nem todos os compradores pagarão o mesmo montante nos custos de encerramento. Alguns custos são requisitos do mutuante, alguns são requisitos do governo e outros são opcionais. O que você vai precisar para pagar vai depender de onde você mora, seu credor específico e que tipo de empréstimo que você tomar.
pelo menos 3 dias antes de assistir à sua reunião de encerramento, o seu mutuante lhe dará um documento chamado sua divulgação de encerramento. Isto irá listar todos os custos de encerramento que você precisa cobrir e quanto você deve., Aqui estão alguns dos custos de encerramento mais comuns que você pode ver em sua divulgação.
taxa de Aplicação
alguns credores cobram uma taxa de aplicação para processar o seu pedido de empréstimo. Esta taxa varia por emprestador, mas pode ser até US $ 500. Sua taxa de inscrição é não reembolsável, mesmo que você seja rejeitado para um empréstimo.
avaliação
o seu mutuante irá pedir uma avaliação através de uma empresa de gestão de avaliação de terceiros que irá enviar um avaliador profissional para dar uma olhada em sua casa e determinar quanto a sua propriedade vale., Avaliações são importantes porque eles estabelecem o montante que os mutuantes vão deixar você pedir emprestado para uma propriedade. Isso também garante que você não está pagando demais por uma propriedade. As taxas de avaliação variam entre 300 e 500 dólares.em alguns estados, não se pode fechar um empréstimo à habitação sem um advogado. Os honorários do advogado cobrem o custo de ter um advogado imobiliário a coordenar o seu encerramento e a preparar a papelada para a sua transferência de título. As acusações de advogado imobiliário dependem das suas taxas estaduais e locais.,
taxa de encerramento
a sua taxa de encerramento vai para a empresa de garantia ou advogado que conduz a sua reunião de encerramento. Em alguns estados, um advogado deve assinar todas as alegações finais. Estes custos variam de acordo com o seu estado e se um advogado deve assistir ao seu encerramento.
Courier Fee
Courier fee cover the cost of transporting mortgage documents. Espere pagar cerca de $ 30 em taxas de correio, se o seu emprestador os cobrar.as taxas de prestação de informação de crédito cobrem o custo da recolha do seu relatório de crédito e da análise da sua pontuação de crédito., A maioria das taxas de reporte de crédito são cerca de $ 25.
pontos de desconto
mutuantes permitem que você pague o dinheiro adiantado em seu empréstimo para reduzir a sua taxa de juros comprando pontos de desconto (essencialmente, comprando a sua taxa para economizar juros durante a vida do empréstimo). Um ponto de desconto é igual a 1% do montante do seu empréstimo.
as suas taxas por quaisquer pontos de desconto irão aparecer na sua estimativa de empréstimo sob as taxas de originação.,por vezes referidos como taxas de reserva ou pré-ajudas, os fundos de garantia detêm fundos reservados para impostos sobre a propriedade, prémios, seguros para proprietários de casas e seguros hipotecários. O seu credor mantém os fundos numa conta especial. O mutuante, em seguida, usa os fundos de garantia para fazer pagamentos em seu nome como parte de seu pagamento de hipoteca regular.
no encerramento, o seu mutuante pode exigir que você coloque um certo número de meses de despesas em uma conta de garantia. Embora o número de meses depende do seu emprestador, muitos compradores colocar para baixo 2 meses de valor de despesas no encerramento.,se contrair um empréstimo da FHA, terá de pagar antecipadamente um prémio de seguro hipotecário no encerramento. A taxa MIP atual é de 1,75% do montante do seu empréstimo base.
por exemplo, se você pedir US $ 100.000 para comprar sua casa, seu MIP devido no fechamento é US $1,750. Este Pagamento inicial é separado do seu MIP mensal, que varia de 0,45% – 1,05% do seu valor de empréstimo.
