, el asesor puede recomendar el producto que les paga una comisión más alta, incluso si podría no ser la mejor opción para usted de las dos opciones.
Pregunte a un potencial asesor de si operan con una responsabilidad fiduciaria para usted o basados en la idoneidad estándar. Solo el fiduciario está legalmente obligado a poner sus intereses en primer lugar.,
en 2017, el Departamento de trabajo emitió una nueva regla fiduciaria para aplicar un estándar fiduciario a casi todos los asesores financieros que brindan asesoramiento sobre cuentas de jubilación. Esta nueva regla fiduciaria, sin embargo, todavía no se aplicaría al asesoramiento proporcionado sobre inversiones mantenidas fuera de las cuentas de jubilación. Después de varias batallas judiciales, la regla ha estado en el limbo desde 2018, y una nueva versión propuesta se revisará en 2020.,
cómo trabajan los asesores financieros de solo honorarios
Cuando piensas en De dónde viene el cheque de pago de alguien, eso puede darte una pista sobre dónde colocarán su lealtad. Un asesor financiero de solo honorarios no puede recibir compensación de una firma de corretaje, una compañía de fondos mutuos, una compañía de seguros o cualquier otra fuente además de usted, el cliente. Te representan a ti y a tus intereses cuando te dan consejos.,
un asesor de solo cargo puede cobrarle una tarifa basada en un porcentaje de los activos que administra para usted y sacarla de su cuenta cada trimestre, o puede cobrar una tarifa anual fija o una tarifa por hora. Asegúrese de entender cómo funciona la estructura de tarifas de un asesor antes de comenzar una relación con ellos.
Asesores Financieros solo con honorarios vs.asesores financieros basados en honorarios
un asesor financiero basado en honorarios puede recibir honorarios pagados por usted, y también comisiones pagadas a ellos por una firma de corretaje, compañía de fondos mutuos, compañía de seguros o sociedad de inversión., El asesor debe revelarle estas tarifas.
muchos asesores que usan el término «basado en tarifas» recomiendan algo llamado una cuenta administrada. Tenga en cuenta que las inversiones ofrecidas dentro de esta cuenta administrada pueden pagar incentivos a la empresa para la que trabaja el asesor, lo que significa que puede no ser tan objetivo como parece.
aunque tanto los asesores financieros basados en comisiones como los de solo comisiones pueden administrar cuentas en las que cobran comisiones como porcentaje de los activos, las inversiones que colocan dentro de estas cuentas pueden ser bastante diferentes.,
los asesores financieros solo con cargo tienen la responsabilidad fiduciaria de elegir las inversiones que sean de su mejor interés. Por lo general, utilizan inversiones que tienen bajos gastos internos, como fondos mutuos sin carga, acciones, bonos y otras inversiones que no tienen tarifas anuales 12(b)1 (comercialización o distribución).
Independientemente de cómo se reciben su compensación, asesores financieros difieren en el tipo de servicios que ofrecen. Algunos ofrecen solo gestión de inversiones, mientras que otros incluyen la planificación financiera como parte de su oferta., Algunos se especializan en ciertas áreas, como aquellos que manejan solo la planificación de la jubilación. Decida qué tipo de servicios financieros necesita para saber qué tipo de asesor debe buscar.
localizar un asesor de solo honorarios
muchos asesores de solo honorarios pertenecen a una asociación llamada NAPFA, la Asociación Nacional de asesores financieros personales. Las personas solo pueden unirse a NAPFA si trabajan como asesores financieros de pago. NAPFA ofrece una función de búsqueda en su sitio web para ayudarlo a localizar un asesor de solo pago cerca de usted.,
Key Takeaways
- Los asesores financieros solo reciben compensación directamente de sus clientes y no de las comisiones sobre cualquier producto que vendan.
- este modelo permite que un asesor se adhiera más fácilmente al estándar fiduciario, que pone el interés del cliente en primer lugar.
- Las tarifas del Asesor pueden ser por hora, basadas en porcentajes, planas o basadas en un sistema de retención simple.
- No confunda a los asesores de solo honorarios con los basados en honorarios, que aún pueden cobrar comisiones además de las tarifas que le cobran.,
