Che cos’è una banca?
Una banca è un istituto finanziario autorizzato a ricevere depositi e prestiti. Le banche possono anche fornire servizi finanziari come la gestione patrimoniale, cambio valuta e cassette di sicurezza. Esistono diversi tipi di banche, tra cui banche al dettaglio, banche commerciali o aziendali e banche di investimento. Nella maggior parte dei paesi, le banche sono regolate dal governo nazionale o dalla banca centrale.
Key Takeaways
- Una banca è un istituto finanziario autorizzato a ricevere depositi e fare prestiti.,
- Esistono diversi tipi di banche, tra cui banche al dettaglio, commerciali e di investimento.
- Nella maggior parte dei paesi, le banche sono regolate dal governo nazionale o dalla banca centrale.
Capire le banche
Le banche sono una parte molto importante dell’economia perché forniscono servizi vitali sia per i consumatori che per le imprese. Come fornitori di servizi finanziari, ti danno un posto sicuro per conservare il tuo denaro., Attraverso una varietà di tipi di conto, come il controllo e conti di risparmio, e certificati di deposito (CDS), è possibile condurre operazioni bancarie di routine come depositi, prelievi, controllare la scrittura, e pagamenti delle bollette. È inoltre possibile risparmiare i vostri soldi e guadagnare interessi sul vostro investimento. Il denaro memorizzato nella maggior parte dei conti bancari è federale assicurato dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), fino ad un limite di $250.000 per i singoli depositanti e $500.000 per i depositi detenuti congiuntamente.
Le banche offrono anche opportunità di credito per persone e società., Il denaro depositato presso la banca-contanti a breve termine-viene utilizzato per prestare ad altri per il debito a lungo termine, come prestiti auto, carte di credito, mutui, e altri veicoli di debito. Questo processo aiuta a creare liquidità nel mercato-che crea denaro e mantiene l’offerta in corso.
Proprio come qualsiasi altra attività, l’obiettivo di una banca è quello di guadagnare un profitto per i suoi proprietari. Per la maggior parte delle banche, i proprietari sono i loro azionisti. Le banche fanno questo addebitando più interessi sui prestiti e altri debiti che emettono ai mutuatari rispetto a quello che pagano alle persone che usano i loro veicoli di risparmio., Usando un semplice esempio, una banca che paga l ‘ 1% di interesse sui conti di risparmio e addebita un interesse del 6% per i prestiti guadagna un profitto lordo del 5% per i suoi proprietari.
Le banche realizzano un profitto addebitando ai mutuatari più interessi di quelli che pagano sui conti di risparmio.
Le banche variano in base a dove si trovano e a chi servono, dalle piccole istituzioni basate sulla comunità alle grandi banche commerciali. Secondo la FDIC c’erano poco più di 4.500 banche commerciali assicurate dalla FDIC negli Stati Uniti a partire dal 2019., Questo numero include banche nazionali, banche statali, banche commerciali e altre istituzioni finanziarie. Mentre le banche tradizionali offrono sia una posizione di mattoni e malta e una presenza online, una nuova tendenza in banche solo online è emerso nei primi anni 2010.Queste banche spesso offrono ai consumatori tassi di interesse più elevati e commissioni più basse. Convenienza, tassi di interesse e commissioni sono alcuni dei fattori che aiutano i consumatori a decidere le loro banche preferite.
Banca
Considerazioni Speciali
stati UNITI, le banche sono state sottoposte a un intenso esame dopo la crisi finanziaria globale verificatasi nel 2007 e nel 2008. Da allora il contesto normativo per le banche si è notevolmente inasprito di conseguenza. Le banche statunitensi sono regolamentate a livello statale o nazionale. A seconda della struttura, possono essere regolati a entrambi i livelli. Le banche statali sono regolate dal dipartimento bancario o dal dipartimento delle istituzioni finanziarie di uno stato. Questa agenzia è generalmente responsabile della regolamentazione di questioni come le pratiche consentite, quanto interesse può addebitare una banca e la revisione e l’ispezione delle banche.,
Le banche nazionali sono regolate dall’Office of the Comptroller of the Currency (OCC). I regolamenti OCC riguardano principalmente i livelli di capitale bancario, la qualità degli asset e la liquidità. Come notato sopra, le banche con assicurazione FDIC sono inoltre regolate dalla FDIC.
