Ci sono diversi metodi con cui la vostra compagnia di assicurazione può calcolare l’importo che vi pagherà per una perdita. Il pagamento basato sul costo di sostituzione di beni danneggiati o rubati è di solito la cifra più favorevole dal tuo punto di vista, perché ti compensa il costo effettivo della sostituzione della proprietà. Se la tua fotocamera viene rubata, una politica sui costi di sostituzione ti rimborserà l’intero costo della sostituzione con una nuova fotocamera di tipo simile., L’assicuratore non prenderà in considerazione il fatto che hai eseguito tre rotoli di pellicola attraverso la fotocamera ogni giorno negli ultimi due anni, causando una notevole quantità di usura.
Al contrario, il valore effettivo in contanti (ACV), noto anche come valore di mercato, è lo standard che probabilmente le compagnie di assicurazione preferiscono quando rimborsano gli assicurati per le loro perdite. Il valore di cassa effettivo è uguale al costo di sostituzione meno eventuali ammortamenti (ACV = costo di sostituzione-ammortamento). Rappresenta l’importo in dollari che si potrebbe aspettare di ricevere per l’articolo se lo hai venduto sul mercato., La compagnia di assicurazione determina l’ammortamento in base a una combinazione di criteri oggettivi (utilizzando una formula che tiene conto della categoria e dell’età della proprietà) e valutazione soggettiva (le osservazioni visive del regolatore assicurativo della proprietà o una fotografia di esso). Nel caso della fotocamera rubata, la compagnia di assicurazione dedurrebbe dal suo costo di sostituzione un importo per tutta l’usura che ha subito prima del momento in cui è stato rubato.
Cosa significa “Costo di sostituzione”?
Il termine “costo di sostituzione” è definito o spiegato nella politica., In parole povere, significa il costo per sostituire la proprietà sugli stessi locali con altri beni di materiale e qualità comparabili utilizzati per lo stesso scopo. Questo vale a meno che il limite di assicurazione o il costo effettivamente speso per riparare o sostituire la proprietà danneggiata è inferiore. Fare riferimento alla politica per la definizione esatta e la spiegazione del costo di sostituzione.
Che cos’è il “Valore effettivo in contanti”?
Il termine “valore di cassa effettivo” non è così facilmente definito., Alcuni tribunali hanno interpretato il termine per significare “valore equo di mercato”, che è l’importo che un acquirente pagherebbe un venditore se nessuno dei due fosse sotto indebiti vincoli di tempo. La maggior parte dei tribunali, tuttavia, ha sostenuto la definizione tradizionale del settore assicurativo: il costo da sostituire con nuovi immobili di tipo e qualità simili, meno ammortamenti. I tribunali hanno variato le loro decisioni sul fatto che l’ammortamento includa o meno l’obsolescenza (perdita di utilità a causa di design, costruzione obsoleti, ecc.).
Quindi qual è la differenza?,
L’unica differenza tra il costo di sostituzione e il valore effettivo in contanti è una detrazione per l’ammortamento. Tuttavia, entrambi si basano sul costo oggi per sostituire la proprietà danneggiata con nuova proprietà.
Che cos’è un “Avallo di importo concordato”?
Questa approvazione è un accordo stipulato dalla compagnia di assicurazione in cui rinuncia alla clausola di coassicurazione sulla proprietà specificata. Finché questa approvazione è in vigore, non ci sarebbe alcuna penalità di coassicurazione al momento di un reclamo., Gli assicuratori di solito richiedono una dichiarazione dei valori di proprietà firmata dall’assicurato come condizione per attivare o includere una disposizione di valore concordato in una politica di proprietà commerciale.
Che dire del valore “Libro”?
Si noti che il valore contabile o “contabile” non ha alcuna rilevanza per nessuno dei precedenti metodi di valutazione. Il tasso di ammortamento riflesso nel valore “libro” produrrebbe un insediamento terribilmente inadeguato. Un altro problema con l’utilizzo del valore “libro” è che può riflettere solo gli elementi che sono “in maiuscolo.”Per determinare limiti adeguati, è necessario aggiungere elementi “spesati” in elementi in maiuscolo.,
Altri tipi di valutazione
Alcune proprietà possono essere soggette a una base di valutazione speciale diversa dal costo di sostituzione o dal valore effettivo in contanti. Il valore segnalato deve corrispondere alla base di valutazione applicabile. Ad esempio, se la politica di proprietà è approvato con un prezzo di vendita approvazione per i prodotti finiti, il valore corretto per assicurare per i prodotti finiti è il prezzo di vendita in contanti, meno eventuali sconti abituali e le spese che altrimenti sarebbero sostenute.
In che modo la clausola di coassicurazione influisce sulla mia copertura?
La coassicurazione spiegata
