Garantias

O que é a garantia?a garantia é um activo ou propriedade que uma pessoa ou entidade oferece a um mutuante como garantia de um empréstimo. É usado como uma maneira de obter um empréstimo, agindo como uma proteção contra a perda potencial para o mutuante se o mutuário defaultDebt DefaultA incumprimento da dívida acontece quando um mutuário não paga o seu empréstimo no momento em que é devido. O momento em que um incumprimento ocorre varia, dependendo das condições acordadas pelo CREDOR e pelo mutuário., Alguns empréstimos default após falta de um pagamento, enquanto outros default apenas após três ou mais pagamentos são perdidos. nos pagamentos. Nesse caso, a garantia torna-se propriedade do mutuante para compensar o dinheiro emprestado não devolvido.

por exemplo, se uma pessoa quiser obter um empréstimo do bankRetail Bank TypesBroadly speaking, existem três tipos principais de bancos de retalho. São bancos comerciais, uniões de crédito e certos fundos de investimento que oferecem serviços bancários de retalho. Todos os três trabalham para fornecer serviços bancários similares., Estes incluem contas de verificação, contas de poupança, hipotecas, cartões de débito, cartões de crédito e empréstimos pessoais., ele pode usar seu carro ou o título de uma peça de propriedade como garantia. Se não reembolsar o empréstimo, a garantia pode ser penhorada pelo banco, com base no Acordo das duas partes. Se o mutuário tiver terminado de pagar o seu empréstimo, então a garantia é devolvida à sua posse.os tipos de Garantias

tipos de Garantias

a fim de poderem contrair um empréstimo com êxito, todos os proprietários de empresas ou indivíduos devem conhecer os diferentes tipos de garantias que podem ser utilizados quando contrairem empréstimos.,

1. Imóveis

o tipo de garantia mais comum utilizado pelos mutuários é o imobiliário Estatal é propriedade que consiste em terrenos e melhorias, que incluem edifícios, imóveis, estradas, estruturas e sistemas de utilidade pública. Os direitos de propriedade dão um título de propriedade à terra, melhorias e recursos naturais como minerais, plantas, animais, água, etc., como a sua casa ou uma parcela de terra. Tais propriedades vêm com um valor elevado e baixa depreciação., No entanto, também pode ser arriscado porque se a propriedade é sequestrada devido a um padrão, ela não pode mais ser retomada.2. Empréstimo garantido em numerário

o numerário é outro tipo comum de garantia, porque funciona muito simplesmente. Um indivíduo pode tomar um empréstimo do banco onde mantém contas ativas, e em caso de incumprimento, o banco pode liquidar as suas contas, a fim de recuperar o dinheiro emprestado.

3., Financiamento de inventário (“Inventory financing”) (“Inventory investoryinventory”) é uma conta de activos corrente no balanço, constituída por todas as matérias-primas, trabalhos em curso e produtos acabados que servem de garantia a um empréstimo. Se um padrão acontecer, os itens listados no inventário podem ser vendidos pelo mutuante para recuperar a sua perda.4. As facturas cauções na factura são um dos tipos de cauções utilizadas pelas pequenas empresas, em que as facturas aos clientes da empresa ainda pendentes – não pagas – são utilizadas como cauções.

5., Tal implica a utilização de uma garantia, o que constitui uma reivindicação legal que permite a um mutuante dispor dos activos de uma empresa em situação de incumprimento de um empréstimo.nem todos os empréstimos exigem garantias, especialmente se o mutuário não tiver qualquer propriedade para oferecer. Nesse caso, existem várias maneiras de pedir dinheiro emprestado, incluindo:

1. Empréstimos não garantidos

do próprio nome, empréstimos não garantidos não dão ao mutuante qualquer forma de garantia ou proteção de que o dinheiro será devolvido., No entanto, envolvem normalmente montantes relativamente menores do que os que podem ser emprestados contra garantias. Exemplos de empréstimos não garantidos incluem dívidas de cartão de crédito.2. Empréstimos on-line

com o avanço da tecnologia, há muitas mais maneiras de obter um empréstimo. Na verdade, as pessoas podem agora obter empréstimos online que não exigem garantias e são muitas vezes aprovados rapidamente. Depois de preencher um formulário de candidatura, o mutuante irá informar o requerente se ele ou ela é aprovado, quanto o montante do empréstimo é, a taxa de juro, e como os pagamentos devem ser feitos.

