Medicaid è un programma che aiuta gli anziani a basso reddito con risorse limitate permettersi l’assistenza sanitaria e l’assistenza a lungo termine. Oltre a soddisfare alcuni criteri medici, i candidati devono anche rispettare rigorosi requisiti di idoneità finanziaria sia prima di applicare per Medicaid e dopo aver qualificato.,
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Requisiti di idoneità finanziaria per l’assistenza a lungo termine Medicaid
Molti anziani con risorse limitate trovano che i loro beni numerabili e/o reddito superano i limiti di Medicaid del loro stato. Per soddisfare i requisiti finanziari, devono ridurre al minimo o “spendere” i fondi in eccesso su cose come spese mediche, miglioramenti domestici, un piano funebre prepagato, ecc. Gifting (dare via denaro o beni per meno di un valore di mercato equo) non può essere parte della strategia di spend-down di un richiedente per Medicaid.,
Leggi: Risorse che puoi avere e ancora qualificarti per Medicaid
Per impedire agli anziani di dare semplicemente tutti i loro beni a familiari e amici e poi affidarsi a Medicaid per pagare le loro cure a lungo termine, i Centri per Medicare e Medicaid Services (CMS) hanno creato un sistema per rivedere le storie finanziarie di tutti i candidati. Le sezioni seguenti dettagliano l’ins e out del famigerato periodo di look-back di Medicaid e cosa succede se un senior trasferisce beni per un valore inferiore al fair market value (FMV).,
Il periodo di revisione di Medicaid
Medicaid esamina solo le informazioni finanziarie passate dei candidati all’interno di una finestra specifica. Il programma Medicaid di ogni stato utilizza regole di ammissibilità leggermente diverse, ma la maggior parte degli stati esamina tutte le transazioni finanziarie di una persona risalenti a cinque anni (60 mesi) dalla data della loro domanda di qualificazione per i benefici Medicaid a lungo termine. (In California, questa finestra è solo 30 mesi.) Questo è noto come il periodo di Medicaid look-back.,
Non importa quanti regali un richiedente ha fatto durante il periodo di look-back o a chi sono stati dati (con alcune eccezioni discusse in seguito). Se il denaro o le attività sono cambiate di mano per meno di FMV durante i cinque anni precedenti la data di applicazione di un anziano, allora incorreranno in un periodo di penalità di ineleggibilità di Medicaid.,
Il periodo di penalità Medicaid
La regola generale è che se un anziano fa domanda per Medicaid, è ritenuto altrimenti idoneo ma si trova ad avere beni dotati entro il periodo di cinque anni di look-back, allora sarà squalificato dal ricevere benefici per un certo numero di mesi. Questo è indicato come il periodo di penalità Medicaid.,
Per esempio, se si scrive un assegno per il vostro figlio adulto per $14.000 e si applicano per Medicaid assistenza a lungo termine entro cinque anni dalla data sul controllo, poi Medicaid ritarderà che copre il costo della vostra casa di cura cura perché si potrebbe avere usato quei soldi per pagare per te. Si noti che l’orologio per il periodo di penalità inizia in esecuzione alla data in cui un anziano si applica per la copertura Medicaid, non la data in cui hanno donato il denaro.
La durata del periodo di penalità dipende dall’importo totale delle attività trasferite da un richiedente e dal divisore di penalità unico del loro stato.,”Il divisore di penalità è il costo medio mensile di una casa di cura in un particolare stato. (In alcuni stati, i divisori possono essere costi medi giornalieri, e molti stati utilizzano anche divisori specifici per i costi delle case di cura nelle singole contee.) Queste cifre sono pubblicate annualmente dal programma Medicaid di ogni stato.
Chi paga durante i periodi di penalità Medicaid?
