há algumas perguntas na vida que são mais confusas do que suas respostas. A consulta geral sobre se o seguro segue ou não o carro ou o motorista em uma jurisdição particular é uma questão – um que vemos regularmente. Não é uma pergunta estúpida. É mais como um teaser cerebral MENSA do que uma pergunta legítima do seguro, e é geralmente a pergunta errada a fazer.,
a resposta para saber se o seguro segue o carro ou o condutor depende de muitas variáveis, principalmente do tipo de cobertura de seguro a que se refere. Há coberturas que seguem o carro e coberturas que seguem o motorista. Em geral, seguro automóvel segue o carro em vez do condutor, mas as especificidades de uma reclamação pode diferir desde que as leis de seguro e cobertura variam dependendo da apólice, cobertura e estado a ser tratado.,a cobertura do seguro de Responsabilidade Civil sobre uma apólice de automóvel pessoal segue o condutor, independentemente do veículo que esteja a ser operado, desde que seja um veículo elegível. Todos os Estados, excepto um (New Hampshire), exigem pelo menos uma cobertura de responsabilidade. A cobertura de responsabilidade protege o segurado (ou seja, segue o motorista) quando o segurado opera um veículo de propriedade de outra pessoa. Em tal situação, eles ainda serão geralmente cobertos por sua própria apólice de seguro automóvel., No entanto, a melhor regra de ouro na busca de cobertura sob uma política é começar com as exclusões.enquanto um “veículo segurado” pode incluir um veículo de um amigo ou vizinho ou um carro alugado, se o veículo estava disponível para uso regular, pode ser excluído. Um veículo de” substituição ” será provavelmente coberto, mas em alguns casos apenas em circunstâncias em que o veículo do segurado não pode ser operado por alguma razão específica, como uma reparação., Cobertura Não pode seguir qualquer um se o segurado estiver dirigindo um veículo que não seja um ” veículo privado de passageiros Não propriedade e listado na política do segurado.”Realmente não existe tal coisa como uma política automática padrão mais e cobertura para autos Não-propriedade será diferente sob algumas políticas e não-existente sob outros.a cobertura de seguro automóvel abrangente e de colisão, por outro lado, está ligada ao veículo segurado (seguem o carro). Estas coberturas pagam por danos que se abatem sobre o veículo segurado como resultado de um acidente ou vandalismo., Pode-se dizer que se você emprestar o seu veículo, você emprestar o seu seguro. Com seguro abrangente que cobre quase tudo, é o carro em vez do motorista que está coberto. Isto, no entanto, exige que sejam estabelecidas muitas disposições, como por exemplo Quem é autorizado a conduzir o carro. Se alguém que não o segurado estiver a conduzir um veículo coberto por uma cobertura completa e não estiver listado como um condutor coberto – mesmo que a outra pessoa tenha permissão – a outra pessoa pode não estar coberta por um acidente., Os membros da família (como os filhos ou o cônjuge) estão geralmente já incluídos na definição de política de seguro.”No entanto, raramente o seguro cobrirá um motorista que opera um veículo sem a permissão do proprietário.quando um segurado permite que outros condutores conduzam o seu veículo, então, e só então, a questão de saber se o seguro segue o carro ou o veículo se torna ainda estranhamente relevante., A pergunta certa a fazer não é se o seguro segue o carro ou o motorista, mas se outros motoristas serão ou não cobertos pelo seguro automóvel do segurado.
infelizmente, não há uma resposta clara para a pergunta, e isso depende muito da linguagem das políticas envolvidas, a jurisdição que você está preocupado, e os fatos específicos envolvidos. O uso permissivo é geralmente coberto sob os Termos de responsabilidade de uma política automática. No entanto, como sempre, há excepções.,
existem certamente companhias de seguros e apólices que não cobrirão qualquer condutor não especificamente mencionado na apólice. Outros factos relevantes incluem onde reside o “outro condutor” e se estão relacionados com o segurado. Em geral, se alguém está vivendo na casa do segurado e conduz regularmente o veículo do segurado, muitas transportadoras de seguro esperam que você tenha essa pessoa nomeada na apólice. Terão de passar pelo mesmo processo de tomada firme e qualificação que qualquer outro tomador de seguro.,em alguns casos, se um membro da família estiver de visita e tiver permissão do segurado para conduzir o veículo da família, haverá cobertura em caso de acidente, mas a cobertura pode ser limitada. Todas as políticas devem ser revistas para determinar se há algum condutor excluído e quaisquer limitações na cobertura para qualquer um que dirige o carro que não é especificamente nomeado na política.quando a política do proprietário do veículo e a política do utilizador permissivo têm limites diferentes, a questão torna-se ainda mais complicada., Se os danos causados pela negligência do Usuário permissivo exceder os limites de responsabilidade do proprietário, a política do Usuário permissivo pode ser aproveitada como cobertura secundária, mas geralmente apenas quando os limites de responsabilidade do Usuário permissivo são maiores do que os limites de responsabilidade do proprietário.em geral, a cobertura do seguro de uma pessoa segurada que conduz o veículo de outra pessoa é a cobertura que transporta para o seu próprio veículo. A cobertura pessoal do condutor aplicar-se-á na maioria dos casos quando conduzir um veículo que não possui., Isto inclui qualquer cobertura automobilística sem seguro que ele carrega e as partes médicas de sua política. A cobertura de danos patrimoniais do condutor pode continuar a conduzir o carro de outro, bem como, dependendo da linguagem de política, os respectivos limites das duas políticas envolvidas, e os fatos. Se uma pessoa dirige o seu próprio veículo sem seguro, ele não deve esperar que ele está coberto ao conduzir o veículo de outra pessoa.,certos fatores devem ser considerados para determinar se um segurado está coberto ao conduzir o veículo de outra pessoa, incluindo as razões para a condução do veículo, se o segurado teve permissão ou não, ou se era um empréstimo de aluguel ou concessionário. Em cada caso, as circunstâncias individuais e a lei do estado envolvido irá fator para o resultado, mas outra política pode ser considerada primária sobre o segurado.