3., Usando um co-fabricante ou co-signatário

estes tipos de empréstimos não exigem propriedades para garantia. Em vez disso, outro indivíduo além do mutuário Co-assina o empréstimo. Se o mutuário falhar, o co-signatário é obrigado a pagar o empréstimo. Os mutuantes preferem Co-assinantes com uma notação de crédito mais elevada do que o mutuário. Um empréstimo co-assinado é muitas vezes uma forma de um indivíduo sem crédito estabelecido pode começar a estabelecer um histórico de crédito.

colateral vs. Security

colateral and security são dois termos que muitas vezes confundem pessoas que pensam que os termos são completamente sinônimos., Na verdade, os dois conceitos são diferentes. As diferenças são explicadas abaixo:

• caução é qualquer propriedade ou activo que é dado por um mutuário a um mutuante a fim de obter um empréstimo. Serve como garantia de que o mutuante não sofrerá uma perda significativa. Os títulos, por outro lado, referem-se especificamente a activos financeiros (tais como acções) que são utilizados como garantia. Utilizar títulos ao contrair um empréstimo é chamado de empréstimo baseado em títulos.,
• Caução pode ser o título de uma parcela de terreno, um carro ou uma casa e um lote, enquanto que os títulos são coisas tais como obrigações, futuros, swaps, optionsOptions: Chamadas e PutsAn opção é uma forma de contrato de derivativo que dá ao seu detentor o direito, mas não a obrigação, de comprar ou vender um ativo em uma determinada data (data de expiração) a um determinado preço (preço de exercício). Existem dois tipos de opções: chamadas e opções. As opções dos EUA podem ser exercidas a qualquer momento, e os stocks.,
• garantia, ou pelo menos o título de propriedade, permanece com o mutuante durante todo o tempo em que o mutuário está pagando o empréstimo. Os títulos, por outro lado, permitem ao MUTUÁRIO beneficiar tanto da carteira de empréstimos como da carteira de títulos, mesmo quando o empréstimo ainda está a ser reembolsado porque a carteira de títulos permanece sob o controlo do mutuário. No entanto, o mutuante assume um risco maior, uma vez que o valor dos títulos pode variar substancialmente.

recursos adicionais

Obrigado por ler a explicação do CFI sobre as garantias., TPI é o provedor oficial do mundial de Modelagem Financeira & Avaliação do Analista (FMVA)™FMVA® CertificationJoin 350,600+ alunos que trabalham para empresas como a Amazon, J. P. Morgan, e a Ferrari programa de certificação, projetado para ajudar alguém a se tornar uma empresa de classe mundial de analista financeiro. Para continuar avançando sua carreira, os recursos adicionais do CFI abaixo serão úteis:

• Covenantloan CovenantA loan covenant é um acordo que estabelece os Termos e condições das políticas de empréstimo entre um mutuário e um mutuante., O acordo dá aos mutuantes margem de manobra na concessão de Reembolsos de empréstimos, protegendo ao mesmo tempo a sua posição de crédito. Do mesmo modo, devido à transparência dos regulamentos, os mutuários têm expectativas claras de dívida sénior e subordinada e de dívida subordinada e subordinada, a fim de compreender a dívida sénior e subordinada, temos Primeiro de rever a pilha de capital. A pilha de Capital classifica a prioridade de diferentes fontes de financiamento. Dívida sénior e dívida subordinada referem-se à sua posição na pilha de capital de uma empresa., Em caso de liquidação, o empréstimo de curto prazo LoanA Loana de curto prazo é um tipo de empréstimo obtido para suprir uma necessidade temporária de capital pessoal ou comercial. Como é um tipo de crédito, envolve um montante de capital emprestado e juros que precisa ser pago em uma determinada data de vencimento, que geralmente é dentro de um ano a partir da obtenção do empréstimo.de acordo com a Federal Deposit Insurance Corporation dos EUA, existiam 6.799 bancos comerciais seguros pelo FDIC nos EUA a partir de fevereiro de 2014., O Banco central do país é o Federal Reserve Bank, que surgiu após a aprovação do Federal Reserve Act em 1913