Un pianificatore finanziario è un professionista che ti aiuta a organizzare le tue finanze e proietta i risultati dei tuoi risparmi e investimenti in modo da poter vedere quanto sei preparato per la pensione. Ti aiutano anche a prendere decisioni con i tuoi soldi che ti aiuteranno a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari nel modo più efficiente possibile.
I termini “pianificatore finanziario” e “consulente finanziario” in genere significano la stessa cosa, ma certamente, non tutti i pianificatori finanziari o consulenti finanziari sono simili., Il livello di istruzione, formazione ed esperienza che un professionista ha farà una grande differenza nella qualità della consulenza che si riceve. Alcune persone fanno la propria pianificazione finanziaria e altre cercano assistenza professionale. Un esperto pianificatore finanziario di solito può aiutare a migliorare la qualità delle decisioni finanziarie che si fanno.,
Se stai pensando di assumere un aiuto professionale, è necessario sapere cosa aspettarsi da un buon pianificatore finanziario, e come dire la differenza tra un venditore e qualcuno che offre consulenza fiduciaria pianificazione finanziaria e porta credenziali finanziarie valide o designazione. Assumere il giusto pianificatore professionale inizia capendo cosa sia la pianificazione finanziaria e sapendo cosa aspettarsi dalla persona che potresti assumere.
Che cos’è la pianificazione finanziaria?,
La pianificazione finanziaria è il processo di definizione dei tuoi obiettivi finanziari, come sapere quando dovrai usare i tuoi soldi e per cosa lo utilizzerai, e quindi stendere un piano d’azione con passaggi specifici che devi prendere per raggiungere tali obiettivi.
Per dare buoni consigli, un pianificatore finanziario deve raccogliere dati personali e finanziari su di te. Usano questi dati per creare proiezioni che ti mostrano quando e come puoi raggiungere i tuoi obiettivi., Queste proiezioni si basano su una serie di ipotesi realistiche su inflazione, rendimenti degli investimenti, quanto si può risparmiare, e quanto si guadagna e spendere.
Cosa fa un buon pianificatore finanziario
Un buon pianificatore finanziario darà consigli su tutti i seguenti:
- Cosa devi fare in modo diverso
- Quanto devi salvare
- Quali tipi di account pensionistici usare (IRA, Roth, 401(k), ecc.,dovrebbe includere l’assicurazione sulla vita, a lungo termine di assicurazione di cura, la disabilità, e a volte di proprietà, al pronto soccorso, salute e assicurazione)
- Quanto per mantenere il vostro fondo di emergenza
- Quali cambiamenti potrebbero migliorare la vostra situazione fiscale
- Qual è il tasso di rendimento avrete bisogno di guadagnare per raggiungere i tuoi obiettivi nel corso di un determinato lasso di tempo
- Se ha senso per voi per ridurre il più tardi nella vita
- Qual è il livello di rischio dell’investimento è appropriato per i diversi tipi di account
Inoltre, molti pianificatori finanziari fornire estate planning e consulenza fiscale, servizi di pianificazione., Chiedi a un pianificatore finanziario quale degli elementi di cui sopra si rivolgono e se metteranno i loro consigli per iscritto. Ottenere raccomandazioni per iscritto è sempre una buona idea, in quanto non lascia alcun dubbio su quale linea di condotta è stata raccomandata.
Un buon pianificatore finanziario non farà raccomandazioni fino a quando non capiscono i vostri obiettivi e hanno eseguito un piano finanziario a lungo termine per voi. Se si incontra con qualcuno che inizia a parlare di un prodotto finanziario subito, anche se si definiscono un pianificatore finanziario, sono più probabili un venditore finanziario., Un buon pianificatore finanziario vorrà raccogliere estratti conto e dati su tutti gli aspetti della vostra vita finanziaria.
Tasse dei pianificatori finanziari
Scoprirai che le strutture tariffarie variano. In genere, dei promotori finanziari, il pagamento di rette in uno dei seguenti modi:
- Una tariffa oraria
- Una tariffa flat per completare un progetto specifico
- Una trimestrale o annuo onorario
- Un pagamento in percentuale del patrimonio gestito per conto dell’utente (in Genere ovunque tra lo 0,5% all’anno per il 2% all’anno., Più risorse hai, più bassa è la commissione di solito.)
- Commissioni da prodotti finanziari o assicurativi che acquisti attraverso di loro
- Una combinazione di commissioni e commissioni
Chiedi sempre a un pianificatore finanziario una chiara spiegazione di come vengono compensati. Se lavorano come consulente di investimento registrato, devono fornire un documento di divulgazione chiamato ADV, che si compone di due parti. La seconda parte fornirà dettagli su tutte le commissioni e su eventuali conflitti di interesse.,
Consulenza sugli investimenti
La consulenza sugli investimenti può variare da una raccomandazione generale sul tipo di modello di asset allocation da seguire, a raccomandazioni specifiche su quali investimenti acquistare e vendere. Alcuni pianificatori finanziari offrono anche consulenza sugli investimenti e servizi di gestione degli investimenti oltre alla pianificazione finanziaria. Chiedi a un potenziale pianificatore finanziario se danno consigli di investimento specifici o offrono solo servizi di pianificazione.,
