compreender os bancos
os bancos são uma parte muito importante da economia porque fornecem serviços vitais tanto para os consumidores como para as empresas. Como prestadores de Serviços Financeiros, eles dão – lhe um lugar seguro para armazenar o seu dinheiro., Através de uma variedade de tipos de conta, tais como contas de verificação e poupança, e certificados de depósito (CDs), você pode realizar transações bancárias de rotina, como depósitos, levantamentos, check writing e bill payments. Você também pode economizar seu dinheiro e ganhar juros sobre o seu investimento. O dinheiro armazenado na maioria das contas bancárias é segurado pelo Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), até um limite de US $250.000 para depositantes individuais e US $500.000 para depósitos detidos em conjunto.
os bancos também proporcionam oportunidades de crédito para pessoas e empresas., O dinheiro que você deposita no banco-dinheiro de curto prazo-é usado para emprestar a outros para dívidas de longo prazo, tais como carro empréstimos, cartões de crédito, hipotecas e outros veículos de dívida. Este processo ajuda a criar liquidez no mercado—o que cria dinheiro e mantém a oferta a funcionar.
assim como qualquer outro negócio, o objetivo de um banco é ganhar um lucro para os seus proprietários. Para a maioria dos bancos, os proprietários são seus acionistas. Os bancos fazem isso cobrando mais juros sobre os empréstimos e outras dívidas que emitem aos mutuários do que o que eles pagam às pessoas que usam seus veículos de poupança., Usando um exemplo simples, um banco que paga 1% de juros em contas de poupança e cobra 6% de juros por empréstimos ganha um lucro bruto de 5% para seus proprietários.
os bancos obtêm lucros cobrando mais juros aos mutuários do que pagam nas contas de poupança.
os bancos variam de dimensão em função da sua localização e de quem servem—desde instituições de pequena dimensão, baseadas na comunidade, a grandes bancos comerciais. De acordo com o FDIC, havia pouco mais de 4.500 bancos comerciais segurados pelo FDIC nos Estados Unidos a partir de 2019., Este número inclui bancos nacionais, bancos fretados pelo Estado, bancos comerciais e outras instituições financeiras. Enquanto os bancos tradicionais oferecem tanto uma localização tijolo-e-argamassa e uma presença on-line, uma nova tendência em bancos on-line apenas surgiu no início de 2010s. estes bancos muitas vezes oferecem aos consumidores taxas de juros mais elevadas e taxas mais baixas. Conveniência, taxas de juros e taxas são alguns dos fatores que ajudam os consumidores a decidir seus bancos preferidos.
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Banco
Considerações Especiais
EUA, os bancos foram sujeitos a uma intensa análise após a crise financeira global que ocorreu em 2007 e 2008. Desde então, o enquadramento regulamentar dos bancos tornou-se consideravelmente mais restritivo. Os bancos dos EUA são regulados em um estado ou nível nacional. Dependendo da estrutura, eles podem ser regulados em ambos os níveis. Os bancos do estado são regulados por um departamento de bancos do estado ou por um departamento de instituições financeiras. Esta agência é geralmente responsável pela regulação de questões como práticas permitidas, quanto interesse um banco pode cobrar, e auditoria e inspeção dos bancos.,
os bancos nacionais são regulados pelo Gabinete de Controlo da moeda (OCC). Os regulamentos do OCC abrangem principalmente os níveis de capital bancário, a qualidade dos ativos e a liquidez. Tal como acima referido, os bancos com seguros FDIC são adicionalmente regulamentados pelo FDIC.
o Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act foi aprovado em 2010 com a intenção de reduzir os riscos no sistema financeiro dos EUA após a crise financeira. Nos termos desta Lei, considera-se que os grandes bancos dispõem de capital suficiente para continuar a operar em condições económicas difíceis., Esta avaliação anual é referida como um teste de esforço.
os tipos de bancos
os bancos de retalho negoceiam especificamente com os consumidores de retalho, embora algumas empresas de Serviços Financeiros Globais contenham divisões de banca de retalho e de banca comercial. Estes bancos oferecem serviços ao público em geral e são também chamados de instituições bancárias pessoais ou gerais. Os bancos de retalho prestam serviços tais como contas de verificação e poupança, serviços de empréstimos e hipotecas, financiamento para automóveis e empréstimos de curto prazo, como a protecção sob a forma de descobertos bancários., Muitos grandes bancos de varejo também oferecem serviços de cartão de crédito para seus clientes, e também podem fornecer seus clientes com moeda estrangeira. Grandes bancos de varejo também muitas vezes atendem indivíduos de alto valor líquido, dando-lhes serviços especiais, tais como bancos privados e gestão de riqueza. Exemplos de bancos de retalho incluem o TD Bank e o Citibank.os bancos comerciais ou empresariais prestam serviços especializados aos seus clientes comerciais, desde os pequenos empresários até às grandes empresas., Juntamente com a banca de negócios diária, estes bancos também fornecem aos seus clientes outras coisas, tais como serviços de crédito, gestão de caixa, serviços imobiliários comerciais, serviços de empregadores e comércio financeiro. JPMorgan Chase e Bank of America são dois exemplos populares de bancos comerciais, embora ambos tenham grandes divisões de bancos de varejo também.os bancos de investimento concentram-se na prestação de serviços complexos aos clientes empresariais e em transacções financeiras, tais como subscrição e assistência na fusão e aquisição (m&a)., Como tal, são conhecidos principalmente como intermediários financeiros na maior parte destas transacções. Os clientes geralmente variam de grandes corporações, outras instituições financeiras, fundos de pensões, governos e fundos de hedge. Morgan Stanley e Goldman Sachs são exemplos de bancos de investimento dos EUA.
Ao contrário dos bancos listados acima, os bancos centrais não são baseados no mercado e não lidam directamente com o público em geral. Em vez disso, são os principais responsáveis pela estabilidade monetária, pelo controlo da inflação e da política monetária, e pela supervisão da oferta monetária de um país., Regulamentam igualmente as reservas mínimas e os fundos próprios dos bancos membros. Alguns dos principais bancos centrais do mundo incluem o Banco da Reserva Federal dos EUA, o Banco Central Europeu, o Banco da Inglaterra, o Banco do Japão, o Banco Nacional Suíço e o Banco Popular da China.
Bank vs. Credit Union
Credit unions vary in size from small, community-based entities to larger ones with thousands of branches throughout the country. Assim como os bancos, As uniões de crédito fornecem serviços financeiros rotineiros para seus clientes que são geralmente chamados de membros., Estes serviços incluem depósitos, levantamentos e serviços básicos de crédito.
mas existem algumas diferenças inerentes entre os dois. Enquanto um banco é uma entidade com fins lucrativos, uma união de crédito é uma organização sem fins lucrativos tradicionalmente gerida por voluntários. Criados, possuídos e operados por participantes, são geralmente isentos de impostos. Os membros adquirem ações na coop, e esse dinheiro é reunido para fornecer serviços de crédito de uma união de crédito. Por serem entidades mais pequenas, tendem a fornecer uma gama limitada de serviços em comparação com os bancos., Eles também têm menos locais e caixas automáticos (ATM).
