clientes que não tenham verificado os seus relatórios de crédito meses antes de se candidatar a um empréstimo ao domicílio podem estar em choque quando visitam um loan officer.
Uma série de problemas de pop-up: a Sua pontuação de crédito pode ser um pouco baixo demais para se qualificar para a melhor taxa de juro de uma hipoteca, que está usando uma alta porcentagem de seu crédito, ou um pagamento de cartão de crédito, eles enviaram no tempo é mostrado pelo credor como chegar atrasado.um resgate rápido pode ajudar., E pode ajudar com uma rápida aprovação hipotecária turnaround de dias em vez de um mês se os problemas podem ser resolvidos rapidamente.
How rapid rescoring works
a rapid rescore is a process done by a lender or mortgage broker to quickly fix credit report errors that can hurt a credit score., É um processo que só pode ser feito por um credor, ou de uma empresa especializada em rápida rescoring e tem acesso a relatórios de crédito de dados da empresa que é puxado a partir de agências de crédito, diz Christopher Lauria, presidente do Legado de Crédito & Dívida Consultores em Frisco, Texas, que trabalha com empresas de hipotecas. o resgate rápido leva de três a cinco dias úteis, enquanto os consumidores que tentam melhorar sua pontuação de crédito contactando uma empresa de crédito podem gastar de 30 a 45 dias na fixação de um mau relatório de crédito, diz Lauria., Uma razão é que um serviço de crédito legalmente tem 30 dias para responder a um pedido, que é o que eles normalmente levam com pedidos de indivíduos, diz ele.
“a parte rápida é que as pessoas estão no meio de uma hipoteca e eles estão prontos para obter uma casa”, ele diz Por que os compradores de casa querem um rápido resgate.
como um resgate rápido ajuda
Se você pediu seus relatórios de crédito meses antes de procurar um empréstimo em casa, então você já deve saber se você tem alta utilização de crédito, coleções ou outros problemas de crédito ruim que devem ser corrigidos antes de obter um empréstimo.,
mas se você está apenas agora descobrindo sobre os erros e você quer resolvê-los rapidamente para que você possa comprar uma casa, então um resgate rápido pode ser usado para aumentar a sua pontuação de crédito em 100 pontos ou mais dentro de alguns dias. Mas isso só se as informações negativas puderem ser retiradas rapidamente do seu perfil de crédito.,
Por exemplo, pagar um cartão de crédito para baixo, para que um crédito de taxa de utilização — seu saldos em comparação aos seus limites de crédito — é inferior a 30% pode aumentar a pontuação de crédito em 10 pontos ou mais, diz Thomas Nitzsche, um porta-voz Clearpoint, um serviço de aconselhamento de crédito com sede em Atlanta.
isso poderia ser suficiente para melhorar uma pontuação de crédito de 715 para 725, onde uma pontuação de 720 é o corte para obter uma taxa de juro mais baixa em um empréstimo, diz Nitzsche. É aí que os recordes rápidos são usados principalmente — melhorando a pontuação de crédito alguns pontos para obter uma melhor taxa de empréstimo.,
“Você não vai encontrar muitas pessoas que estão à beira de fazer algo assim que vai qualificá-los para uma hipoteca”, diz ele.
outros usos
rescores mais rápidos são feitos para reduzir uma taxa de utilização de crédito, Lauria diz, para menos de 40 por cento da dívida pendente, com 35 por cento a mancha doce. Em vez de esperar um mês para que um credor relate a taxa de utilização para um banco de crédito, um resgate rápido pode atualizá-lo dentro de dias.
mas existem outras razões para obter um resgate rápido, com a maioria lidando com imprecisões de relatório de crédito, diz ele.,se tiver provas de que um pagamento foi feito a tempo quando um banco diz que não foi, Pode ser um erro que vale a pena corrigir, diz Lauria.as falências não deveriam estar em um relatório de crédito por mais de 10 anos, mas alguns erroneamente os manterão listados no relatório por mais tempo, diz Lauria, que já viu falências com 13 anos de idade em relatórios de crédito.
“O suficiente de seu histórico de crédito segue você muito mais tempo do que você pensa”, diz ele.,
the costs of rapid rescoring
The Fair Credit Reporting Act doesn’t allow tomorers to be charged for disputing imprecise information on their credit report. As taxas de resgate rápido são pagas pelo mutuante, e pode custar $20 a $40 por conta de crédito que está sendo verificada por cada credit bureau.
atualizar as três principais agências de crédito para três ou quatro contas de crédito pode ficar caro. Alguns credores podem mediar todos os três pontos de crédito, enquanto outros podem apenas usar uma pontuação do credit bureau, diz Nitzsche.,
ou se você quiser fazê-lo você mesmo, você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito um por ano de cada um dos três principais agências de crédito: Equifax, Transunion e Experian. Se feito um mês ou mais antes de se candidatar a um empréstimo em casa, ele lhe dará tempo suficiente para rever os relatórios e corrigir quaisquer erros.
um emprestador também irá solicitar o seu relatório de crédito, e pode recomendar o que você pode fazer para melhorar a sua pontuação de crédito.
não é uma reparação de crédito
um resgate rápido não contesta informações sobre um relatório de crédito. Procura apenas comunicar informações precisas., Não é o mesmo que os serviços oferecidos pelas empresas de reparo de crédito, que ajudam as pessoas a disputar dívidas ou tentar resolvê-las com os credores, diz Nitzsche.
enquanto o resgate rápido é feito com informações que um cliente sabe que é impreciso e está tentando corrigir, reparos de crédito disputa informações se é correto ou não, ele diz. Há uma lacuna que as empresas de reparo de crédito costumam usar para contestar informações de relatório de crédito, diz Nitzsche.os credores têm legalmente 30 dias para responder a um pedido de informação., Se a informação não for fornecida no prazo de 30 dias, então a informação contestada deve ser removida do relatório de crédito.uma empresa de reparação de crédito pode bombardear um credor com vários pedidos, sabendo que é pouco provável que o credor lhes volte dentro de 30 dias e que as informações contestadas devem então ser removidas, diz Nitzsche. No entanto, pode ser uma solução a curto prazo.se é uma dívida a ser questionada, então o problema com essa lacuna, diz ele, é que a dívida pode ser vendida a outra agência de cobrança e ainda seguir o cliente.,
Se um aumento na pontuação de crédito o ajudar a qualificar-se para um melhor empréstimo à casa, então um resgate rápido pode valer a pena. Mas idealmente, é melhor obter seus relatórios de crédito grátis seis meses ou mais antes do tempo e cuidar de quaisquer erros, Lauria diz.”você definitivamente quer se preparar”, diz ele.
