Capitolo 13 Fallimento

Deposito Capitolo 13 Fallimento

Capitolo 13 consente ai debitori di rimborsare tutti, o una parte significativa, dei loro debiti in 3-5 anni sotto un piano ordinato dal tribunale. I debiti più comuni scaricate in un capitolo 13 procedimento sono fatture mediche, debito della carta di credito e prestiti personali.

Se il tribunale accetta il piano di rimborso, ai creditori è vietato continuare gli sforzi di raccolta. Si dovrebbe anche ottenere sollievo da agenzie di raccolta e la loro raffica di telefonate e lettere.,

Per essere chiari: Capitolo 13 non è quello che la gente pensa in genere quando pensano fallimento. Non è pulire la lavagna pulita e ricominciare tutto da capo. Debiti chirografari, come alimenti, mantenimento dei figli, prestiti agli studenti e le tasse devono essere pagati per intero e pagamenti su cose come casa e auto, devono essere mantenuti attuali durante il periodo di rimborso.

Capitolo 13 come un piano di rimborso che un fiduciario tribunale fallimentare amministra. In genere, l’avvocato di un firmatario crea il piano che consente il pagamento dei debiti chiave per diversi anni., Alla fine di tale periodo, i debiti non garantiti che rimangono non pagati vengono scaricati.

Tasso di successo per il fallimento del capitolo 13

I consumatori dovrebbero essere consapevoli che c’è meno di 50-50 possibilità di deposito per il fallimento del capitolo 13 avrà successo, secondo uno studio condotto dall’American Bankruptcy Institute (ABI).

Lo studio ABI per il 2019, ha rilevato che dei 283.313 casi presentati ai sensi del Capitolo 13, solo 114.624 sono stati dimessi (cioè concessi) e 168.689 sono stati respinti (cioè negati). Questo è un tasso di successo di appena 40.4%., Le persone che hanno provato a rappresentare se stessi – chiamata Pro Se filing – riuscito solo 1.4% del tempo.

Capitolo 13 vs Capitolo 7

Capitolo 13 fallimento è spesso chiamato il fallimento “salariati”. Un richiedente deve avere reddito regolare per entrare in un piano di rimborso del debito Capitolo 13. Questa forma di fallimento è per lo più vantaggiosa per i consumatori con beni preziosi e un’alta fonte di reddito.

Capitolo 7 fallimento è stato progettato per coloro che veramente non può permettersi di rimborsare i loro debiti., È, di gran lunga il tipo più comune di fallimento con 483,988 limatura in 2019 rispetto a 283,413 Capitolo 13 limatura.

Nel capitolo 13 fallimento, si mantengono i vostri beni, mentre si estende il rimborso dei debiti per un periodo di 3-5 anni. Nel capitolo 7, i vostri beni sono liquidati-ad eccezione di quelli che sono esenti come la vostra casa e auto-e consegnato a un curatore fallimentare nominato dal tribunale, che li vende e utilizza il ricavato per pagare i creditori. Il resto del debito viene scaricato.,

Per qualificarsi per il Capitolo 7, devi guadagnare meno del reddito mediano nel tuo stato per una famiglia della tua taglia. I filer che non superano il “test dei mezzi” possono invece guardare al Capitolo 13.

Capitolo 13 Vantaggi:

• Il capitolo 13 è essenzialmente un prestito di consolidamento in cui si effettua un pagamento mensile a un fiduciario nominato dal tribunale, che poi distribuisce il denaro ai creditori.
• Creditori non sono autorizzati ad avere alcun contatto diretto con voi e devono passare attraverso il fiduciario, invece.
• È possibile mantenere la vostra proprietà e guadagnare tempo per pagare i debiti.,
• Se si rimane indietro sul vostro mutuo e sono in pericolo di preclusione, il piano di rimborso Capitolo 13 vi aiuterà a fare quei pagamenti e salvare la vostra casa.
• I debiti garantiti come i prestiti auto – ma non un mutuo per una residenza primaria – possono essere ristrutturati ed estesi nell’arco del piano di rimborso del Capitolo 13. In questo modo può abbassare il pagamento mensile. Ad esempio, se hai due anni di pagamenti lasciati sul tuo prestito auto, può essere esteso a tre anni per abbassare il pagamento mensile.,
• Capitolo 13 ha anche una disposizione speciale che protegge co-firmatari al debito dei consumatori. Il creditore non può cercare di raccogliere dal co-firmatario su un debito del consumatore, che è definito come qualcosa acquistato principalmente per uno scopo personale, familiare o domestico.

