Esta semana respondo algunas preguntas de los lectores.
P. ¿Cómo cambiará mi SEGURO MÉDICO Ahora que la Corte Suprema ha dictaminado que algunos empleadores que tienen objeciones religiosas a los anticonceptivos no tienen que proporcionar cobertura anticonceptiva?
A. Aunque la reciente decisión en Burwell C., Las tiendas Hobby Lobby permiten que una compañía» muy controlada » se niegue a cubrir la anticoncepción, el requisito de la Ley de salud de que la mayoría de los planes proporcionen dicha cobertura sin costo para los consumidores permanece en vigor y continuará aplicándose a las mujeres en la mayoría de los planes, dicen los expertos.
Todos los métodos anticonceptivos aprobados por la FDA se consideran atención preventiva, y la Ley de salud requiere que casi todos los planes de salud vendidos en los mercados individuales y grupales cubran la atención preventiva sin ningún costo de bolsillo para los consumidores. La decisión de la Corte Suprema no cambió eso.,
las únicas exenciones son para los planes que estaban en vigor cuando la ley entró en vigor y no han cambiado sustancialmente y para los empleadores religiosos, como las iglesias. Además, las organizaciones religiosas sin fines de lucro que se oponen a cubrir el control de la natalidad, como algunas organizaciones caritativas católicas o universidades, pueden elegir en su lugar que su aseguradora o administrador tercero pague la cobertura anticonceptiva de los trabajadores, Aunque ese alojamiento también se está litigando y el resultado para las empleadas no está claro.,
en su decisión 5-4 del mes pasado, el tribunal dictaminó que si las corporaciones con fines de lucro ofrecen planes de salud a sus trabajadores, no se puede exigir a las compañías que proporcionen cobertura anticonceptiva si tienen objeciones religiosas a algunas o todas las formas de anticoncepción.
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La corte no definir «estrechamente llevará a cabo», dando lugar a especulaciones sobre el número de empresas que se ven afectados por el fallo., Pero incluso si grandes números se ajustan a la definición, los defensores de la salud de las mujeres dicen que no esperan que grandes números afirmen un argumento religioso. Además, muchas empresas ven un beneficio en proporcionar cobertura para anticonceptivos, dice Adam Sonfield, un asociado senior de políticas públicas en el Instituto Guttmacher, una organización de investigación y políticas que se centra en la salud reproductiva.,
«Hay muchos incentivos para que las empresas cubran la anticoncepción», dice Sonfield, incluido el ahorro de costos para las aseguradoras y los planes de empleadores autofinanciados porque el control de la natalidad es mucho más barato de cubrir que la maternidad y el parto.
La mayoría de las empresas proporcionaron cobertura anticonceptiva incluso antes de que se aprobara la Ley de salud: el 85 por ciento de las empresas con más de 200 trabajadores y el 63 por ciento de las empresas en general, según la encuesta anual de beneficios de salud para empleadores de 2010 de la Kaiser Family Foundation., Antes de que se aprobara la Ley de Salud, las empresas que ofrecían planes generalmente podían elegir qué métodos anticonceptivos cubrirían. En el caso de la Corte Suprema, por ejemplo, la cadena de tiendas de artesanía Hobby Lobby ofreció a los trabajadores cobertura de control de la natalidad. Sin embargo, la cadena se opuso a los métodos de emergencia aprobados por la FDA, como el Plan B y Ella, que pueden prevenir el embarazo si se toman poco después de tener relaciones sexuales sin protección porque, según la compañía, los anticonceptivos son abortivos.
P. ¿tengo que inscribirme en Medicare Parte B cuando cumpla 65 años, incluso si ya tengo cobertura a través del trabajo actual de mi cónyuge?, ¿Qué pasa con los pagos del Seguro Social? Si estoy asegurado a través del trabajo de mi esposa y empiezo a recibir Seguro Social, ¿afectará eso los requisitos de Medicare Parte B?
A. Medicare tiene multas severas por inscripción tardía, pero usted debe estar protegido. Por cada año completo que una persona es elegible para Medicare Parte B pero no se inscribe, se enfrenta a una multa de prima de inscripción tardía del 10 por ciento. (La Parte B abarca los servicios y suministros médicos. La mayoría de las personas reciben la parte a, que cubre los servicios hospitalarios, sin costo alguno., Sin embargo, dado que tendrá un seguro a través del trabajo de su esposa cuando cumpla 65 años, no será penalizado. Una vez que finalice su cobertura basada en el trabajo, tendrá ocho meses para inscribirse en Medicare.
además, tenga en cuenta la Parte D de Medicare, que cubre los medicamentos recetados, dice Tricia Neuman, directora del programa sobre la Política de Medicare en la Kaiser Family Foundation. (KHN es un programa editorialmente independiente de la Fundación.,) También tiene una multa por inscripción tardía, pero si el plan del empleador en el que está inscrito proporciona cobertura para medicamentos que es comparable a un plan para medicamentos de Medicare, no se le penalizará por no inscribirse de inmediato.
en cuanto al Seguro Social, si comienza a recibir pagos mientras está cubierto por un plan de empleador, no afectará su estado de Medicare, según Dorothy Clark, portavoz de la administración del Seguro Social.
P. Somos una familia de cuatro, con dos hijos., Mi esposo estuvo en su mayoría desempleado hasta junio, y calificamos para un descuento considerable en un excelente plan de mercado con un deducible de 1 1,400. Ahora a mi esposo se le ha ofrecido un nuevo trabajo, pero cuando revisé en línea para obtener una cotización premium, parece que el plan que tenemos actualmente ni siquiera es una opción. ¿Qué está pasando?
A. Los cambios en su situación financiera probablemente están cambiando las estimaciones de costos de los planes que está revisando. El plan que tiene actualmente es probable que todavía esté disponible, pero le costará más.,
cuando reporta un cambio en los ingresos al mercado, crea un período de inscripción especial que le permite cambiar de plan. Esto puede ser importante si, como parece ser el caso aquí, su aumento de ingresos significa que ya no califica para el mismo nivel de asistencia de costos compartidos que lo hizo cuando sus ingresos eran más bajos. Los deducibles, copagos y el desembolso máximo que usted es responsable pueden cambiar.,
bajo la Ley de Salud, las familias con ingresos familiares de hasta el 400 por ciento del nivel federal de pobreza (actualmente 9 94,200 para una familia de cuatro) pueden calificar para créditos tributarios de primas, y aquellas con ingresos de hasta el 250 por ciento de pobreza (5 58,875 para una familia de cuatro) pueden calificar para subsidios de costos compartidos que reducen sus deducibles, copagos y otros costos de bolsillo.,
en el nuevo y más alto ingreso de su familia, a pesar de que es probable que la aseguradora todavía ofrezca el mismo plan, «los montos deducibles y de costos compartidos serán muy diferentes además de que la familia deba una prima más alta», dice Jennifer Tolbert, directora de reforma de salud estatal de la Fundación Kaiser Family.
