Will vs. Trust: qual è la differenza?
I testamenti e i trust sono entrambi strumenti di pianificazione immobiliare che possono aiutare a garantire che i tuoi beni siano protetti e lasciati in eredità ai tuoi eredi, oltre al tuo coniuge, che in genere non è un problema. Questo perché la disposizione detrazione coniugale illimitata all’interno della proprietà degli Stati Uniti e legge fiscale regalo permette il passaggio di ricchezza ad un coniuge superstite senza incorrere in regalo o passività fiscali immobiliari.,
Tuttavia, il processo di trasferimento diventa molto più coinvolto quando la ricchezza viene passata a una generazione successiva. È possibile avere sia una volontà che una fiducia.
Un testamento è un documento scritto che esprime i desideri di una persona deceduta, dalla nomina di tutori di figli minori a lasciare in eredità oggetti e beni in denaro ad amici, parenti o enti di beneficenza. Una volontà diventa attiva solo dopo la propria morte. Un trust è attivo il giorno in cui lo crei e un concedente può elencare la distribuzione dei beni prima della loro morte in esso, a differenza di un testamento., Esistono trust irrevocabili, spesso creati a fini fiscali, che non possono essere modificati dopo la loro creazione, e trust viventi, che possono essere modificati dal concedente.
Tutti i testamenti devono passare attraverso un processo legale chiamato successione, in cui un amministratore del tribunale autorizzato li esamina. Questo processo può essere lungo e potenzialmente controverso se i membri della famiglia contestano la volontà. Trust non sono tenuti a passare attraverso successione quando il concedente muore, e non possono essere contestati.,
Per questo articolo, esamineremo come questi immobili strumenti di pianificazione può essere utilizzato per fornire per i vostri eredi, tra cui:
- Se avete bisogno di una volontà, di un trust, o entrambi
- Le diverse tipologie di trust
- I vantaggi e gli svantaggi dei testamenti e trust
Takeaway Chiave
- Se si sceglie un si o un trust, si dovrebbe consultare un consulente professionale di consulenza (fiscale, gli investimenti e legale).,
- Un testamento è un documento legale che spiega come vuoi che i tuoi affari siano gestiti e le risorse distribuite dopo la tua morte.
- Un trust è un rapporto fiduciario in cui un trustor dà un trustee il diritto di detenere la proprietà di beni o beni a beneficio di una terza parte.
- I trust offrono un maggiore controllo delle risorse, ma sono più costosi, noiosi da configurare e gestiti attivamente.
- Se non hai un piano di trasferimento immobiliare, lo stato in cui vivi e il governo federale ne avranno uno per te.,
Wills
Il tipo più comune di volontà è chiamato testamento testamentario. Si tratta di un documento legalmente applicabile che indica come si desidera che i vostri affari gestiti e beni distribuiti dopo la morte. Può anche includere una direttiva di come si desidera che il vostro funerale o memoriale tenuto. Una volontà è una componente importante della pianificazione immobiliare, e gli esperti suggeriscono alla ricerca di consulenza legale.
Altri tipi di testamenti meno utilizzati includono testamenti olografici, testamenti orali e testamenti pour-over.,
Questo è ciò che puoi trovare in un testamento: un elenco di beni e debiti, inclusi eventuali cimeli di famiglia, il contenuto di cassette di sicurezza, proprietà e veicoli. Puoi lasciare i tuoi beni a eredi, amici o enti di beneficenza.
Una volontà può essere efficace in un trasferimento di proprietà e in altri procedimenti legali dopo la morte, ma ci sono degli svantaggi di cui dovresti essere a conoscenza. La tua proprietà diventerà parte del registro pubblico, ad esempio, e tutto ciò che rimane da un testamento deve passare attraverso il tribunale di successione., Inoltre, gli avvocati di successione possono essere costosi e non possono essere evitati se non in California e in altri stati specifici. Conti pensionistici e polizze di assicurazione sulla vita passano direttamente ai beneficiari nominati non passare attraverso il processo di successione.
Se muori intestato (senza testamento), ciò che accade alla tua proprietà, ai conti bancari, ai titoli, ai beni e persino alla tutela dei tuoi figli minori sarà determinato in base alle leggi sull’intestino nel tuo stato. Può portare a lunghe battaglie giudiziarie e difficoltà finanziarie per i tuoi cari.,
Tutela dei minori
Se hai figli minori a casa, è importante avere una volontà che nomina la tutela dei tuoi figli. Se un tutore non è nominato al momento della morte, la tua famiglia superstite dovrà cercare aiuto in un tribunale di successione per avere un tutore nominato per i tuoi figli. La persona nominata potrebbe non essere quella a cui avresti voluto affidare i tuoi figli.