Il Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act è stato approvato nel 2010 con l’intenzione di ridurre i rischi nel sistema finanziario statunitense a seguito della crisi finanziaria. Ai sensi di questa legge, le grandi banche sono valutate sulla disponibilità di capitale sufficiente per continuare a operare in condizioni economiche difficili., Questa valutazione annuale è indicata come una prova di stress.
Tipi di banche
Le banche al dettaglio trattano specificamente con i consumatori al dettaglio, sebbene alcune società di servizi finanziari globali contengano divisioni bancarie sia al dettaglio che commerciali. Queste banche offrono servizi al pubblico in generale e sono anche chiamate istituzioni bancarie personali o generali. Le banche al dettaglio forniscono servizi come conti correnti e di risparmio, servizi di prestito e mutuo, finanziamenti per automobili e prestiti a breve termine come la protezione dello scoperto., Molte grandi banche al dettaglio offrono anche servizi di carta di credito ai loro clienti, e possono anche fornire ai loro clienti con cambio di valuta estera. Le grandi banche al dettaglio spesso si rivolgono anche a persone con un patrimonio netto elevato, offrendo loro servizi speciali come il private banking e la gestione patrimoniale. Esempi di banche al dettaglio includono TD Bank e Citibank.
Le banche commerciali o aziendali forniscono servizi speciali ai loro clienti aziendali, dai proprietari di piccole imprese alle grandi entità aziendali., Insieme al business banking giorno per giorno, queste banche forniscono anche ai loro clienti altre cose come servizi di credito, gestione della liquidità, servizi immobiliari commerciali, servizi di datore di lavoro e finanza commerciale. JPMorgan Chase e Bank of America sono due esempi popolari di banche commerciali, anche se entrambi hanno grandi divisioni bancarie al dettaglio pure.
Le banche di investimento si concentrano sulla fornitura ai clienti aziendali di servizi complessi e transazioni finanziarie come la sottoscrizione e l’assistenza con operazioni di fusione e acquisizione (M & A) attività., In quanto tali, sono noti principalmente come intermediari finanziari nella maggior parte di queste operazioni. I clienti vanno comunemente da grandi aziende, altre istituzioni finanziarie, fondi pensione, governi e hedge fund. Morgan Stanley e Goldman Sachs sono esempi di banche d’investimento statunitensi.
A differenza delle banche sopra elencate, le banche centrali non sono basate sul mercato e non trattano direttamente con il pubblico in generale. Invece, sono i principali responsabili della stabilità valutaria, del controllo dell’inflazione e della politica monetaria e della supervisione dell’offerta di moneta di un paese., Regolano inoltre i requisiti patrimoniali e di riserva delle banche associate. Alcune delle principali banche centrali del mondo includono la Federal Reserve Bank degli Stati Uniti, la Banca Centrale europea, la Bank of England, la Bank of Japan, la Banca nazionale svizzera e la People’s Bank of China.
Bank vs. Credit Union
Le cooperative di credito variano di dimensioni da piccole entità basate sulla comunità a quelle più grandi con migliaia di filiali in tutto il paese. Proprio come le banche, cooperative di credito forniscono servizi finanziari di routine per i loro clienti che sono generalmente chiamati membri., Questi servizi includono deposito, prelievo e servizi di credito di base.
Ma ci sono alcune differenze intrinseche tra i due. Mentre una banca è un’entità basata sul profitto, un’unione di credito è un’organizzazione no-profit tradizionalmente gestita da volontari. Creati, posseduti e gestiti dai partecipanti, sono generalmente esenti da imposte. I membri acquistano azioni nella coop, e che il denaro è messo in comune per fornire servizi di credito di un’unione di credito. Poiché sono entità più piccole, tendono a fornire una gamma limitata di servizi rispetto alle banche., Hanno anche meno sedi e sportelli automatici (bancomat).
