Questa settimana rispondo ad alcune domande dei lettori.
D. Come cambierà la mia assicurazione sanitaria ora che la Corte Suprema ha stabilito che alcuni datori di lavoro che hanno obiezioni religiose ai contraccettivi non devono fornire una copertura anticoncezionale?
A. Sebbene la recente decisione in Burwell v., Hobby Lobby Stores consente a una società “strettamente tenuta” di rifiutare di coprire la contraccezione, il requisito della legge sulla salute che la maggior parte dei piani fornisce tale copertura senza costi per i consumatori rimane in vigore e continuerà ad applicarsi alle donne nella maggior parte dei piani, dicono gli esperti.
Tutti i metodi approvati dalla FDA di controllo delle nascite sono considerati cure preventive, e la legge sulla salute richiede quasi tutti i piani di salute venduti sui mercati individuali e di gruppo per coprire la cura preventiva senza alcun costo out-of-pocket per i consumatori. La decisione della Corte Suprema non lo ha cambiato.,
Le uniche esenzioni sono per i piani che erano in vigore quando la legge è entrata in vigore e non sono cambiate sostanzialmente e per i datori di lavoro religiosi come le chiese. Inoltre, le organizzazioni religiose senza scopo di lucro che si oppongono alla copertura del controllo delle nascite, come alcune organizzazioni di beneficenza cattoliche o università, possono scegliere invece di far pagare il loro assicuratore o amministratore di terze parti per la copertura contraccettiva dei lavoratori, anche se tale alloggio è anche oggetto di contenzioso e il risultato per le impiegate non è chiaro.,
Nella sua decisione 5-4 il mese scorso, la corte ha stabilito che, se strettamente tenute, le società a scopo di lucro offrono piani sanitari ai loro lavoratori, le aziende non possono essere tenute a fornire una copertura contraccettiva se hanno obiezioni religiose ad alcune o tutte le forme di contraccezione.
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La corte non ha definito “strettamente tenuto”, portando a speculazioni sul numero di aziende che sono interessate dalla sentenza., Ma anche se grandi numeri si adattano alla definizione, i sostenitori della salute delle donne dicono che non si aspettano che grandi numeri affermino un argomento religioso. Inoltre, molte aziende vedono un vantaggio nel fornire una copertura per i contraccettivi, dice Adam Sonfield, un senior public policy associate presso il Guttmacher Institute, un’organizzazione di ricerca e politica che si concentra sulla salute riproduttiva.,
“Ci sono molti incentivi per le aziende a coprire la contraccezione”, afferma Sonfield, compresi i risparmi sui costi per gli assicuratori e i piani del datore di lavoro autofinanziati perché il controllo delle nascite è molto più economico da coprire rispetto alla maternità e al parto.
La maggior parte delle aziende ha fornito una copertura contraccettiva anche prima che la legge sulla salute passasse: l ‘ 85% delle aziende con più di 200 lavoratori e il 63% delle aziende nel complesso, secondo l’indagine annuale sui benefici per la salute del datore di lavoro della Kaiser Family Foundation del 2010., Prima che la legge sulla salute passasse, le aziende che offrono piani potevano generalmente scegliere quali metodi contraccettivi avrebbero coperto. Nel caso della Corte Suprema, ad esempio, la catena di negozi Hobby Lobby craft ha offerto ai lavoratori una copertura per il controllo delle nascite. La catena, tuttavia, ha contestato i metodi di emergenza approvati dalla FDA come Plan B ed Ella che possono prevenire la gravidanza se assunti poco dopo il sesso non protetto perché, ha detto la società, i contraccettivi sono abortivi.
D. Devo iscrivermi a Medicare Part B quando compio 65 anni anche se ho già una copertura attraverso il lavoro corrente del mio coniuge?, Che dire dei pagamenti di sicurezza sociale? Se sono assicurato attraverso il lavoro di mia moglie e inizio a ricevere la sicurezza sociale, ciò influirà sui requisiti della parte B di Medicare?
A. Medicare ha rigide sanzioni di iscrizione tardiva, ma dovresti essere protetto. Per ogni anno intero che qualcuno è idoneo per Medicare Parte B, ma non si iscrive, lui o lei deve affrontare una penale premio di iscrizione in ritardo del 10 per cento. (La parte B riguarda i servizi e le forniture mediche. La maggior parte delle persone ottiene la parte A, che copre i servizi ospedalieri, senza alcun costo.,) Tuttavia, dal momento che avrai un’assicurazione attraverso il lavoro di tua moglie quando compirai 65 anni, non sarai penalizzato. Una volta terminata la copertura basata sul lavoro, avrai otto mesi per iscriverti a Medicare.
Inoltre, tenere a mente Medicare Parte D, che copre i farmaci da prescrizione, dice Tricia Neuman, direttore del programma sulla politica Medicare presso la Kaiser Family Foundation. (KHN è un programma editorialmente indipendente della fondazione.,) Ha anche una penalità di iscrizione tardiva, ma se il piano del datore di lavoro a cui sei iscritto fornisce una copertura farmacologica paragonabile a un piano di farmaci Medicare, non sarai penalizzato per non esserti iscritto subito.
Per quanto riguarda la sicurezza sociale, se inizi a prendere i pagamenti mentre sei coperto da un piano di datore di lavoro, non influirà sul tuo stato Medicare, secondo Dorothy Clark, portavoce della Social Security Administration.
Q. Siamo una famiglia di quattro persone, con due figli., Mio marito era per lo più disoccupato fino a giugno e ci siamo qualificati per uno sconto considerevole su un eccellente piano di mercato con una franchigia di $1,400. Ora a mio marito è stato offerto un nuovo lavoro, ma quando ho controllato online per ottenere un preventivo premium sembra che il piano che abbiamo attualmente non sia nemmeno un’opzione. Che succede?
A. I cambiamenti nella tua situazione finanziaria probabilmente stanno cambiando le stime dei costi dei piani che stai rivedendo. Il piano che hai attualmente è probabilmente ancora disponibile, ma ti costerà di più.,
Quando si segnala un cambiamento di reddito al marketplace si crea un periodo di iscrizione speciale che consente di passare piani. Questo può essere importante se, come sembra essere il caso qui, il vostro aumento del reddito significa che non si qualificano più per lo stesso livello di assistenza di condivisione dei costi come avete fatto quando il reddito era inferiore. Franchigie, copayments e il massimo out-of-pocket sei responsabile possono tutti cambiare.,
In base alla legge sulla salute, le famiglie con redditi familiari fino al 400 per cento del livello di povertà federale (attualmente $94.200 per una famiglia di quattro) possono beneficiare di crediti d’imposta premium, e quelli con redditi fino al 250 per cento della povertà ($58.875 per una famiglia di quattro) possono beneficiare di sussidi di condivisione dei costi che riducono,
Al nuovo reddito più elevato della tua famiglia, anche se l’assicuratore offre ancora probabilmente lo stesso piano, “gli importi deducibili e di condivisione dei costi saranno molto diversi oltre alla famiglia a causa di un premio più alto”, afferma Jennifer Tolbert, direttore della riforma sanitaria statale presso la Kaiser Family Foundation.