Sarebbe meglio considerare come passerai una parte del tuo patrimonio a un figlio minore attraverso un testamento., Un testamento pone le vostre decisioni nelle mani del giudice che presiede il vostro trasferimento immobiliare. La tua volontà testamentaria realizza i tuoi desideri dall’oltretomba. A ti permetterà anche di dare informazioni e indicazioni sulla gestione dei beni che i tuoi beneficiari riceveranno. Entro limiti ragionevoli, puoi affrontare come vorresti che usassero ciò che hai lasciato loro.,
Diseredità
Mentre i bambini (naturali o adottati) hanno il diritto statutario di ereditare, un testamento ti consente di diseredare un bambino se scegli di farlo (controlla le leggi dello stato per i dettagli specifici su questo). Una persona può diseredare un coniuge pure, in determinate circostanze.
Tuttavia, dovrai essere a conoscenza delle leggi che regolano il tuo stato, che si tratti di uno stato di common law, di uno stato di proprietà della comunità o di uno stato di distribuzione equa; una persona può solo diseredare un coniuge in uno stato di proprietà della comunità., Ognuno ha un diverso insieme di disposizioni su cosa e quanto può essere diseredato. Si noti, inoltre, che una persona può diseredare un coniuge o un figlio solo attraverso un testamento.
Cosa succede se muoio senza testamento?
Se muori senza testamento, chiamato intestato, lo stato viene coinvolto e supervisionerà la distribuzione dei tuoi beni. Se hai figli minori e muori intestato, il tribunale nominerà un tutore. Inoltre, i tribunali seguono una formula impostata su come dividere i beni, e potrebbe tradursi in azioni che potrebbero avere un impatto negativo su un coniuge superstite o un figlio.,
Una volontà protegge i sopravvissuti contro la responsabilità fiscale immobiliare pure. A partire da 2021, le dichiarazioni dei redditi immobiliari statunitensi devono essere archiviate se la tua proprietà è valutata a million 11.7 milioni ($11,580,000 per 2020). Se la tua proprietà vale meno di questa cifra, non è richiesta alcuna dichiarazione dei redditi e non ti verrà addebitata una tassa di proprietà.
Trust
Un trust è un altro metodo di trasferimento immobiliare—un rapporto fiduciario in cui si dà un’altra autorità di parte per gestire i vostri beni a beneficio di una terza parte, i vostri beneficiari.,
È possibile creare un trust per una varietà di funzioni e esistono molti tipi di trust. Nel complesso, tuttavia, ci sono due categorie: vivente e testamentaria. Una volontà può essere utilizzata per creare un trust testamentario. È inoltre possibile creare un trust per lo scopo principale di evitare tribunale di successione, chiamato revocabile living trust.
Living Trust
Concentriamoci su un living trust revocabile per il trasferimento immobiliare. Come un testamento, un trust richiederà di trasferire proprietà dopo la morte ai propri cari., Si chiama un trust vivente perché viene creato mentre il proprietario, o trustor, è vivo. È revocabile, in quanto può essere cambiato durante la vita del trustor. Il trustor mantiene la proprietà della proprietà detenuta dal trust mentre il trustor è vivo.
Il trust diventa operativo alla morte del trustor. A differenza di un testamento, un trust vivente passa proprietà al di fuori del tribunale di successione. Non ci sono spese giudiziarie o legali dopo che la fiducia è stata stabilita. La tua proprietà può essere passata immediatamente e direttamente ai tuoi beneficiari nominati.,
Testamentary Trust
I trust tendono ad essere più costosi dei testamenti da creare e mantenere. Un trustee sarà nominato nel documento per controllare la distribuzione delle risorse seguendo i desideri del trustor, seguendo il documento di fiducia e i suoi mandati. Questo è anche un modo efficace per controllare il passaggio della tua proprietà oltre la tomba.
Per essere valido, un trust deve identificare quanto segue: il trustor, il trustee, il trustee successore e i beneficiari del trust.,
Una dichiarazione di fiducia fornirà anche i termini di base della fiducia. La tua proprietà rimane privata e passa direttamente ai tuoi eredi, non paghi un avvocato di successione o spese processuali, e i tuoi cari potrebbero essere in grado di evitare di essere legati in tribunale di successione per quello che potrebbe essere un anno o più. Dal punto di vista di questo pianificatore, la fiducia può essere una scelta fantastica per il trasferimento immobiliare.
