Una macchina è uno degli acquisti più costosi che molte persone fanno. Potresti non avere abbastanza soldi per pagare la tua auto per intero al momento dell’acquisto. Ecco dove arrivano i prestiti auto. Con questa forma di finanziamento, è possibile ottenere un nuovo (o new-to-you) veicolo senza drenare i vostri risparmi.
Ma, naturalmente, il creditore che finanzia l’acquisto di auto vuole qualche garanzia il sostegno finanziario che sta fornendo sarà rimborsato in pieno. Quando si acquista il veicolo, potrai elencare il creditore sul titolo come un lienholder., Questo significa che ha un interesse finanziario nella vostra auto e, se non si riesce a fare i vostri pagamenti di prestito auto, può cogliere il veicolo da voi.
Mentre la relazione potrebbe sembrare semplice all’inizio, alcune complessità entrano in gioco. Il tuo lienholder ha voce in capitolo nella copertura assicurativa auto si acquista in quanto ha bisogno di un modo per proteggere il suo interesse acquisito. Un lienholder può anche influenzare la capacità di vendere il vostro veicolo se non hai completamente pagato il prestito. Abbiamo costruito questa guida per insegnare tutto quello che c’è da sapere per capire il vostro lienholder e come navigare lavorare con il vostro creditore.,
Che cos’è un pegno?
Tecnicamente, un pegno è un diritto di proprietà (in questo caso, la tua auto) concesso all’individuo o all’entità che ha finanziato l’acquisto della proprietà. Che cosa è un lienholder, allora? L’individuo o l’entità che ha fornito il finanziamento è chiamato il tuo lienholder. Il tuo pegno è efficace fino a quando il debito verso il vostro lienholder è rimborsato in pieno.
Se prendi un prestito auto, il tuo lienholder è la persona o il gruppo che ha finanziato il tuo prestito. Di solito, il lienholder è la tua concessionaria auto o un istituto finanziario come una banca.,
Quando acquisti la tua auto, il tuo lienholder è elencato sul titolo. Questo perché ha parziale proprietà del veicolo, mentre il prestito è eccezionale. Se non si riesce a effettuare i pagamenti sul prestito auto fornito, il vostro lienholder può cogliere il veicolo da voi. Inoltre, può dettare quanta assicurazione auto è necessario acquistare per proteggere l’auto.
Ho un lienholder se affitto un’auto?
N. Se si dispone di un prestito auto, si dispone di un lienholder, che significa che qualcuno ha fornito con quel prestito auto e ha un interesse nella vostra auto fino a quando si paga fuori., Ma quando si affitta, non si sta comprando una macchina. Invece, stai effettuando pagamenti regolari verso ciò che è essenzialmente il noleggio a lungo termine dell’auto.
Detto questo, un locatore (l’organizzazione dietro il contratto di locazione, di solito la concessionaria) e un lienholder sono simili in quanto ha anche alcuni diritti sulla tua auto. Ad esempio, alcuni locatori auto detterà che si può guidare il veicolo solo un certo numero di miglia durante ogni periodo di locazione, o si incorrerà in costi aggiuntivi. Leggi attentamente il tuo contratto di locazione per comprendere i diritti del locatore sull’auto che intendi guidare.,
In che modo un pegno influisce sulla mia assicurazione?
La stragrande maggioranza degli stati richiede due forme di assicurazione auto: responsabilità lesioni personali e danni alla proprietà responsabilità. Ma questi coprono solo lesioni ad altri o danni alle loro proprietà, come il loro veicolo. Se si dispone solo di lesioni personali e danni alla proprietà assicurazione di responsabilità civile, non si dispone di protezione per il vostro giro.
Poiché il tuo lienholder ha un interesse acquisito nella tua auto, di solito ti richiedono di ottenere una copertura aggiuntiva per proteggere l’auto., I tipi più comuni di copertura lienholders richiedono includono:
- Copertura di collisione: Questa è la protezione per la vostra auto dovrebbe entrare in un incidente. Mentre la parte di responsabilità danni alla proprietà della vostra polizza di assicurazione auto paga per i danni causati ai veicoli di altre persone, avete bisogno di copertura di collisione se si desidera che il vostro assicuratore a prendere la scheda per danni alla propria auto se siete trovati a-colpa in un incidente.
- Copertura completa: l’esposizione della tua auto al rischio non si ferma quando la metti nel parco., Una copertura completa protegge contro i rischi non di guida come il furto della vostra auto, atti di vandalismo, o un ramo di un albero che cade su di esso.
- Gap coverage: abbreviazione di guaranteed asset protection, gap insurance è un tipo di copertura che interviene quando l’assicuratore valuta un valore effettivo in denaro (un valore corrente) della vostra auto che è inferiore a quello che dovete sul vostro prestito auto. Senza questo tipo di copertura, se totale la vostra auto, il vostro assicuratore potrebbe tagliare un assegno che è inferiore alla quantità ancora in sospeso sul prestito auto, lasciando con i soldi da pagare e nessun giro per mostrare per esso., Con gap insurance, tale differenza è coperto – e si può pagare il vostro lienholder in pieno senza sforzo finanziario in eccesso.
