Finanziamento o leasing di un’auto

PRIMA DI ACQUISTARE O NOLEGGIARE UN’AUTO

Determina quanto puoi permetterti

Prima di finanziare o noleggiare un’auto, guarda la tua situazione finanziaria per assicurarti di avere un reddito sufficiente per coprire le tue spese di soggiorno mensili. Si consiglia di utilizzare il foglio di lavoro “Crea un budget” come guida.,

Si dovrebbe prendere su un nuovo pagamento mensile? Finanziare o affittare un’auto solo quando puoi permetterti di assumere un nuovo pagamento. Risparmio per un acconto o di trading in una macchina può ridurre l’importo necessario per finanziare o locazione, che poi abbassa i costi di finanziamento o di leasing.

Hai una permuta? In alcuni casi, il tuo trade-in si prenderà cura dell’acconto sulla tua nuova auto. Ma se devi ancora soldi sulla tua auto, scambiarla potrebbe non aiutare molto. Se devi più della macchina vale la pena, che si chiama equità negativa, che può influenzare il finanziamento della vostra nuova auto o il contratto di locazione., Quindi, controlla “Permute automatiche e equità negativa” prima di farlo. E considerare pagare il debito prima di acquistare o affittare un’altra auto. Se si utilizza l’auto per un trade-in, chiedere come il patrimonio netto negativo colpisce il vostro nuovo finanziamento o contratto di locazione. Ad esempio, potrebbe aumentare la durata del contratto di finanziamento o l’importo del pagamento mensile.

Ottenere una copia del vostro rapporto di credito

E ‘ una buona idea per controllare il vostro rapporto di credito e punteggio di credito quando si stanno prendendo in considerazione il finanziamento o il leasing di una macchina, e prima di effettuare qualsiasi acquisto importante., È possibile ottenere una copia gratuita del rapporto da ciascuna delle tre agenzie di segnalazione a livello nazionale ogni 12 mesi. Per ordinare, visitare www.AnnualCreditReport.com, chiami 1-877-322-8228, o completi il modulo di richiesta di rapporto di credito annuale e lo spedisca a Servizio di richiesta di rapporto di credito annuale, P. O. Scatola 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

Se si desidera una copia del vostro rapporto di credito, ma hanno già ottenuto la vostra copia gratuita, è possibile acquistare il rapporto per una piccola tassa., Contattare una delle tre agenzie di segnalazione di credito a livello nazionale:

• Equifax Credit Information Services: 1-800-685-1111
• Experian: 1-888-397-3742
• TransUnion Corporation: 1-800-916-8800

Di solito, si otterrà il punteggio di credito dopo si applica per il finanziamento o un contratto di locazione. Si può anche trovare una copia gratuita del tuo punteggio di credito sulle vostre dichiarazioni di credito.

Per ulteriori informazioni sui rapporti di credito e punteggi di credito, vedere:

• Rapporti di credito gratuiti
• Contestare errori sui rapporti di credito
• Punteggi di credito

Che dire di un co-firmatario?,

Se non si dispone di una storia di credito – o una storia di credito forte – un creditore può richiedere che si dispone di un co-firmatario sul contratto di finanziamento o contratto di locazione. I co-firmatari si assumono la stessa responsabilità per il contratto. La cronologia dei pagamenti dell’account apparirà sul tuo rapporto di credito e sul co-firmatario – il che significa che i pagamenti in ritardo danneggeranno entrambi il tuo credito. Se non puoi pagare quello che devi, il tuo co-signor dovrà farlo. Assicurarsi che sia voi che il co-firmatario conoscere i termini del contratto e può permettersi di assumere i pagamenti., Per ulteriori informazioni sulla co-firma del contratto finanziario, vedere Co-firma di un prestito.

DOVREI USARE IL FINANZIAMENTO PER COMPRARE UN’AUTO?

Conosci le tue opzioni di finanziamento

Hai due opzioni di finanziamento: prestito diretto o finanziamento della concessionaria.

