Quando si termina l’occupazione con una società, è importante decidere cosa fare con il piano di pensionamento sponsorizzato dal datore di lavoro. A meno che tu non accetti di lasciare che il tuo ex datore di lavoro continui a gestire i tuoi fondi, dovrai decidere dove metterai i tuoi soldi entro 60 giorni dalla partenza, o i fondi nel piano potrebbero essere automaticamente distribuiti a te o spostati su un altro conto pensionistico.,
Non importa perché stai lasciando l’azienda, l’azienda dovrebbe essere molto chiara sul fatto che tu possa tenere i tuoi soldi dove sono attualmente. È quindi necessario decidere cosa fare dopo.
Lascia i soldi dove sono
Se consentito, potresti tenere i soldi nel piano del tuo ex datore di lavoro. Alcuni datori di lavoro permetterà che se si dispone di un certo equilibrio, generalmente $5.000 o più.
Potresti scegliere di lasciare i tuoi soldi per la pensione con un precedente datore di lavoro semplicemente perché hai familiarità con le opzioni di investimento o hanno commissioni più basse.,
Sposta il denaro nel tuo nuovo piano
Puoi spostare il denaro direttamente nel piano pensionistico del tuo nuovo datore di lavoro. Molti datori di lavoro offriranno la possibilità di un rollover plan-to-plan nel loro 401(k) o altri piani di pensionamento qualificati. Non ci sono conseguenze fiscali o sanzioni con questa mossa, e il vostro datore di lavoro dovrebbe offrire istruzioni per camminare attraverso di essa.
Se si sceglie di prelevare una somma forfettaria dal vecchio piano e poi depositarlo al nuovo piano invece di un trasferimento diretto, il datore di lavoro può trattenere il 20% della somma per le tasse., Assicurati di segnalare questo importo sulle tasse per l’anno in cui è stata effettuata la distribuzione.
Questa opzione di rollover può essere un’opzione molto semplice che mantiene il tuo slancio di risparmio, finché ti piacciono le scelte di investimento nel nuovo piano. È anche bello iniziare un nuovo 401 (k) con un equilibrio già sano.
Rollover il denaro in un IRA
Si potrebbe anche spostare il denaro in un rollover IRA e scegliere i vostri investimenti., Se si tende a passare da un lavoro all’altro, come si sale la scala della carriera, un rollover IRA è una grande opzione perché può diventare l’unica posizione per i soldi dal vostro vecchio 401(k)s e piani di pensionamento.
Se hai lasciato un piano ad ogni lavoro, potresti finire con un cimitero 401(k) pieno di investimenti trascurati entro la fine della tua carriera. Si consiglia di prendere in considerazione combinando i vostri conti pensionistici, invece.
Quando si esegue un rollover diretto, non ci sono conseguenze fiscali o sanzioni fiscali coinvolte., E rollover IRA offrono infinite opzioni di investimento tra cui scegliere—tra cui azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, ETF, e anche immobiliare—se questo è quello che si decide.
Al ribasso, non sarà più essere fare contributi automatici a questo account, in modo da perdere il vostro slancio di risparmio. Tuttavia, i rollover IRAs sono abbastanza flessibili. Si può essere in grado di rotolare le attività nel piano di un futuro datore di lavoro.
Spendi i soldi
Potresti prendere i soldi e spenderli., Questa consegna di fondi forfettari è chiamata distribuzione forfettaria ed è un’opzione costosa per molte ragioni.
Per prima cosa, pagherai le imposte sul reddito su di esso, e se sei più giovane di 59½, probabilmente pagherai una penalità aggiuntiva del 10%. Fattore nella tua staffa fiscale e potenziali tasse statali e locali, e potresti perdere una grossa fetta di quei risparmi. Si perde anche lo slancio di risparmio che aveva nel piano di pensionamento-e il tempo trascorso a crescere i soldi.,
Distribuzione del datore di lavoro
Secondo l’Internal Revenue Service, se il tuo saldo di risparmio è inferiore a $5.000, il tuo datore di lavoro non ha bisogno del tuo consenso prima di distribuire i fondi dal piano. Tuttavia, se c’è più di $1.000 nel vostro piano—e non si opta per un altro tipo di distribuzione—l’amministratore del piano è tenuto a spostare i fondi in un IRA.
Se il tuo saldo di 401(k) è inferiore a $1,000, il tuo datore di lavoro potrebbe darti una distribuzione forfettaria senza che tu lo richieda., Se si ottiene una tale distribuzione non intenzionale, ma sono ancora entro 60 giorni di terminare il vostro vecchio piano, si dovrebbe agire rapidamente per rotolare i soldi nel piano di un nuovo datore di lavoro o un rollover IRA.
Si dovrebbe essere in grado di rivendicare sulla vostra dichiarazione dei redditi eventuali imposte o sanzioni il vostro ex datore di lavoro avviato quando ha fatto la distribuzione. Ha senso discutere questa situazione con un professionista fiscale prima di presentare.
Il saldo non fornisce servizi fiscali, di investimento o finanziari e consulenza., Le informazioni vengono presentate senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o le circostanze finanziarie di qualsiasi investitore specifico e potrebbero non essere adatte a tutti gli investitori. I risultati passati non sono indicativi di risultati futuri. Investire comporta il rischio, compresa la possibile perdita del capitale.,
