ao lidar com investimentos, é essencial entender as diferentes classes de ativos e que os investimentos caem em cada uma. Uma classe de ativos é uma coleção de investimentos que compartilham semelhanças—incluindo como eles se comportam no mercado, o processo de compra, e como o governo os regula., Historicamente, tem havido três principais classes de ativos, mas, hoje, profissionais da área financeira em geral concordam que existem quatro grandes classes de activos:
- Ações (stocks)
- de renda Fixa e títulos de dívida (obrigações).
- mercado de Dinheiro e equivalentes de caixa
- imóveis e ativos tangíveis
Se a sua carteira de investimentos distribuídos em quatro classes de ativos, é considerada equilibrada—o que é ideal, pois ajuda a reduzir riscos e maximizar o retorno., Se o seu portfólio é particularmente pesado em um setor e esse setor não funciona por alguma razão, você pode estar em apuros. Se o seu portfólio é distribuído relativamente uniformemente e apenas uma classe de ativos experimenta dificuldades, você ainda deve ter os outros desempenhando adequadamente o suficiente para puxá-lo através da crise.
acções
o capital representa a propriedade. Quando você compra ações de uma empresa, você está comprando propriedade nessa empresa. Por exemplo, se a empresa ABC tiver 100.000 ações e você comprar 1.000, você terá 1% da empresa ABC., Como co-proprietário, você tem direitos a uma parte dos lucros de uma empresa, e estes geralmente são pagos aos investidores na forma de um dividendo. O valor do dividendo varia por empresa, e algumas empresas podem optar por usar os dividendos para reinvestir de volta para a empresa para o crescimento.embora as existências sejam agrupadas, os mesmos princípios de investimento não devem aplicar-se a todas elas. Por exemplo, investir em uma startup hiper-crescimento é muito diferente de investir em um estoque de blue-chip que existe há décadas.,
Rendimento Fixo e dívida
sempre que compra obrigações de uma instituição, está essencialmente a emprestar—lhes dinheiro-razão pela qual representam dívida. Em troca deste empréstimo, a instituição promete pagar juros sobre o empréstimo sob a forma de pagamentos periódicos. Estes pagamentos de juros são pagos aos obrigacionistas ao longo da vida da obrigação e o capital é devolvido no final do prazo (referido como data de vencimento). Por exemplo, se você comprar um título de US $1.000 a 5 anos com uma taxa de juros anual de 2%, você receberá pagamentos bianuais de US $10.,o dinheiro é qualquer moeda sob a forma de moeda, tanto local como estrangeira. Isto pode incluir notas e moedas físicas e o dinheiro que você tem em suas contas bancárias. Equivalentes de caixa, como as participações no mercado monetário, são investimentos altamente líquidos que podem ser facilmente convertidos em caixa—geralmente dentro de 90 dias ou menos. Ao contrário de ações e outros ativos, equivalentes de caixa devem ter um preço de mercado determinado que não flutua.,os activos corpóreos—os que podem ser fisicamente vistos e tocados—estão agrupados na sua própria classe de activos. Os bens imobiliários são o tipo mais comum de bens tangíveis que as pessoas possuem, mas as mercadorias, como o ouro e o gado, também se inserem nesta categoria. Em geral, estes tipos de activos podem suportar períodos de inflação.,
utilize todas as quatro Classes
o objectivo de ter todas as quatro classes de ativos representadas na sua carteira não é apenas impedir quedas de investimento, mas também tirar partido dos diferentes pontos fortes de cada classe. Toda a teoria da alocação de ativos é baseada na diversificação de seu portfólio por classe de ativos; você nunca quer encontrar-se em uma situação em que seu portfólio é dependente de uma classe de ativos para carregar o peso., As ações dão a você uma chance de maiores retornos, mas eles também vêm com mais risco; as obrigações não oferecem ganhos substanciais, mas eles são uma das opções de investimento mais seguras. Cabe-te a ti descobrir qual é a combinação de bens que faz mais sentido para ti.
quanto mais jovem for, mais agressiva deverá ser a sua carteira. À medida que você se aproxima da aposentadoria, seu portfólio deve ficar mais conservador, porque você não tem tanto tempo para recuperar no caso de uma queda do mercado.,
a linha de fundo
uma carteira que contém apenas uma ou duas classes de activos não é diversificada e pode não estar preparada para tirar partido de todas as oscilações que o mercado pode lançar sobre si. Mas a diversificação—ou pelo menos o grau em que você diversifica-é também uma decisão individual que depende, em certa medida, de seus objetivos e tolerância ao risco.
Se você é particularmente avesso ao risco, você pode querer diversificar ainda mais ou se certificar de que é mais diversificado dentro de cada classe, permitindo pequenas diferenças dentro dessa classe., Se você tem nervos de aço e você é sortudo o suficiente para ter dinheiro para queimar, você pode não querer confiar na diversificação tanto quanto, mas montar as tendências do mercado em vez disso.,