Come scoprire se un’auto ha un pegno eccezionale
Se si dispone di un prestito auto, è lecito ritenere che la vostra auto ha un pegno eccezionale. Ma se stai pensando di acquistare un’auto da una festa privata, ti consigliamo di sapere se l’auto ha un pegno contro di essa prima. Se lo fa, non sarebbe l’acquisto di piena proprietà della vettura quando lo si acquista. Invece, si sarebbe condividere la proprietà con il lienholder fino a quando il prestito è pagato per intero.,
Puoi verificare se un’auto ha un pegno contro di essa chiedendo al proprietario corrente di vedere il Certificato originale del titolo. Il lienholder sarà elencato sul titolo.
Se il proprietario non può o non fornirà il titolo originale, ottenere il numero di identificazione del veicolo dell’auto (VIN). Di solito, questo numero è stampato sul cruscotto lato del conducente (guardare attraverso il parabrezza mentre in piedi fuori dalla macchina per trovarlo) o sul montante della porta del conducente.
Se il DMV del tuo stato offre rapporti sulla cronologia dei veicoli (VHRs), puoi usare quel VIN per sapere se c’è un pegno contro l’auto., In caso contrario, è possibile utilizzare i servizi di aziende come Experian o CARFAX per ottenere un rapporto completo sulla vettura, che elencherà eventuali pegno eccezionale.
Come acquistare un’auto con un pegno
Solo perché un’auto ha un pegno contro di essa non significa che non si può comprare il veicolo, o anche che non si dovrebbe. Ma quando si acquista un’auto con un pegno, si dovrebbe aspettare qualche passo in più per ottenere il pegno scaricato o per rifinanziare in un prestito privato in modo che il venditore di auto può prendere il debito e si può prendere il veicolo.,
Il modo più pulito e probabilmente più semplice per acquistare un’auto con un pegno è quello di incontrare il venditore di auto presso l’ufficio del proprietario. Lì, puoi dividere l’importo che hai accettato di pagare verso l’auto. Diciamo che hai accettato di acquistare l’auto per 8 8.000 ma il prestito auto eccezionale ammonta a tot 6.000. È possibile pagare il lienholder 6 6.000, scaricando il lien in modo da poter ottenere un titolo pulito, lienholder-free, dando al venditore di auto gli altri $2.000.
Se non è possibile incontrare presso l’ufficio del creditore, si può anche organizzare per cablare il lienholder il saldo mentre dando il denaro rimanente al venditore di auto., Oppure si può dare loro la somma forfettaria completa sotto l’accordo che faranno pagare il prestito auto con una parte di esso, ma assicuratevi di ottenere tutto per iscritto se si va questa strada. Entrambe queste opzioni possono diventare un po ‘ complesse, però. Si potrebbe prendere in considerazione che coinvolge una società di deposito a garanzia di tenere i vostri soldi, pagare il prestito auto rimanente, quindi distribuire ciò che è rimasto al venditore.
Come vendere un’auto con un pegno
Se hai un prestito auto eccezionale ma vuoi vendere il tuo veicolo, rivedi le opzioni che abbiamo predisposto per le persone interessate ad acquistare un’auto con un pegno., Questi sono i tuoi percorsi migliori per vendere la tua auto a una festa privata.
Puoi anche vendere la tua auto a una concessionaria di auto. Se il ricavato della vendita dalla vostra auto sarà sufficiente a coprire il prestito auto, la concessionaria di solito organizza per pagare il prestito a vostro nome. Se non e stai acquistando un’auto dalla concessionaria, possono aggiungere l’importo del payoff al nuovo prestito sul veicolo che stai acquistando. In entrambi i casi, è possibile ottenere il pegno scaricata come si vende la vostra auto.,
Deposito di un reclamo di assicurazione auto con un lienholder
Perché il vostro lienholder è elencato sul titolo della vostra auto, sarà anche elencato sulla vostra polizza di assicurazione auto. Quando si file un reclamo,il controllo vostro assicuratore fa fuori può essere diretto a voi e il vostro lienholder. Ciò significa che è necessario lavorare con il lienholder per ottenere il vostro assegno approvato in modo da poter incassare, e il lienholder può avere disposizioni su come si utilizza il denaro. In particolare, potrebbe essere utile la prova che i soldi che hai ricevuto dal tuo assicuratore sono andati a riparare la tua auto.,
Per proteggersi al meglio in questa situazione, salvare ogni pezzo di documentazione relativa alla vostra richiesta di assicurazione e la riparazione del vostro veicolo. Scatta foto della vostra auto prima e dopo le riparazioni e salvare tutte le ricevute in modo da poter mostrare il vostro lienholder hai usato i soldi dell’assicurazione per ripristinare il vostro veicolo.
L’asporto
Quando si prende un prestito auto, l’entità dietro quel prestito — il vostro lienholder — ottiene parziale proprietà in auto fino a quando il prestito è pagato., Questo significa che è possibile:
- Dettare quanto l’assicurazione di acquistare l’auto
- Chiedere la prova che hai usato i soldi da un reclamo di assicurazione per riparare la vostra auto
- Gioca un ruolo quando vendere la vostra auto
Se siete interessati all’acquisto di un’automobile con un diritto di pegno, è utile per esplorare tutte le opzioni in modo da poter trovare il modo più semplice ed economico per ottenere il diritto di pegno scarica prima di assumere la proprietà.
In definitiva, il pegno di un’auto è qualcosa da prendere in considerazione, ma non dovrebbe essere un rompicapo quando si vende o si acquista un’auto.