Tieni presente che non c’è limite alla durata di un periodo di penalità. Molte famiglie si chiedono cosa succede quando un anziano ha bisogno di cure, ha speso giù tutti i loro beni (impropriamente) e liquidata inammissibile per la copertura., Chi paga per la loro cura? Se un anziano ha dotato beni numerabili durante il periodo di look-back e richiede un livello di cura casa di cura ,essi (o la loro famiglia)dovrà pagare per questa cura di tasca in qualche modo fino a quando sia il periodo di look-back è passato e l’anziano può applicare per Medicaid senza problema o fino a quando il periodo di,
Ad esempio, se vivi in uno stato con un divisore di penalità mensile di $5,000, usa un atto di donazione per trasferire la proprietà della tua casa del valore di $350,000 a tua figlia, e poi fai domanda per Medicaid quattro anni dopo, ti troveresti di fronte a un periodo di penalità di 70 mesi! Idealmente in questo scenario, si dovrebbe aspettare un altro anno fino a quando il trasferimento di asset era appena al di fuori del periodo di look-back per fare domanda per Medicaid. Sì, voi e / o la vostra famiglia avrebbe dovuto pagare per un anno di cura casa di cura di tasca per un totale di circa $60.000., Ma, avrebbe molto più senso di applicare per Medicaid non appena avete bisogno di cure a lungo termine e incorrere in un periodo di pena di quasi sei anni durante il quale si sarebbe ancora responsabile per pagare i propri costi di assistenza a lungo termine. Ricordate, eventuali doni che si svolgono al di fuori del periodo di cinque anni look-back non contano contro la propria ammissibilità.
Eccezioni ed esenzioni alle regole di Medicaid Gifting
Non tutti i regali innescano sanzioni Medicaid.,
Continuando con l’esempio precedente, supponiamo che tua figlia abbia vissuto nella casa di cui sopra mentre si prendeva cura di te per almeno due anni interi prima di richiedere Medicaid. Se la cura di tua figlia ti ha permesso di ritardare il trasferimento in una casa di cura, il trasferimento della tua casa a suo nome per meno di FMV (gratuito) non comporterebbe alcun tipo di penalità. Questa “esenzione child caregiver” è valida anche se un anziano si applica per Medicaid entro cinque anni dal trasferimento.,
Un’altra eccezione alla regola generale è un dono (o la creazione e il finanziamento di un trust) per un bambino cieco o disabile secondo le regole dell’Amministrazione della sicurezza sociale. Nessuna penalità sarà attaccata a un tale dono, non importa quanto grande.
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Infine, non c’è mai alcuna penalità inflitta ai regali tra i coniugi. Dal momento che il patrimonio totale di entrambi i coniugi sono contati quando uno dei coniugi si applica per l’assistenza a lungo termine Medicaid, non vi è alcun motivo di imporre una sanzione su tali trasferimenti, e che è esattamente come la legge legge.,
Annullamento di una penalità regalo Medicaid
È possibile rimediare a un trasferimento di beni squalificanti entro un periodo di look-back se tutti i beni regalati vengono restituiti al richiedente Medicaid. (In alcuni stati, restituire solo una parte dei fondi dotati ridurrà di conseguenza il periodo di penalità, ma altri stati non accettano ritorni parziali.)
Questo non è sempre possibile, però. I regali monetari a familiari e amici potrebbero essere già stati spesi o potrebbero rifiutarsi di restituire questi beni., Naturalmente, la restituzione di questi fondi si tradurrà sicuramente in risorse in eccesso e ancora squalificare il richiedente. Tuttavia, avrebbero un’altra opportunità di spendere correttamente i loro beni e finanziare la propria cura, anche se solo per un breve periodo, prima di qualificarsi per l’assistenza a lungo termine Medicaid.
Cerca un aiuto professionale con Medicaid Planning
La linea di fondo è che l’applicazione con successo per Medicaid è molto raramente un progetto fai-da-te., Anche trovare professionisti che hanno una chiara comprensione del programma Medicaid di un particolare stato e requisiti di ammissibilità può essere difficile. Gli errori possono avere devastanti, effetti a lungo termine su una famiglia e le loro finanze. Se voi o qualcuno che conosci prevede di applicare per l’assistenza a lungo termine Medicaid, è meglio per la ricerca certificata avvocati legge anziani e anche pianificatori finanziari nella vostra zona per guidare l’utente attraverso il processo di applicazione.