Flood Certification
If your home is on or near a flood plain, you may need to pay $15 – $25 for a flood certification., Este dinheiro vai para a Agência Federal de gestão de emergências, que usa os dados para planejar com antecedência para emergências e para atingir zonas de alto risco.
taxa de transferência da Associação de proprietários de habitação
a sua taxa de transferência da Associação de proprietários de habitação cobre o custo de transferir o fardo das taxas de HOA do vendedor para o comprador. Garante que o vendedor está atualizado em suas taxas HOA. Ele também fornece uma cópia do pagamento da Associação e do horário devido, bem como suas finanças.na maioria das vezes, o vendedor cobre este custo., No entanto, você pode precisar pagar a sua própria taxa de transferência se você está comprando em um mercado muito competitivo, ou se você concorda em cobrir todos os custos de encerramento.
O montante que irá pagar pela sua transferência depende das políticas da sua HOA. Se você mora em uma área sem um HOA, você não vai pagar esta taxa de todo.o seguro dos proprietários de casas é um tipo de protecção que o compensa se a sua casa ficar danificada. A maioria dos credores hipotecários exigem que você tenha pelo menos uma certa quantidade de seguro de proprietários de casa como uma condição do seu empréstimo.,muitos credores exigem que você pague por um ano de seguro para proprietários de casas no fechamento. Como regra geral, espere pagar cerca de $ 35 por mês por cada $ 100.000 em valor doméstico.por exemplo, se comprar uma casa no valor de $200.000, provavelmente pagará cerca de $ 70 por mês pelo seguro dos proprietários. Isto significa que o seu mutuante pode exigir que você pague $840 em um fundo de garantia no encerramento.
taxa de originação de empréstimos
taxas de originação de empréstimos cobrem os custos de processamento e tomada firme do seu empréstimo., Esta taxa vai para o seu credor em troca de subscrever o seu empréstimo e criar a papelada do seu empréstimo. Espere pagar cerca de 1% do valor do seu empréstimo em taxas de originação. Juntamente com os pontos de desconto de hipoteca, isso vai aparecer sob os encargos de originação em sua estimativa de empréstimo.se perder a sua casa para um pedido de título. Ao contrário de outros tipos de seguro, você só precisa pagar pelo seguro de título do mutuante uma vez no encerramento.o seguro de propriedade do mutuante é separado do seguro de propriedade do proprietário., O seguro do credor pode custar até 875 dólares.
inspecção de Tinta À Base de chumbo
Se estiver a comprar uma casa construída antes de 1979, pode ter tinta de chumbo. A tinta à base de chumbo representa um risco significativo para a saúde, tanto para os adultos como para as crianças que vivem num lar.esta taxa cobre um teste de chumbo no domicílio. Espera pagar cerca de 300 dólares por uma inspecção de tinta à base de chumbo.o seguro de titularidade do proprietário é facultativo, mas pode cobri-lo numa grande variedade de cenários., Uma companhia de seguros de título irá cobri-lo se um proprietário anterior da propriedade traz um processo contra você depois que você comprar sua propriedade.por exemplo, digamos que 10 anos depois, uma garantia sobre o título é descoberta. A companhia de seguros título reembolsá-lo-á pelo montante da sua apólice. O seguro de títulos custa uma média de 0,5 – – 1% do preço de compra.
Pest Inspection Fee
você é obrigado a obter uma inspeção pest antes de fechar o seu empréstimo em alguns estados. Inspecções de pragas também são necessárias se você estiver comprando uma casa com um VA, USDA ou FHA empréstimo., A inspeção pest média custa cerca de US $ 100 .
encargos com juros diários pré-pagos
o seu mutuante pode pedir-lhe para pagar quaisquer juros que acrescem ao seu empréstimo entre o encerramento e a data do seu primeiro pagamento hipotecário adiantado. O montante de juros que você vai acumular depende inteiramente do seu montante de empréstimo e taxa de juros.
seguro hipotecário privado
o seu mutuante irá exigir que você pague PMI se você colocar menos de 20% abaixo no encerramento de um empréstimo convencional. O PMI protege o mutuante se não pagar o empréstimo.,o seu mutuante pode pedir-lhe para baixar o prémio de imp do seu primeiro mês quando fechar. A quantia exacta que vai pagar pelo Imp depende do seu mutuante, mas a maioria dos proprietários pagam $30 a $70 por cada 100 mil que pedem emprestado.