Prestito diretto

Si potrebbe prendere in prestito denaro direttamente da una banca, società finanziaria, o unione di credito. Nel vostro prestito, l’utente accetta di pagare l’importo finanziato, più una tassa di finanziamento, per un periodo di tempo. Una volta che sei pronto ad acquistare un’auto da un rivenditore, si utilizza questo prestito per pagare l’auto.,

Se si è scelto di finanziare la vostra auto in questo modo, è possibile:

• Negozio di confronto. Si arriva a guardarsi intorno e chiedere diversi istituti di credito circa i loro termini di credito anche prima di decidere di acquistare una macchina specifica.
• Ottenere i termini di credito in anticipo. Ottenendo preapproval per il finanziamento prima di fare acquisti per una macchina, è possibile conoscere i termini in anticipo, tra cui il tasso annuo effettivo globale (TAEG), durata del termine, e l’importo massimo. Prendere queste informazioni al rivenditore per migliorare la vostra capacità di negoziare.,

Finanziamento della concessionaria

È possibile richiedere un finanziamento tramite la concessionaria. Tu e un rivenditore stipulate un contratto in cui comprate un’auto e accettate anche di pagare, per un periodo di tempo, l’importo finanziato più una tassa finanziaria. Il rivenditore in genere vende il contratto a una banca, società finanziaria o unione di credito che i servizi del conto e raccoglie i pagamenti.

Il finanziamento della concessionaria può offrire:

• Convenienza. I concessionari offrono auto e finanziamenti in un unico luogo e possono avere ore prolungate, come serate e fine settimana.
• Molteplici opzioni di finanziamento., I rapporti del concessionario con una varietà di banche e società finanziarie possono significare che può offrire una gamma di scelte di finanziamento.
• Programmi speciali. I concessionari a volte offrono programmi sponsorizzati dal produttore, a basso tasso o incentivi agli acquirenti. I programmi possono essere limitati a determinate auto o possono avere requisiti speciali, come un acconto più grande o una durata del contratto più breve (36 o 48 mesi). Questi programmi potrebbero richiedere un rating di credito forte; controllare per vedere se si qualificano.,

Acquista per il miglior affare di finanziamento

Prima di finanziare un’auto, guardarsi intorno e confrontare le condizioni di finanziamento offerte da più di un creditore. Stai acquistando due prodotti: il finanziamento e l’auto. Negoziare i termini e prendere in considerazione diverse offerte. Negozio di confronto per trovare sia l’auto che i termini finanziari che meglio si adattano alle tue esigenze.

Prenditi il tempo per conoscere e comprendere i termini, le condizioni e i costi per finanziare un’auto prima di firmare un contratto., Sapere che l’importo della retribuzione dipenderà da diversi fattori, tra cui:

• il prezzo si negozia per l’auto
• il Tasso di Percentuale Annuale (APRILE), che può essere negoziabile, e
• la durata del contratto di credito

Molti creditori ora offrire credito a più lungo termine, come il 72 o 84 mesi di tempo per pagare. Questi contratti possono ridurre i pagamenti mensili, ma possono avere tassi elevati. E pagherai piu ‘ a lungo. Le auto perdono valore rapidamente una volta che si guida fuori dal lotto. Così, con il finanziamento a lungo termine, si potrebbe finire a causa più che l’auto vale la pena.,

Se si firma un contratto, ottenere una copia dei documenti firmati prima di lasciare il rivenditore o altro creditore. Assicurati di capire se l’accordo è definitivo prima di partire con la tua nuova auto.

Confronto campione

Considera i costi totali del finanziamento dell’auto, non solo il pagamento mensile. È importante confrontare diversi piani di pagamento sia per il pagamento mensile che per il totale dei pagamenti richiesti, ad esempio per un acquisto di credito di 48 mesi/4 anni e 60 mesi/5 anni., In generale, le lunghezze dei contratti più lunghe significano pagamenti mensili più bassi, maggiori oneri finanziari totali e maggiori costi complessivi. Assicurati di avere abbastanza reddito disponibile per effettuare il pagamento mensile per tutta la durata del contratto finanziario. Dovrai anche tenere conto del costo dell’assicurazione, che può variare a seconda del tipo di auto che acquisti e di altri fattori.

* Nota: Tutti i dollari sono stati arrotondati. I numeri in questo esempio sono solo a scopo di esempio. Termini finanziari effettivi dipenderanno da molti fattori, tra cui il rating del credito.,

Il tuo confronto

* Nota: non è necessario acquistare oggetti facoltativi. Se non si desidera che questi elementi, dire al rivenditore e non firmare per loro. Essere sicuri che non sono inclusi nei pagamenti mensili o altrove su un contratto che si firma.

