Quando il tuo punteggio di credito è nell’intervallo più basso — 579 o inferiore — trovare un emittente di carte di credito che ti approverà per uno dei loro prodotti può essere un’impresa impossibile. Fortunatamente, emittenti di carte offrono un tipo di carta di credito che quasi chiunque può essere approvato per., Con una carta di credito garantita, i consumatori con scarso credito hanno la possibilità di costruire buone abitudini e dimostrare la loro solvibilità nel tempo.
Che cos’è una carta di credito protetta?
Le carte di credito garantite sono un tipo di carta di credito che richiede un deposito in contanti come garanzia. Questo deposito è normalmente vicino all’importo della linea di credito che si riceve. Se si applica per una carta di credito garantita e mettere giù un deposito di 5 500 come garanzia, per esempio, è probabile beneficiare di una linea di credito di result 500 come risultato.,
Ci si potrebbe chiedere perché qualcuno vorrebbe una carta di credito che richiede un deposito in contanti in anticipo, ma non è troppo difficile capire perché i consumatori con scarso credito potrebbero essere disposti ad applicare. Ottenere approvato per un tradizionale, carta di credito non garantito può essere impossibile quando il tuo punteggio di credito è scarsa, ma non si può essere in grado di migliorare il vostro credito nel corso del tempo, se non riesci a trovare un creditore per darvi credito.,
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Con una carta di credito garantito, d’altra parte, i consumatori che hanno bisogno di lavorare sul loro punteggi possono proteggere la loro linea di credito con un deposito in contanti. E poiché i loro pagamenti sono segnalati alle tre agenzie di credito, ottengono l’opportunità di costruire credito e migliorare il loro rating nel tempo.
Secured vs. carte di credito non garantite
In generale, carte di credito non garantite sono un affare migliore per i consumatori., Quando una carta non è garantita, questo significa che non c’è bisogno di mettere giù un deposito come garanzia. Carte di credito non garantite tendono anche a venire con vantaggi migliori e ricompense, tasse più basse e tassi di interesse più bassi.
Il grafico seguente illustra alcune delle maggiori differenze tra protetta contro i non garantiti carte di credito:
| non garantiti, carte di credito | Secured carte di credito | |
| Deposito richiesto?, | No | Yes |
| Minimum credit score to qualify | Usually 670+ | Available for scores below 579 |
| Average APR | Over 16 percent | APRs tend to be higher for secured credit cards |
| Annual fee charged?, | Sometimes | Usually |
| Helps you build credit by reporting to credit bureaus | Yes | Yes |
| Rewards available?, | Sì, con molte ricompense carte di credito | Pochi secured carte di credito offrono ricompense |
Come applicare per una carta di assicurato
Applicare per una carta di credito garantito funziona come applicazione per un contratto di carta di credito; potrai iniziare confrontando secured carte di credito per trovare uno che offre i benefici che si vuole veramente, allora potrete seguire attraverso e premendo il pulsante che dice “iscriviti ora”.,”
Le informazioni che dovrai fornire nella tua applicazione di carta di credito protetta includeranno il tuo nome, data di nascita, indirizzo, numero di previdenza sociale, informazioni sull’occupazione e reddito. La maggior parte delle carte di credito garantite richiederà di pagare il deposito cauzionale quando si applica, che di solito è possibile finanziare online con una carta di debito o un conto bancario. Se l’applicazione per una carta di credito protetta non è approvato, il deposito in contanti si mette giù sarà restituito a voi, di solito in pochi giorni lavorativi.,
Come aggiornare a una carta non protetta
Se avete avuto una carta di credito per cattivo credito per un po ‘ e siete stati in grado di aumentare il tuo punteggio di credito come risultato, ci si potrebbe chiedere se è il momento di aggiornare a una carta di credito non protetta. In genere hai due opzioni quando si tratta di aggiornare una carta protetta: puoi chiedere all’emittente della carta di trasferire la tua linea di credito protetta su una carta non protetta, oppure puoi semplicemente richiedere una nuova carta di credito non protetta e chiudere il tuo conto della carta di credito protetta., Si noti che, quando si chiude un vecchio conto di carta di credito garantito in regola, si otterrà il vostro deposito completo indietro.
