Che cos’è la garanzia?
La garanzia è un bene o una proprietà che un individuo o un’entità offre a un creditore come garanzia per un prestito. È usato come un modo per ottenere un prestito, agendo come una protezione contro la perdita potenziale per il creditore dovrebbe il mutuatario defaultDebt DefaultA default del debito accade quando un mutuatario non riesce a pagare il suo prestito al momento è dovuto. Il tempo di un default accade varia, a seconda dei termini concordati dal creditore e il mutuatario., Alcuni prestiti di default dopo aver perso un pagamento, mentre altri di default solo dopo tre o più pagamenti sono mancati. nei suoi pagamenti. In tal caso, la garanzia diventa di proprietà del creditore per compensare il denaro preso in prestito non restituito.
Ad esempio, se una persona vuole prendere un prestito dal bankRetail Bank TypesBroadly parlando, ci sono tre tipi principali di banca al dettaglio. Sono banche commerciali, cooperative di credito e alcuni fondi di investimento che offrono servizi bancari al dettaglio. Tutti e tre lavorano per fornire servizi bancari simili., Questi includono conti correnti, conti di risparmio, mutui, carte di debito, carte di credito e prestiti personali., può usare la sua macchina o il titolo di un pezzo di proprietà come garanzia. Se non riesce a rimborsare il prestito, la garanzia può essere sequestrata dalla banca, in base all’accordo delle due parti. Se il mutuatario ha finito di rimborsare il suo prestito, la garanzia viene restituita in suo possesso.
Tipi di garanzie
Al fine di essere in grado di stipulare un prestito con successo, ogni imprenditore o individuo dovrebbe conoscere i diversi tipi di garanzie che possono essere utilizzati quando prestito.,
1. Real estate
Il tipo più comune di garanzia utilizzata dai mutuatari è real estateReal EstateReal estate è una proprietà reale che consiste di terreni e miglioramenti, che includono edifici, infissi, strade, strutture e sistemi di utilità. I diritti di proprietà danno un titolo di proprietà alla terra, ai miglioramenti e alle risorse naturali come minerali, piante, animali, acqua, ecc., come la sua casa o un pacco di terra. Tali proprietà hanno un valore elevato e un basso ammortamento., Tuttavia, può anche essere rischioso perché se la proprietà viene sequestrata a causa di un default, non può più essere ripresa.
2. Cash secured loan
Cash è un altro tipo comune di garanzia perché funziona molto semplicemente. Un individuo può prendere un prestito dalla banca in cui mantiene conti attivi e, in caso di default, la banca può liquidare i suoi conti per recuperare il denaro preso in prestito.
3., Inventory financing
Si tratta di inventoryInventoryInventory è un conto corrente attivo trovato sul bilancio, costituito da tutte le materie prime, work-in-progress, e prodotti finiti che a che serve come garanzia per un prestito. Se un default accadere, gli elementi elencati nell’inventario possono essere venduti dal creditore per recuperare la sua perdita.
4. Garanzia della fattura
Le fatture sono uno dei tipi di garanzia utilizzati dalle piccole imprese, in cui le fatture ai clienti dell’azienda che sono ancora in sospeso – non pagate – vengono utilizzate come garanzia.
5., Blanket liens
Ciò comporta l’uso di un pegno, che è un reclamo legale che consente a un creditore di disporre dei beni di un’azienda che è in default su un prestito.
Prestiti senza garanzie
Non tutti i prestiti richiedono garanzie, soprattutto se il mutuatario non ha alcuna proprietà da offrire. In tal caso, ci sono diversi modi per prendere in prestito denaro, tra cui:
1. Prestiti non garantiti
Dal nome stesso, i prestiti non garantiti non danno al creditore alcuna forma di garanzia o protezione che il denaro verrà restituito., Tuttavia, di solito comportano importi relativamente minori rispetto a quelli che potrebbero essere prestati a fronte di garanzie. Esempi di prestiti non garantiti includono i debiti della carta di credito.
2. Prestiti online
Con l’avanzamento della tecnologia, ci sono molti altri modi per ottenere un prestito. Infatti, le persone possono ora ottenere prestiti online che non richiedono garanzie e sono spesso approvati rapidamente. Dopo aver compilato un modulo di domanda, il creditore farà sapere al richiedente se lui o lei è approvato, quanto l’importo del prestito è, il tasso di interesse, e come i pagamenti dovrebbero essere effettuati.
3., Utilizzando un co-maker o co-firmatario
Questi tipi di prestiti non richiedono proprietà per garanzie. Invece, un altro individuo oltre al mutuatario co-firma il prestito. Se il mutuatario è inadempiente, il co-firmatario è obbligato a pagare il prestito. Istituti di credito preferiscono co-firmatari con un rating più elevato rispetto al mutuatario. Un prestito co-firmato è spesso un modo un individuo senza credito stabilito può iniziare a stabilire una storia di credito.
Collateral vs. Security
Collateral e security sono due termini che spesso confondono le persone che pensano che i termini siano completamente sinonimi., In realtà, i due concetti sono diversi. Le differenze sono spiegate di seguito:
- Garanzia è qualsiasi proprietà o bene che viene dato da un mutuatario a un creditore al fine di garantire un prestito. Serve come garanzia che il creditore non subirà una perdita significativa. I titoli, d’altra parte, si riferiscono specificamente alle attività finanziarie (come le azioni) utilizzate come garanzia. L’utilizzo di titoli quando si stipula un prestito è chiamato prestito basato su titoli.,
- Garanzia può essere il titolo di un appezzamento di terreno, un auto o una casa, e di molto, mentre i titoli sono cose come le obbligazioni, futures, swaps, optionsOptions: Chiamate e PutsAn opzione è una forma del contratto derivato che conferisce al titolare il diritto, ma non l’obbligo, di acquistare o vendere un bene da una certa data (data di scadenza) ad un determinato prezzo (strike price). Esistono due tipi di opzioni: chiamate e put. Opzioni degli Stati Uniti possono essere esercitati in qualsiasi momento, e le scorte.,
- Garanzia, o almeno il titolo di proprietà ad esso, rimane con il creditore per tutto il tempo il mutuatario sta pagando il prestito. I titoli, d’altra parte, consentono al mutuatario di beneficiare sia del prestito che del portafoglio titoli anche mentre il prestito viene ancora rimborsato perché il portafoglio titoli rimane sotto il controllo del mutuatario. Tuttavia, il creditore assume un rischio maggiore perché il valore dei titoli può fluttuare sostanzialmente.
Risorse aggiuntive
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