Capitolo 13 Svantaggi:

• Il completamento del processo può richiedere fino a cinque anni. Capitolo 7 fallimento richiede solitamente 4-6 mesi.
• Fallimento rovinerà il vostro credito, e Capitolo 13 rimane sul vostro rapporto di credito per sette anni., Fa un po ‘ meno danni di un Capitolo 7 sentenza, che rimane per 10 anni.
• Tutti i vostri soldi saranno legati in spese di soggiorno o pagamenti del debito per i prossimi 3-5 anni e troverete difficile (anche se non impossibile) per ottenere credito.
• Dichiarare per il Capitolo 13 rende più difficile archiviare per il capitolo 7 in futuro. Non si può dichiarare per il capitolo 7 se si sono passati attraverso il capitolo 13 fallimento negli ultimi sei anni.,

Ammissibilità al fallimento del capitolo 13

Gli individui possono beneficiare del sollievo del Capitolo 13 se i loro debiti non garantiti (carte di credito, spese mediche, ecc.) sono meno di debts 419.275 e debiti garantiti (casa,auto, proprietà, ecc.) sono meno di $1,257,850. Gli importi cambiano ogni tre anni in base all’indice dei prezzi al consumo e i numeri attuali rimarranno in vigore fino ad aprile 2022.

Solo gli individui o mariti e mogli che file congiuntamente, sono ammissibili per il Capitolo 13 fallimento. Le aziende non sono ammissibili per il Capitolo 13. Essi devono presentare sotto Capitolo 11 fallimento o Capitolo 7.,

Coloro che desiderano presentare per il Capitolo 13 devono dimostrare di aver depositato le imposte sul reddito statali e federali per i quattro anni precedenti.

Non è possibile presentare sotto il Capitolo 13, o qualsiasi altro capitolo, se una precedente petizione di fallimento è stata respinta negli ultimi 180 giorni perché non è riuscito a comparire in tribunale o rispettare gli ordini del tribunale o se la petizione è stata respinta volontariamente dai creditori.

Gli individui devono ricevere consulenza di credito da un’agenzia di consulenza di credito approvata da EOUST, come InCharge Debt Solutions, almeno 180 giorni prima del deposito per il capitolo 13., L’EAOUST è l’ufficio esecutivo per i fiduciari degli Stati Uniti.

Ci sono eccezioni in situazioni di emergenza o in cui il Trustee degli Stati Uniti (o amministratore fallimentare) ha stabilito che non ci sono sufficienti agenzie approvate per fornire la consulenza richiesta. Se un piano di gestione del debito è sviluppato durante la consulenza di credito richiesto, deve essere depositata presso il tribunale.

Capitolo 13 Processo di fallimento

Anche se è possibile archiviare il fallimento da soli, il primo passo nel processo dovrebbe essere quello di assumere un avvocato di fallimento., Ci sono così tante leggi ed eccezioni coinvolte che vale la pena cercare un aiuto professionale esperto.

L’avvocato gestirà la procedura di fallimento, ma è importante sapere che c’è una tassa di court 310 tribunale di presentare istanza di fallimento e un altro $3.500-$5.000 per le spese legali.

Le spese processuali sono considerate debito prioritario insieme al mantenimento dei figli, agli alimenti e alle tasse. Il denaro è assegnato ai debiti prioritari in primo luogo, poi garantiti debiti come mutui e prestiti auto, e infine il debito non garantito come carte di credito e prestiti personali.,

Informazioni di cui hai bisogno a portata di mano:

• Elenco dei creditori e l’importo dovuto,
• La fonte di reddito e l’importo che si guadagnano
• Lista di proprietà che è proprio
• le spese di Soggiorno
• Copia dell’ultima federal tax return
• Dopo il deposito, il richiedente propone un piano di rimborso in un colloquio con un giudice fallimentare per determinare se il piano è equo e soddisfa i requisiti.