Se si applica per il finanziamento rivenditore

La maggior parte dei concessionari hanno una Finanza e assicurazione (F& I) Reparto che vi dirà circa le sue opzioni di finanziamento disponibili.,il nostro:

• nome
• numero di previdenza Sociale
• data di nascita
• corrente e precedente indirizzo(es) e la durata del soggiorno
• corrente e precedente datore di lavoro(s) durata del rapporto di lavoro
• occupazione
• fonti di reddito
• totale reddito mensile lordo
• informazioni finanziarie correnti conti di credito, comprese le obbligazioni di debito

la Maggior parte delle concessionarie riceverà una copia del vostro rapporto di credito, che dispone di informazioni circa la situazione attuale e passato di credito, il pagamento di record, e dati provenienti da pubblici registri (come un deposito di fallimento da parte della corte dei documenti)., Può anche includere il tuo punteggio di credito.

Assicurati di chiedere al rivenditore:

• Incentivi del produttore. Il tuo rivenditore può offrire incentivi al produttore, come tassi di finanziamento ridotti o cash back su determinate marche o modelli. Assicurati di chiedere al tuo rivenditore se il modello che ti interessa ha offerte di finanziamento speciali. Generalmente, queste tariffe scontate non sono negoziabili e possono essere limitate dalla vostra storia di credito.
• Sconti, sconti o prezzi speciali., Chiedere se si qualificano per eventuali sconti disponibili, sconti o offerte, in quanto possono ridurre il prezzo e, quindi, l’importo che si finanzia o che fa parte del contratto di locazione. I concessionari che promuovono sconti, sconti o prezzi speciali devono spiegare chiaramente cosa è necessario per beneficiare di questi incentivi. Guardate attentamente per vedere se ci sono restrizioni su queste offerte speciali. Ad esempio, queste offerte possono comportare l’essere un neolaureato o un membro dell’esercito, oppure possono applicarsi solo a auto specifiche., Non dare per scontato che gli sconti siano già stati inclusi nel prezzo o nei termini che ti vengono offerti.
• Il tasso annuo effettivo globale (TAEG). Quando non sono disponibili offerte di finanziamento speciali, di solito è possibile negoziare il TAEG e le condizioni di pagamento con la concessionaria, proprio come si sarebbe negoziare il prezzo della vettura. Il TAEG che si negozia con il rivenditore di solito include un importo che compensa il rivenditore per la gestione del finanziamento. Il TAEG varierà a seconda del rating di credito., La negoziazione può avvenire prima o dopo che la concessionaria accetta ed elabora la domanda di credito. Cercare di negoziare il TAEG più basso con il rivenditore, proprio come si sarebbe negoziare il miglior prezzo per l’auto.

Fai domande sui termini del contratto prima di firmare. Ad esempio, i termini sono definitivi e completamente approvati prima di firmare il contratto e lasciare la concessionaria con l’auto? Se il dealer dice che stanno ancora lavorando sull’approvazione, l’accordo non è ancora definitivo., Considerare in attesa di firmare il contratto e mantenere la vostra auto corrente fino a quando il finanziamento è stato completamente approvato. O controllare altre fonti di finanziamento prima di firmare il finanziamento e prima di lasciare l’auto presso la concessionaria. Inoltre, se sei un membro del servizio militare, scopri se il contratto di credito ti consente di spostare l’auto fuori dal paese. Alcuni contratti di credito non possono.

DOVREI NOLEGGIARE UN’AUTO?

Quando noleggi un’auto, hai il diritto di utilizzarla per un numero concordato di mesi e miglia.

In che modo il leasing è diverso dall’acquisto?, I pagamenti mensili su un contratto di locazione di solito sono inferiori ai pagamenti mensili di finanza se hai acquistato la stessa auto. Si paga per guidare la macchina, non comprarlo. Ciò significa che stai pagando per l’ammortamento previsto dell’auto durante il periodo di locazione, oltre a un costo di affitto, tasse e commissioni. Ma alla fine di un contratto di locazione, è necessario restituire l’auto a meno che il contratto di locazione consente di acquistarlo.,

Per capire se il leasing si adatta alla tua situazione:

• Considera l’inizio, la metà e la fine dei costi di locazione
• Considera per quanto tempo potresti voler mantenere l’auto
• Confronta diverse offerte e termini di leasing, inclusi i limiti di chilometraggio

Pensa a quanto guidi. Il limite di chilometraggio nella maggior parte dei contratti di locazione standard è in genere 15.000 o meno all’anno. È possibile negoziare un limite di chilometraggio più elevato, ma che normalmente aumenta il pagamento mensile, perché l’auto si deprezza di più durante la vita del contratto di locazione., Se si va oltre il limite di chilometraggio nel contratto di locazione, probabilmente si dovrà pagare un costo aggiuntivo quando si restituisce l’auto.