Considerazioni speciali
I trust potrebbero tenere i tuoi eredi fuori dal tribunale di successione
One-stop che dovresti cercare di evitare sul treno di trasferimento immobiliare è il tribunale di successione., Questo è dove i tuoi eredi potrebbero trascorrere mesi a sistemare la tua proprietà se i tuoi piani di trasferimento non sono disposti in modo efficiente. Si potrebbe facilmente perdere un ulteriore 2-4% del vostro immobile a causa di spese legali e spese processuali.
Probate court è la sezione del sistema giudiziario responsabile della risoluzione di testamenti, trust, conservatorships e tutele. Dopo la morte, questa corte potrebbe esaminare il tuo testamento testamentario, che è un documento legale usato per trasferire la tua proprietà, nominare tutori per figli minori, selezionare esecutori testamentari e talvolta creare trust per i tuoi sopravvissuti.,
Il tuo esecutore sarebbe ancora responsabile dell’ordinamento della proprietà, che potrebbe richiedere da 6 a 18 mesi, a seconda delle complessità. Immagina che il tuo figlio maggiore passi il prossimo anno e mezzo viaggiando avanti e indietro per le udienze quando dovrebbero essere in lutto per la tua morte. Non sembra divertente, ma è una possibilità se non hai lasciato una volontà chiara e ben disegnata e/o documenti di fiducia.
Differenze chiave tra testamenti e trust
Testamenti e trust sono entrambi importanti strumenti di pianificazione immobiliare, ma differiscono in modi importanti., In primo luogo, un trust viene attivato quando il concedente lo firma. Una volontà non entra in vigore fino a quando il testatore. Alla tua morte, la tua volontà passa attraverso l’omologazione, e una fiducia non lo fa. Un testamento è dove si nomina la tutela di eventuali figli minori, oltre a condividere eventuali piani o richieste funebri o commemorative.
| Testamenti vs Trust | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Trust vs, Testamenti | Nomi Tutela dei Figli Minori | Può essere impugnata in Tribunale | Probate Court | Regole di Ereditarietà | Attiva in Firma | Può essere Rivisto | Privato o Pubblico Record |
| Trust | No | di solito Non | No | Sì | Sì | Sì. Se si tratta di un trust revocabile., | Privato |
| Volontà | Sì | Sì | Sì | No | No | Sì | Pubblico |
Testamenti e Trust Faq
Cosa c’è di Meglio, di una Volontà, o di un Trust?
Un trust semplificherà il processo di trasferimento di una proprietà dopo la morte evitando un lungo e potenzialmente costoso periodo di successione. Tuttavia, se hai figli minori, la creazione di un testamento che nomina un tutore è fondamentale per proteggere sia i minori che qualsiasi eredità., Decidere tra un testamento o un trust è una scelta personale, e alcuni esperti raccomandano di avere entrambi. Un testamento è in genere meno costoso e più facile da impostare di un trust, un documento legale costoso e spesso complesso.
Hai bisogno sia di un Trust che di una volontà?
Quasi tutti dovrebbero avere una volontà, ma non tutti molto probabilmente hanno bisogno di una fiducia viva o irrevocabile. Se hai proprietà e beni da inserire in un trust e hai figli minori, avere entrambi i veicoli di pianificazione immobiliare potrebbe avere senso.
a sovrascriverà un Trust vivente?,
Un testamento e un trust vivente sono due documenti legali separati. Di solito non si vince un altro, ma se sorge il problema, un trust vivente molto probabilmente sovrascriverà un testamento perché un trust è la sua entità.
Quanto costa impostare un Trust?
Il costo per creare un trust dipende da vari fattori, tra cui il tipo di trust, lo stato in cui vivi e la complessità del documento legale. Un semplice trust fatto online con LegalZoom costa meno di $300, ma un avvocato di pianificazione immobiliare molto probabilmente addebiterà di più.,
La linea di fondo
È importante risolvere i tuoi affari prima piuttosto che più tardi nella vita. Una volontà o un trust, o entrambi, possono garantire che i tuoi beni e beni finiscano dove vuoi che vadano. Se hai figli minori, dovresti assolutamente fare testamento per nominare la tutela. Un trust semplificherà il trasferimento della tua proprietà, a differenza di un testamento, che passa attraverso l’omologazione. Fare un piano immobiliare una priorità ora può risparmiare denaro e tempo prezioso più tardi, e aiutare i vostri cari evitare potenziali difficoltà finanziarie.,
