Quando si tratta di investimenti, è essenziale comprendere le diverse classi di attività e quali investimenti rientrano in ciascuna. Una asset class è una raccolta di investimenti che condividono somiglianze, incluso il modo in cui si comportano sul mercato, il processo di acquisto e il modo in cui il governo li regola., Storicamente, ci sono stati tre principali classi di asset, ma oggi i professionisti finanziari generalmente d’accordo che ci sono quattro grandi classi di attività:
- Titoli di capitale (azioni)
- a reddito Fisso e titoli di debito (obbligazioni)
- mercato monetario e mezzi equivalenti
- immobiliari e immobilizzazioni materiali
Se il vostro portafoglio include gli investimenti distribuita in quattro classi di cespiti, è considerato equilibrato, che è l’ideale, perché aiuta a ridurre i rischi e massimizzare il ritorno., Se il tuo portafoglio è particolarmente pesante in un settore e quel settore sottoperforma per qualche motivo, potresti essere nei guai. Se il tuo portafoglio è distribuito in modo relativamente uniforme e solo una classe di attività incontra difficoltà, dovresti comunque avere le altre prestazioni abbastanza adeguate da farti superare la crisi.
Azioni
Azioni rappresenta la proprietà. Quando acquisti azioni in una società, stai acquistando la proprietà in quella società. Ad esempio, se la Società ABC ha 100.000 azioni e ne acquisti 1.000, possederai l ‘ 1% della Società ABC., Come proprietario parziale, hai i diritti su una parte dei profitti di un’azienda, e questi sono solitamente pagati agli investitori sotto forma di dividendo. L’importo del dividendo varia a seconda della società, e alcune aziende possono scegliere di utilizzare i dividendi per reinvestire di nuovo in azienda per la crescita.
Sebbene le azioni siano raggruppate insieme, gli stessi principi di investimento non dovrebbero applicarsi a loro nel loro complesso. Ad esempio, investire in una startup iper-crescita è molto diverso da investire in un titolo blue-chip che è stato intorno per decenni.,
Reddito fisso e debito
Ogni volta che acquisti le obbligazioni di un istituto, stai essenzialmente prestando loro denaro, motivo per cui rappresentano il debito. In cambio di questo prestito, l’istituzione promette di pagare gli interessi sul prestito sotto forma di pagamenti periodici. Questi pagamenti di interessi sono pagati agli obbligazionisti per tutta la durata dell’obbligazione e il capitale viene restituito alla fine del termine (indicato come la data di scadenza). Ad esempio, se si acquista un bond 1.000 5 anni bond con un tasso di interesse annuo del 2%, riceverai pagamenti semestrali di $10.,
Mercato monetario e contanti
Il denaro è qualsiasi denaro sotto forma di valuta, sia locale che estera. Questo può includere fatture fisiche e monete e il denaro che hai nei tuoi conti bancari. Gli equivalenti di cassa, come le partecipazioni sul mercato monetario, sono investimenti altamente liquidi che possono essere facilmente convertiti in contanti, di solito entro 90 giorni o meno. A differenza delle azioni e di altre attività, gli equivalenti di cassa devono avere un prezzo di mercato determinato che non fluttui.,
Beni immobili e beni materiali
I beni materiali—quelli che puoi vedere e toccare fisicamente—sono raggruppati nella loro classe di attività. Il settore immobiliare è il tipo più comune di beni materiali che le persone possiedono, ma anche le materie prime, come l’oro e il bestiame, rientrano in questa categoria. Generalmente, questi tipi di attività possono sopportare periodi di inflazione.,
Usa tutte e quattro le classi
Lo scopo di avere tutte e quattro le classi di attività rappresentate nel tuo portafoglio non è solo quello di prevenire cadute di investimento, ma anche di sfruttare i diversi punti di forza di ciascuna classe. L’intera teoria dell’asset allocation si basa sulla diversificazione del portafoglio per classe di attività; non vuoi mai trovarti in una situazione in cui il tuo portafoglio dipende da una classe di attività per portare il peso., Le azioni ti danno la possibilità di rendimenti più elevati, ma hanno anche più rischi; le obbligazioni non offrono guadagni sostanziali, ma sono una delle opzioni di investimento più sicure. Sta a te scoprire quale combinazione di risorse ha più senso per te.
Più sei giovane, più aggressivo dovrebbe essere il tuo portafoglio. Man mano che ti avvicini alla pensione, il tuo portafoglio dovrebbe diventare più conservatore perché non hai tanto tempo per rimbalzare in caso di caduta del mercato.,
La linea di fondo
Un portafoglio che contiene solo una o due classi di attività non è diversificato e potrebbe non essere pronto a sfruttare tutte le oscillazioni che il mercato può darti. Ma la diversificazione—o almeno il grado in cui diversifichi-è anche una decisione individuale che dipende in una certa misura dai tuoi obiettivi e dalla tolleranza al rischio.
Se sei particolarmente avverso al rischio, potresti voler diversificare ancora di più o assicurarti di essere ulteriormente diversificato all’interno di ogni classe, consentendo piccole differenze all’interno di quella classe., Se si dispone di nervi d’acciaio e si ha la fortuna di avere i soldi per bruciare, si potrebbe non voler fare affidamento sulla diversificazione abbastanza tanto, ma cavalcare le tendenze del mercato, invece.,