Considera tutti i termini di leasing. Quando si affitta, si è responsabili per l’usura in eccesso e danni e qualsiasi attrezzatura mancante. È inoltre necessario riparare l’auto secondo le raccomandazioni del produttore e mantenere l’assicurazione che soddisfi gli standard della società di leasing. Se si termina il contratto di locazione in anticipo, spesso si deve pagare una carica di terminazione anticipata che potrebbe essere sostanziale.

Potresti spostarti durante il periodo di leasing?, Alcuni contratti di locazione potrebbero non consentire di spostare l’auto fuori dallo stato o fuori dal paese. Scopri le regole per l’affare che si stanno prendendo in considerazione.

Sei un membro del servizio che ha affittato un’auto? La legge federale permette di rescindere il contratto di locazione con iniziali tariffe di terminazione di in CASO di:

• è in leasing prima è andato in servizio militare e poi andò in servizio attivo per almeno 180 giorni, o
• hai noleggiato un’auto, durante il servizio militare e poi ottenuto un cambiamento permanente della stazione di dovere al di fuori degli stati UNITI continentali, o preso gli ordini di distribuzione per almeno 180 giorni.,

Potrebbero essere applicate altre tariffe, incluse quelle per usura, utilizzo e chilometraggio eccessivi.

Per ulteriori informazioni, vedere Keys to Vehicle Leasing, una pubblicazione del Federal Reserve Board.

DOPO aver FIRMATO

Assicurati di avere una copia del contratto di credito o del contratto di locazione, con tutte le firme e i termini compilati, prima di lasciare la concessionaria. Non accettare di ottenere i documenti più tardi perché i documenti potrebbero essere smarriti o persi.,

Se hai finanziato l’auto, capisci:

• Il creditore ha un pegno sul titolo dell’auto (e in alcuni casi detiene il titolo effettivo) fino a quando non hai pagato il contratto per intero.
• Effettuare i pagamenti in tempo. Pagamenti in ritardo o mancati possono avere gravi conseguenze: tasse in ritardo, recupero, e le voci negative sul vostro rapporto di credito può rendere più difficile ottenere credito in futuro. Alcuni rivenditori possono posizionare dispositivi di tracciamento su un’auto, che potrebbero aiutarli a localizzare l’auto per riprendersela se si perdono i pagamenti o si paga in ritardo., Scopri se il rivenditore si aspetta di posizionare il dispositivo sulla tua auto come parte della vendita, a cosa servirà e cosa fare se il dispositivo attiva un allarme.

Sei stato richiamato alla concessionaria perché il finanziamento non era definitivo o non è andato a buon fine? Esamina attentamente eventuali modifiche o nuovi documenti che ti viene chiesto di firmare. Considerare se si desidera procedere. Non è necessario continuare con il finanziamento. Se non si desidera che il nuovo affare viene offerto, dire al rivenditore che si desidera annullare o rilassarsi l’affare e si desidera che il vostro acconto indietro., Se si svolge l’affare, assicurarsi che i documenti di domanda e contratto sono stati annullati. Se accetti un nuovo accordo, assicurati di avere una copia di tutti i documenti.

HAI PROBLEMI FINANZIARI?

Se sarai in ritardo con un pagamento, contatta subito il tuo creditore. Molti creditori lavorano con persone che credono saranno in grado di pagare presto, anche se leggermente in ritardo. Puoi chiedere un ritardo nel pagamento o un programma di pagamenti rivisto. A volte, il creditore potrebbe accettare di modificare il contratto originale. Se lo fanno, farlo per iscritto per evitare domande più tardi.,

Se siete in ritardo con i pagamenti auto o, in alcuni stati, se non si dispone della necessaria assicurazione auto, l’auto potrebbe essere recuperato. Il creditore può rientrare in possesso dell’auto o può vendere l’auto e applicare i proventi della vendita al saldo sul contratto di credito. Se l’auto viene venduta per meno di quello che devi, potresti essere responsabile della differenza.

In alcuni stati, la legge consente al creditore di rientrare in possesso della vostra auto senza andare in tribunale.,

Per ulteriori informazioni, comprese le definizioni dei termini comuni utilizzati per il finanziamento o il leasing di un’auto, leggere “Understanding Vehicle Financing”, preparato congiuntamente dalla American Financial Services Association Education Foundation, dalla National Automobile Dealers Association e dalla FTC. Per ordinare copie stampate di “Understanding Vehicle Financing”, chiamare la AFSA Education Foundation: (888) 400-7577.