Um planejador financeiro é um profissional que ajuda você a organizar suas finanças e projetos os resultados de suas poupanças e investimentos, assim você pode ver o quão bem preparado você está para a aposentadoria. Eles também ajudam você a tomar decisões com seu dinheiro que irá ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros da forma mais eficiente possível.
Os termos “planejador financeiro” e “consultor financeiro” normalmente significam a mesma coisa, mas, certamente, nem todos os planejadores financeiros ou consultores financeiros são iguais., O nível de educação, treinamento e experiência que um profissional tem fará uma grande diferença na qualidade do aconselhamento que você recebe. Algumas pessoas fazem seu próprio planejamento financeiro, e outras procuram assistência profissional. Um planejador financeiro experiente geralmente pode ajudar a melhorar a qualidade das decisões financeiras que você toma.,
Se você está considerando contratar ajuda profissional, você precisará saber o que esperar de um bom planejador financeiro, e como dizer a diferença entre um vendedor e alguém que oferece aconselhamento financeiro fiduciário e carrega credenciais financeiras válidas ou designação. Contratar o planejador profissional certo começa por entender o que é Planejamento Financeiro e saber o que esperar da pessoa que você pode contratar.o que é o planeamento financeiro?,
planeamento financeiro é o processo de definição dos seus objectivos financeiros, tais como saber quando terá de utilizar o seu dinheiro e para que o irá utilizar, e, em seguida, estabelecer um plano de acção com medidas específicas que terá de tomar para atingir esses objectivos.
para dar um bom conselho, um planejador financeiro deve coletar dados pessoais e financeiros sobre você. Eles usam esses dados para criar projeções que mostram quando e como você pode realizar seus objetivos., Essas projeções são baseadas em um conjunto de pressupostos realistas sobre inflação, retorno de investimento, quanto você pode economizar, e quanto você vai ganhar e gastar.
o Que é um Bom Planejador Financeiro Não
Um bom planejador financeiro vai lhe dar conselhos, como todos os pontos seguintes:
- o Que você precisa fazer de forma diferente
- Quanto você precisa para salvar
- Que tipos de contas de aposentadoria para usar (IRA, Roth 401(k), etc.,incluem seguro de vida, seguro de assistência, deficiência, e, às vezes, a propriedade, danos, e seguros de saúde)
- Quanto manter-se em seu fundo de emergência
- quais as mudanças Que podem melhorar a sua situação fiscal
- Qual a taxa de retorno que você terá que ganhar para atingir suas metas ao longo de um determinado período de tempo
- Se isso faz sentido para você reduzir o tamanho mais tarde na vida
- Qual o nível de risco de investimento é adequado para diferentes tipos de contas que você tem
além disso, muitos planejadores financeiros fornecer planejamento imobiliário assessoria e serviços de planejamento fiscal., Pergunte a um planejador financeiro qual dos itens acima que eles abordam e se eles vão colocar o seu conselho por escrito. Obter recomendações por escrito é sempre uma boa ideia, uma vez que não deixa qualquer dúvida sobre o rumo que foi recomendado.
um bom planejador financeiro não fará recomendações até que eles entendam seus objetivos e tenham executado um plano financeiro de longo prazo para você. Se você se encontrar com alguém que começa a falar sobre um produto financeiro imediatamente, mesmo se eles se chamam um planejador financeiro, eles são mais provavelmente um vendedor financeiro., Um bom planejador financeiro vai querer reunir demonstrações de contas e dados sobre todos os aspectos de sua vida financeira.
planeamento financeiro taxas
verá que as estruturas de taxas variam. Normalmente, planejadores financeiros cobrar honorários, em uma das seguintes formas:
- Uma taxa horária
- Uma taxa fixa para concluir um projeto específico
- trimestral ou anual retentor taxa
- Uma taxa cobrada como um percentual dos ativos que gerem em seu nome (Normalmente em qualquer lugar entre 0,5% por ano de 2% por ano., Quanto mais ativos você tem, menor a taxa normalmente é.) comissões a partir de produtos financeiros ou de seguros que compra através delas uma combinação de comissões e honorários e de comissões div div div div div e div pede sempre a um Gestor Financeiro uma explicação clara sobre a forma como são compensadas. Se eles trabalham como um consultor de investimento registrado, Eles devem fornecer-lhe um documento de divulgação chamado ADV, que consiste em duas partes. A segunda parte fornecerá pormenores sobre todas as taxas e quaisquer potenciais conflitos de interesses.,
Consultoria de investimento
consultoria de investimento pode variar desde uma recomendação geral quanto ao tipo de modelo de afetação de ativos que você deve seguir, até recomendações específicas sobre quais investimentos comprar e vender. Alguns planejadores financeiros também oferecem consultoria de investimento e serviços de gestão de investimentos, além de planejamento financeiro. Pergunte a um potencial planejador financeiro se eles dão consultoria de investimento específico ou apenas oferecem serviços de planejamento.,