Quando um segurado empresta um veículo de um amigo, a cobertura de responsabilidade do segurado geralmente entra apenas quando os limites da apólice do segurado são excedidos., Colisão e cobertura abrangente não se aplicam a um veículo emprestado. Pagamentos médicos (pagamento Med) e Proteção Contra Danos Pessoais (PIP) cobertura, como veremos abaixo, também siga o segurado em um veículo emprestado.
med remuneração e seguro contra lesões corporais
Med remuneração e seguro contra lesões corporais são dois outros tipos de cobertura que normalmente seguem a pessoa, não o carro. A cobertura de pagamento Med paga todas as lesões que um segurado ou seus passageiros podem sofrer em um acidente, independentemente de quem está em falta. Essa cobertura geralmente segue o motorista. É baseado em pessoas, não no veículo., Na verdade, essa cobertura às vezes cobre o segurado quando ele está caminhando ou de bicicleta. Esta cobertura também geralmente segue o motorista quando ele aluga um carro, porque o veículo de aluguer é um substituto para o próprio veículo do segurado. No entanto, Med pagar cobertura às vezes segue o carro. Se os passageiros de um veículo não têm cobertura própria, o pagamento médico e a cobertura PIP podem estender-se aos seus ferimentos.
motoristas de outros Estados
seguro automóvel geralmente cobre um motorista de qualquer estado, desde que ele tem a permissão do segurado para operar o veículo., No entanto, nem sempre é assim. Em todos os casos, quando alguém mais Opera o veículo do segurado, a cobertura automática e termos de apólice podem variar muito dependendo do transportador e opções de seguro selecionados pelo segurado. Dito isto, se um segurado está dirigindo uma empresa / veículo comercial que tem Med Pay / PIP cobertura, que a cobertura é geralmente principal sobre a Política de automóvel pessoal do motorista, que será secundário em termos de cobertura. Há algumas excepções.,a cobertura do seguro quando o segurado não estiver presente, para que o seguro cubra um acidente quando o segurado não estiver presente, será necessária uma cobertura automóvel completa. Os factos de cada um desses casos são, sem dúvida, importantes. Se o motorista for um parente, então muito provavelmente o seguro do segurado ausente irá cobrir o acidente. O motorista também precisa ter tido permissão, expressa ou implícita, ou o seguro do segurado não pode cobrir o pedido, a menos que o veículo foi roubado. As companhias de seguros individuais e as apólices podem variar em relação a estas regras.,
as apólices abaixo das normas
as transportadoras aéreas baratas e abaixo das normas escrevem seguros para segurados com maus registos de condução. Podem fazê-lo estabelecendo as suas próprias condições limitadas em que fornecerão cobertura. Estas transportadoras abaixo da norma não cobrem as alegações que seriam abrangidas por uma política mais normalizada. Estas políticas podem conter “exclusões nomeadas-driver” que limitam a cobertura a pessoas especificamente mencionadas na política. As Políticas “Step-down” muitas vezes reduzem a cobertura de responsabilidade para os limites mínimos de um estado para usuários permissivos, mesmo que o segurado paga por limites mais altos., Dedutíveis podem ser maiores e / ou uma política não vai estender a cobertura para um veículo de aluguer. Por conseguinte, os termos da política variam e afectam directamente se uma determinada cobertura segue o carro ou o condutor.o seguro segue o carro ou o condutor?
como vimos, esta geralmente não é a pergunta certa a fazer. No entanto, isso não impedirá mentes inquiridoras de perguntar vezes sem conta. Uma resposta à pergunta que não vai ser universalmente correto, portanto, é que o seguro que segue o carro geralmente tem o veículo listado na apólice., Se alguém que tem a sua permissão dirige o carro, essa pessoa é provavelmente coberto por virtude do fato de que o carro está coberto. No entanto, como vimos, este tipo de seguro não cobre toda a gente. Existem qualificações para os motoristas abrangidos. Outros tipos de cobertura, tais como colisão ou seguro abrangente normalmente seguirá o carro. Estas coberturas normalmente não” seguem o condutor “para qualquer veículo que o condutor” coberto ” opere.o seguro que se segue ao condutor será normalmente limitado a alguma forma de cobertura do passivo.,quando um segurado conduz o veículo de outra pessoa, como um carro de aluguer, um empréstimo concessionário, ou o carro de um amigo, ele é geralmente coberto por um seguro de Responsabilidade Civil. No entanto, outras políticas que podem ser consideradas “primárias” sobre a Política de auto pessoal do segurado também pode entrar em jogo.
portanto, uma resposta muito básica e muitas vezes incorreta para a pergunta errada é que a cobertura de responsabilidade automóvel geralmente segue o condutor, enquanto a cobertura de danos físicos auto geralmente segue o veículo. No entanto, na maior parte das vezes, estará a fazer a pergunta errada., Enquanto um motorista tiver a permissão do proprietário do veículo para operar o veículo, a política do proprietário irá fornecer cobertura não importa quem é o motorista. A política do proprietário do veículo deve cobrir as lesões e danos materiais. No entanto, existem excepções. Na maioria dos casos, portanto, a pergunta certa a fazer seria “existe cobertura de seguro sob estes fatos específicos?”