com um empréstimo FHA, há um prémio de seguro hipotecário inicial, mais uma taxa MIP mensal para a vida do empréstimo, a menos que você faça um pagamento inicial de 10% ou mais. Nesse caso, o MIP sai ao fim de 11 anos. Os empréstimos da USDA têm uma comissão inicial de garantia e uma comissão anual de garantia que funcionam de forma semelhante à PMI/MIP.,
Imposto Predial
impostos prediais são taxas que você paga à sua administração local em troca de serviços públicos. Os impostos sobre a propriedade financiam coisas como escolas públicas, estradas e bombeiros. O montante que você vai pagar em impostos de propriedade depende de onde você mora e do valor de sua casa.
seu credor pode exigir que você pague até um ano de imposto de propriedade no fechamento. Você pode estimar seus impostos de propriedade usando registros públicos e seu valor de avaliação.,se você está comprando uma casa de um familiar ou amigo, você pode querer perguntar a eles que porcentagem eles pagaram em impostos de propriedade no ano passado. Isto irá dar-lhe a melhor estimativa do que você vai dever em custos de fechamento de imposto de propriedade.
taxa de bloqueio
alguns credores podem cobrar-lhe uma taxa para bloquear a sua taxa de juro entre a pré-aprovação e o fecho. Normalmente, paga 0,25 – – 0,50% do valor do seu empréstimo quando fixa o seu preço. Muitos credores oferecem este serviço gratuitamente.,
taxa de gravação
uma taxa de gravação é paga à sua cidade ou governo local para atualizar os registros de propriedade pública de terras. Espera pagar cerca de 125 dólares por isto.
taxa de pesquisa
em alguns estados, você deve obter um levantamento de terras antes de poder concluir uma venda em casa. Uma taxa de pesquisa vai para a empresa de pesquisa que verifica e confirma suas linhas de propriedade antes de fechar.
Espere pagar $ 300- $ 950 para o seu levantamento de terras. Você pode pagar mais se você estiver comprando uma propriedade muito grande ou uma com linhas de fronteira incomuns., isto cobre o custo de contratar uma empresa para verificar se os seus impostos prediais calculados estão correctos. Esta empresa também irá notificar o seu credor se você perder qualquer imposto de propriedade em curso. O custo desta taxa irá variar dependendo de onde você mora e qual a empresa que o seu mutuante usa.
taxas de pesquisa de títulos
procura por reivindicações na propriedade que deseja comprar. Liens, falências ou impostos atrasados não pagos podem significar que o vendedor não é tecnicamente dono da casa que estão a vender.,
A companhia de seguros de Título faz a pesquisa de título na maioria dos Estados, enquanto as leis ditam que os advogados imobiliários precisam lidar com pesquisas de título em outros estados. De qualquer forma, espere pagar $200 – $400 pela sua pesquisa de títulos.
imposto de transferência
impostos de transferência ir para a sua administração local em troca de atualizar o título da sua casa e transferi-lo para você. Como a maioria dos tipos de outros impostos locais, Esta taxa variará dependendo de onde você mora.
taxa de Subscrição
a sua taxa de Subscrição vai para o seu mutuante em troca de verificar a sua papelada de empréstimo., Pode pagar até 795 dólares em taxas de subscrição do seu empréstimo.
taxa de financiamento VA
deve pagar uma taxa de financiamento VA no encerramento Se comprar uma casa utilizando um empréstimo VA. A sua taxa de financiamento da VA vai para os custos administrativos do programa de empréstimo da VA.se você colocar menos de 5% no seu empréstimo, a sua taxa de financiamento VA é igual a 2,15% do seu valor total do empréstimo. Um pagamento de 5% baixa a sua taxa para 1,5%, e um pagamento de 10% Baixa a sua taxa para 1,25%.,a taxa de financiamento pode ser dispensada se estiver a receber incapacidade para o trabalho ou se estiver a candidatar-se como cônjuge sobrevivo de um veterano que morreu durante o serviço ou como resultado de uma deficiência relacionada com o serviço. Se você é um receptor Purple Heart servindo em uma capacidade de serviço ativo, você também está isento da taxa de financiamento.