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Di solito è meglio richiedere una nuova carta di credito non protetta una volta che il tuo punteggio di credito è in un intervallo accettabile. Questa opzione consente di scegliere la carta di credito giusta per le vostre esigenze, se si vuole guadagnare cash back o qualificarsi per 0 per cento APR e consolidare il debito.
Costruire credito con una carta protetta vs., carta non protetta
Quando si tratta di costruire il tuo punteggio di credito, si utilizzerà lo stesso processo con una carta di credito protetta come si farebbe con una carta di credito non protetta.
Entrambi i tipi di carte riportano i tuoi movimenti alle tre agenzie di credito: Experian, Equifax e TransUnion. Ciò significa che i vostri acquisti, saldi e pagamenti con carta di credito saranno segnalati dalle agenzie di credito, che si girano intorno e utilizzare per costruire una storia di utilizzo del credito nel tuo nome.,
Se il vostro obiettivo è la costruzione di credito e mantenere il vostro punteggio nella migliore forma possibile, si dovrebbe sforzarsi di pagare la bolletta della carta di credito in anticipo o in tempo ogni mese e mantenere il tasso di utilizzo del credito al di sotto del 30 per cento.
Le migliori carte di credito garantite per il 2021
Sul mercato per una carta di credito garantita? Se è così, si dovrebbe prendere il tempo per confrontare tutte le migliori offerte per trovare uno con i migliori benefici e le tasse più basse., Bankrate confrontato decine di carte di credito garantite per trovare le migliori offerte disponibili, e qui ci sono le prime tre opzioni:
Migliore per guadagnare premi: Discover it ® Secured Credit Card
Il Discover it® Secured Credit Card è una delle poche carte di credito garantite che consente ai consumatori di guadagnare premi senza Potrai guadagnare 2 per cento cash back a stazioni di servizio e ristoranti (fino a $1.000 in spesa combinata ogni trimestre, poi 1 per cento) e un illimitato 1 per cento cash back su tutto il resto., La carta di credito garantita Discover it® consente inoltre di impostare la propria linea di credito tra $200 e $2.500, a seconda dell’importo del deposito che si mette giù.
Alla fine del tuo primo anno, Discover corrisponderà a tutti i cash back che hai guadagnato. È inoltre possibile ottenere un libero accesso punteggio di credito FICO sul vostro estratto conto della carta di credito ogni mese, che può aiutare a monitorare i progressi di credito nel corso del tempo.
Meglio per nessun controllo del credito: OpenSky® Secured Visa® Carta di credito
La carta di credito Opensky® Secured Visa® è una buona opzione se non si dispone di alcuna storia di credito a tutti., Dovrete pagare una tassa annuale di $35 per portare questa carta, ma si ottiene la possibilità di ottenere una carta di credito senza alcun tipo di controllo del credito. Questa carta consente di scegliere la propria linea di importo del credito in base al deposito si mette giù (tra $200 e $3.000), e i movimenti di credito saranno segnalati a tutte e tre le agenzie di credito.
Questa carta non offre alcuna ricompensa o vantaggi, ma può essere un’opzione solida se si desidera una carta di credito, ma non si desidera una nuova inchiesta difficile sul vostro rapporto di credito.,
Migliore per i requisiti di deposito bassi: Secured Mastercard® da Capital One
La Secured Mastercard® da Capital One consente di garantire una linea di credito con un deposito rimborsabile di 4 49, 9 99 o $200, il che rende questa carta una buona opzione per chiunque non abbia un sacco di soldi da mettere giù. Tuttavia, Capital One supervisionerà il tuo account per verificare se sarai automaticamente considerato per una linea di credito più alta in appena sei mesi con pagamenti puntuali.
Non guadagnerai alcun premio con questa carta, ma non pagherai una quota annuale per portarla., Si ottiene anche la possibilità di scegliere la propria data di scadenza mensile, che può essere conveniente se si preferisce pagare il conto della carta di credito alla fine del mese o intorno giorno di paga.
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