Acquirenti di casa che non hanno controllato i loro rapporti di credito mesi prima di applicare per un mutuo per la casa può essere in per uno shock quando visitano un ufficiale di prestito.
Una serie di problemi potrebbe pop-up: Il loro punteggio di credito potrebbe essere un po ‘ troppo basso per qualificarsi per il miglior tasso di interesse su un mutuo, stanno usando un’alta percentuale del loro credito, o un pagamento con carta di credito hanno inviato in tempo è indicato dal creditore come arrivare in ritardo.
Un rapido rescore può aiutare., E può aiutare con un rapido mutuo approvazione turnaround di giorni invece di un mese se i problemi possono essere risolti rapidamente.
Come funziona rapid rescoring
Un rapido rescore è un processo fatto da un creditore o un broker ipotecario per risolvere rapidamente errori di rapporto di credito che possono danneggiare un punteggio di credito., Si tratta di un processo che può essere fatto solo da un creditore o una società specializzata in rapida rescoring e ha accesso ai dati aziendali di segnalazione di credito che viene tirato da agenzie di credito, dice Christopher Lauria, presidente di Legacy Credit & Consulenti di debito a Frisco, Texas che lavora con le società di mutuo.
Rapid rescoring richiede da tre a cinque giorni lavorativi, mentre i consumatori che cercano di migliorare il loro punteggio di credito contattando una società di credito può spendere 30 a 45 giorni sulla fissazione di un rapporto di credito cattivo, Lauria dice., Una ragione è che un servizio di credito ha legalmente 30 giorni per rispondere a una richiesta, che è quello che normalmente prendono con le richieste da parte di individui, dice.
“La parte rapida è che le persone sono nel bel mezzo di un mutuo e sono pronte a ottenere una casa”, dice del perché gli acquirenti di casa vogliono un rapido salvataggio.
Come un rapido rescore aiuta
Se avete richiesto i rapporti di credito mesi prima di cercare un mutuo per la casa, allora si dovrebbe già sapere se si dispone di elevato utilizzo del credito, collezioni o altri problemi di credito cattivo che dovrebbero essere fissati prima di ottenere un prestito.,
Ma se sei solo ora scoprire gli errori e si desidera risolverli rapidamente in modo da poter acquistare una casa, poi un rapido rescore può essere utilizzato per aumentare il tuo punteggio di credito di 100 punti o più nel giro di pochi giorni. Ma questo è solo se le informazioni negative possono essere cancellate rapidamente dal tuo profilo di credito.,
Ad esempio, pagare una carta di credito verso il basso in modo che un rapporto di utilizzo del credito — i saldi in sospeso rispetto ai limiti di credito — è inferiore al 30 per cento può aumentare un punteggio di credito di 10 punti o più, dice Thomas Nitzsche, un portavoce di Clearpoint, un servizio di consulenza di credito con sede ad Atlanta.
Che potrebbe essere sufficiente per migliorare un punteggio di credito 715 a 725, dove un punteggio 720 è il taglio per ottenere un tasso di interesse più basso su un prestito, Nitzsche dice. Ecco dove rapid rescores sono per lo più utilizzati — migliorare i punteggi di credito alcuni punti per ottenere un tasso di prestito migliore.,
“Non hai intenzione di trovare troppe persone che sono appena sulla cuspide di fare qualcosa di simile che li qualificherà per un mutuo,” dice.
Altri usi
La maggior parte dei rescores rapidi sono fatti per abbassare un rapporto di utilizzo del credito, Lauria dice, a meno del 40 per cento del debito in essere, con il 35 per cento il punto debole. Invece di aspettare un mese per un creditore di segnalare il rapporto di utilizzo di un ufficio di credito, un rapido rescore può aggiornarlo in pochi giorni.
Ma ci sono altri motivi per ottenere un rapido rescore, con la maggior parte che fare con inesattezze rapporto di credito, dice.,
Se hai la prova che un pagamento è stato effettuato in tempo quando una banca dice che non lo era, potrebbe essere un errore che vale la pena correggere, dice Lauria.
Fallimenti non dovrebbe essere su un rapporto di credito per più di 10 anni, ma alcuni saranno erroneamente tenerli elencati sul rapporto più a lungo, dice Lauria, che ha visto fallimenti che sono 13 anni sui rapporti di credito.
” Abbastanza della tua storia di credito ti segue molto più a lungo di quanto pensi”, dice.,
I costi di rescoring rapido
Il Fair Credit Reporting Act non consente ai mutuatari di essere addebitati per contestare informazioni inesatte sul loro rapporto di credito. Rapido rescoring tasse sono pagate dal creditore, e può costare $20 a 4 40 per conto di credito che viene controllato da ogni ufficio di credito.
L’aggiornamento delle tre principali agenzie di credito per tre o quattro conti di credito può diventare costoso. Alcuni istituti di credito possono media tutti e tre i punteggi di credito, mentre altri possono solo utilizzare il punteggio di un ufficio di credito, Nitzsche dice.,
O se si vuole fare da soli, è possibile ottenere una copia gratuita del vostro rapporto di credito uno all’anno da ciascuna delle tre principali agenzie di credito: Equifax, Transunion e Experian. Se fatto un mese o più prima di applicare per un mutuo per la casa, vi darà abbastanza tempo per rivedere i rapporti e correggere eventuali errori.
Un creditore richiederà anche il vostro rapporto di credito, e può raccomandare che cosa si può fare per migliorare il tuo punteggio di credito.
Non una riparazione di credito
Un rapido rescore non contesta le informazioni su un rapporto di credito. Cerca solo di riportare informazioni accurate., Non è lo stesso dei servizi offerti dalle società di riparazione del credito, che aiutano le persone a contestare i debiti o cercano di risolverli con i creditori, dice Nitzsche.
Mentre rapid rescoring è fatto con le informazioni che un cliente sa è imprecisa e sta cercando di risolvere, credito ripara informazioni controversia se è corretto o no, dice. C’è una scappatoia che le aziende di riparazione di credito spesso usano per contestare informazioni rapporto di credito, Nitzsche dice.
I creditori hanno legalmente 30 giorni per rispondere a una richiesta di informazioni., Se le informazioni non sono fornite entro 30 giorni, le informazioni contestate devono essere rimosse dal rapporto di credito.
Una società di riparazione di credito può bombardare un creditore con più richieste, sapendo che il creditore è improbabile che tornare a loro entro 30 giorni e che le informazioni contestate devono quindi essere rimossi, Nitzsche dice. Può essere una soluzione a breve termine, tuttavia.
Se si tratta di un debito in discussione, allora il problema con quella scappatoia, dice, è che il debito potrebbe essere venduto a un’altra agenzia di raccolta e ancora seguire il cliente.,
Se un urto punteggio di credito vi aiuterà a qualificarsi per un mutuo per la casa migliore, quindi un rapido rescore potrebbe essere utile. Ma idealmente, è meglio per ottenere i vostri rapporti di credito gratis sei mesi o più prima del tempo e prendersi cura di eventuali errori, Lauria dice.
“Sicuramente vuoi prepararti”, dice.
