Lo scoop sulla scarsità
Non possiamo avere tutto ciò che vogliamo nella vita. Questo è dove i fattori di scarsità in. I nostri desideri illimitati si confrontano con una fornitura limitata di beni, servizi, tempo, denaro e opportunità. Questo concetto è ciò che guida le scelte—e, per estensione, i costi e i compromessi, dice Caceres-Santamaria.
Usa l’esempio di decidere di acquistare un frullato da 7 7 al centro commerciale. Osserva che molte persone considererebbero la scelta come una singola in base al fatto che tu voglia bere.,
Invece, suggerisce di indossare “un paio unico di” occhiali da economista “” per vedere la decisione in modo diverso, chiedendo:
- Quanto valgo questo?
- A cosa sto rinunciando ora per avere questo?
- A cosa sto rinunciando in futuro per avere questo ora?
Costi che si vedono e non si vedono
La nostra inclinazione è quella di concentrarsi su compromessi finanziari immediati, ma i compromessi possono coinvolgere anche altre aree di benessere personale o professionale-nel breve e nel lungo periodo.,
Ecco perché Caceres-Santamaria ci sfida a considerare non solo alternative esplicite—le scelte e i costi presenti al momento del processo decisionale-ma anche alternative implicite, che sono costi opportunità “invisibili”.
“Si tratta di pensare oltre il presente e valutare usi alternativi per il denaro—cioè, non essere miopi”, scrive.
Quali sono alcuni altri esempi di costo opportunità?
- Uno studente trascorre tre ore e 2 20 al cinema la sera prima di un esame. Il costo opportunità è il tempo trascorso a studiare e quei soldi da spendere per qualcos’altro.,
- Un agricoltore sceglie di piantare il grano; il costo opportunità è piantare un raccolto diverso, o un uso alternativo delle risorse (terreni e attrezzature agricole).
- Un pendolare prende il treno per andare al lavoro invece di guidare. Ci vogliono 70 minuti sul treno, mentre la guida dura 40 minuti. Il costo opportunità è un’ora spesa altrove ogni giorno.
L’opportunità è un grosso problema?,
Potremmo non considerare perso tempo di studio o spent 7 spesi per un frullato decisioni costose, ma per quanto riguarda le scelte più grandi—come la decisione di allungare e comprare una casa più costosa rispetto a una casa di avviamento, o di spendere more 1.500 in più su un pacchetto di assetto aggiornato per la tua prossima auto?
Caceres-Santamaria descrive come i costi opportunità vengono trascurati ancora di più quando si effettuano acquisti a prezzi più elevati. Usando l’esempio di acquisto di auto, un consumatore potrebbe pensare di default al valore relativo dell’aggiornamento di $1.500 al prezzo base dell’auto, ad esempio 1 18.500.,
Piuttosto che confrontare la configurazione più elaborata con il veicolo stesso, potrebbe essere più utile chiedere cos’altro che could 1.500 potrebbe comprare a titolo definitivo.
Perché la fretta?
“La maggior parte del nostro processo decisionale che coinvolge il denaro si basa sul consumo immediato o prima che poi”, osserva Caceres-Santamaria. “L’eccitazione di consumare oggi è valutata significativamente più del pensiero di consumare in futuro.”
È la natura umana: cresciamo impazienti, tirati dall’immediatezza di un beneficio promesso rispetto a un profitto che è probabilmente anni lungo la strada.,
Se vedere per credere, vale la pena guardare al valore futuro del denaro—un concetto che molti di noi hanno letto nella letteratura del piano pensionistico o sentito dai consulenti finanziari.
Il valore futuro del denaro
Esempio 1: La manna unica
Diciamo che hai una sorpresa wind 4,000 manna e vuoi usarlo per un viaggio di fuga. Perché no? Ha trovato denaro, quindi non c’è perdita per te—a meno che tu non pensi al costo opportunità.,
Se hai annullato il viaggio e hai gettato i tuoi soldi in un prodotto che produceva reddito che guadagnava un tasso di interesse medio annuo del 3%, aggravato mensilmente, potresti trovarti con un fresco $5,397 in 10 anni.
Note: Il grafico è solo a scopo illustrativo. Creato con Compound Interest Calculator su Investor.gov
Aspetta altri cinque anni e i tuoi fondi potrebbero crescere fino a $6.270. (Né fattori di esempio negli effetti dell’inflazione e delle tasse dovute.)
Questo è il vantaggio aggiunto in termini monetari., Potrai anche prendere in considerazione le esperienze che un extra di $1.400 o più—i guadagni futuri sul tuo $4.000—potrebbe rendere possibile.
Esempio 2: Piccoli risparmi regolari nel tempo
Questo è un esempio di investimento di una singola somma forfettaria nel tempo. Che dire del costo opportunità associato agli acquisti giornalieri, come il caffè moka da $4,49 che raccogli tre volte a settimana? Quanti soldi si potrebbe trovare se stessi con se investire che 5 54 ogni mese, piuttosto che spenderlo?
Se ti è caduto il caffè (attenzione!,), investito 5 54 al mese e guadagnato lo stesso 3%, composto mensilmente, avresti $7,619 per dunk la tua ciambella in 10 anni.
Note: Il grafico è solo a scopo illustrativo. Creato con Compound Interest Calculator su Investor.gov
Troppo a lungo per rinunciare a quella normale moka? Tagliare il lasso di tempo da metà a cinque anni ti darebbe ancora savings 3.554 in risparmi. (Ancora una volta, queste somme non includono l’impatto dell’inflazione e delle tasse.)
Questi esempi sono sorprendenti, soprattutto se si considera che un 4 4.,49 caffè mocha habit nel tempo può vanificare la decisione apparentemente più grande di concedersi il lusso di un viaggio di fuga di getaway 4,000.
Vuoi testare alcune delle tue opportunità costano quanto-se? Caceres-Santamaria incoraggia i consumatori a evitare la modalità “pilota automatico” quando si tratta di decisioni finanziarie. Inizia piccolo-anche con un pacchetto di gomma-e brainstorm come molti usi alternativi per i vostri soldi come si può.