Se il piano è approvato, il debitore effettua pagamenti di routine a un fiduciario nominato dal tribunale, che distribuisce il denaro ai creditori.,

Capitolo 13 Piano di rimborso fallimento

Capitolo 13 debitori creare il proprio piano di rimborso, che deve essere scritto e presentato al tribunale fallimentare all’inizio del vostro caso. Il tribunale fallimentare federale fornisce un modulo per la stesura di un piano, oppure è possibile ottenere uno da un tribunale inferiore nella vostra zona. Il tribunale fallimentare deve approvare il piano per voi di entrare nel capitolo 13. Il piano dettaglia il tuo reddito, proprietà, spese e debiti e include un piano di pagamento proposto.,

Un fiduciario sarà assegnato a rivedere il vostro piano, valutare la sua conformità con le leggi fallimentari, raccogliere i pagamenti e distribuirli ai creditori, e assicurarsi che tutti i termini nel vostro piano di rimborso fallimento sono seguiti.

Il tuo piano di rimborso sarà diviso in categorie, che includono:

• Debiti prioritari: questi includono gli alimenti truant e il mantenimento dei figli; debiti fiscali, comprese le imposte sul reddito statali e federali; salari, stipendi e commissioni che devi ai dipendenti; e contributi che potresti dover a un dipendente benefit fondi. Si deve pagare il 100% di questi debiti.,
• Debiti garantiti: tutti i debiti garantiti devono essere completamente rimborsati. Questi includono default ipotecari e mancati pagamenti di prestito auto. Eventuali mancati pagamenti devono essere effettuati in corso.
• Debiti non garantiti: Questi sono tutti i debiti che non hanno garanzie e includono saldi di carte di credito, bollette di utilità e mediche e prestiti personali. Si prevede richiederà si paga dal nulla al 100% di questi obblighi., L’importo che si deve pagare dipende da fattori quali il valore della vostra proprietà nonexempt, l’importo del reddito non impegnato che si avrà ogni mese che potrebbe essere applicato ai vostri debiti e la durata del piano.

Devo archiviare il fallimento del capitolo 13?

Entrare fallimento è una decisione finanziaria importante con conseguenze che possono avere un impatto sul merito di credito per anni. Anche se le agenzie governative locali, statali e federali non possono considerare il fallimento al momento di decidere se assumerti, i datori di lavoro privati non devono affrontare tale restrizione., Data la gravità della decisione, vale la pena di esplorare tutte le opzioni prima di presentare una petizione di fallimento.

Consulenza di credito è un buon primo passo. Anche se il fallimento potrebbe essere l’unica alternativa ragionevole in alcuni casi, altri con problemi finanziari potrebbero scoprire che la creazione di un piano di gestione del debito potrebbe aiutare essere una soluzione migliore.

InCharge Debt Solutions, una società di consulenza di credito e di gestione del debito senza scopo di lucro, offre una varietà di servizi per aiutarvi a prendere la decisione migliore. Se si decide che il fallimento è l’opzione migliore per voi, InCharge può aiutare attraverso il processo., Esso fornisce approvato fallimento corsi di formazione e offre sia pre-deposito e pre-scarico fallimento istruzione attraverso la sua PersonalFinanceEducation.com sito web.

Quando saranno scaricati i miei debiti?

Poiché i fallimenti del capitolo 13 comportano piani di rimborso che possono richiedere 3-5 anni per essere completati, ci vogliono in media quattro anni per scaricare i debiti rimanenti.

In una situazione in cui si perde il lavoro, si può provare ad avere il vostro piano modificato. È necessario informare il trustee della vostra situazione finanziaria prima di perdere i pagamenti, altrimenti si rischia di avere il vostro caso respinto.,

Se un grave infortunio o malattia si verifica mentre iscritti al Capitolo 13, si può beneficiare di una dimissione disagio. Questo è solo il caso se il disagio era al di là del controllo del debitore, i creditori hanno ricevuto almeno quanto farebbero sotto il capitolo 7 e modificare il piano non è possibile.