Quando mia moglie ha cambiato lavoro, tuttavia, era un’altra storia. Quei benefici tradotti in pagamenti di assicurazione sanitaria COBRA estremamente costosi. Per la somma di $2.700 al mese per due persone nel loro 30s.,
Mentre molte persone più giovani guardavano quel cartellino del prezzo e scappavano al mercato, mia moglie e io alla fine siamo giunti alla conclusione che non avevamo altra scelta che sborsare.
Come siamo finiti con la copertura COBRA
Un giorno poco più di sei mesi fa, mia moglie ed io vivevamo a Omaha, Nebraska. Stavamo per entrare in un film quando ha ricevuto una telefonata da un ospedale di New York. Stava piangendo quando ha riattaccato. Dalla felicità.
“Ho ottenuto il lavoro di New York”, mi ha detto.
Volevamo trasferirci a New York da anni., Aveva già fatto un paio di voli là fuori per intervistare gli ospedali, e da allora eravamo in sospeso. Ora, con questa offerta di lavoro in mano, potremmo finalmente farlo accadere.
Un vortice di logistica è venuto dopo come abbiamo capito come abbandonare il nostro appartamento Omaha, trovare un posto a Brooklyn, e impostare la vita in una nuova città.
L’assicurazione sanitaria era un ripensamento. Pensavamo di restare nell’assicurazione della sua vecchia compagnia finche ‘non e’ arrivata l’assicurazione del suo lavoro a New York, e tutto sarebbe andato bene.
Ma c’era un problema., Il suo nuovo lavoro è venuto con un periodo di prova per i nuovi dipendenti. Non avrebbe diritto ad aderire al loro piano per 60 giorni.
Inoltre, mia moglie ha una malattia cronica, che richiede alcuni trattamenti medici costosi e ricorrenti.
In altre parole, andare senza copertura non era un’opzione. Avevamo bisogno di un’assicurazione per quei 60 giorni.
Inserire il COBRA.
Come funziona COBRA, comunque?
Parliamo di cosa è COBRA e di come ti iscrivi.,
COBRA è la legge federale che dà diritto a rimanere sul piano di assicurazione sanitaria del datore di lavoro per un massimo di 36 mesi dopo aver lasciato il lavoro. Un po ‘ confusamente, nulla nel nome di COBRA fa menzione dell’assicurazione sanitaria. (COBRA è l’acronimo di Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act).
Entro 45 giorni dal tuo ultimo giorno di lavoro, riceverai una lettera per posta dalla tua precedente azienda. Sarà delineare ciò che si suppone di fare — tra cui chi amministra piano COBRA della società, dove si dovrebbe inviare il vostro lavoro di ufficio, e, soprattutto, il costo.,
E c’è il grosso problema.
Mentre COBRA ti consente di rimanere sul piano del tuo datore di lavoro, il tuo datore di lavoro non deve più contribuire a pagarlo. Sei sul gancio per l’intero premio mensile.
Fidati di me, ti mancherà il loro contributo.
Tra i premi assicurativi, copays, coassicurazione, e out-of-pocket spese, ci vogliono circa $20.000 ogni anno per coprire le spese sanitarie di una famiglia americana. Un totale davvero eye-irrigazione.
Mentre sei nel tuo lavoro, il tuo datore di lavoro probabilmente si sta prendendo cura della parte del leone di quei costi., I datori di lavoro in America sborsano circa $15.000 per famiglia all’anno per l’assistenza sanitaria dei loro dipendenti, all’ultimo rapporto.
Questo è il 75% della scheda. Quando lasci la tua posizione, lasci indietro anche quei 15.000 dollari. Ecco perché i pagamenti COBRA possono essere così enormi.
Almeno, è così che ha funzionato per me e mia moglie.
Il giorno in cui è arrivato il conto COBRA
Nei giorni precedenti alla nostra mossa di New York, a malapena una settimana sarebbe passata senza che facessimo cadere un paio di dollari su qualcosa.,
Era come se qualcuno avesse strappato il tappo dai nostri risparmi, e tutto stava filando giù per lo scarico.
A questo punto, sapevamo che avremmo dovuto pagare per la copertura COBRA, ma la lettera del datore di lavoro di mia moglie non era ancora arrivata. Stavamo indovinando – e budgeting per-il costo dei premi mensili.
Quanto potrebbe essere? $1,200? 1.500 dollari al massimo? Possiamo farcela.
Quando è arrivata la lettera COBRA, ci ha pavimentato. I nostri premi sarebbero 2 2.753. Quasi il doppio del massimo per cui stavamo preventivando.,
Quella lettera ha stimolato un periodo di telefonate frenetiche e calcolo del calendario. Volevamo pagare il minor numero possibile di tali pagamenti mensili. Dato che il periodo di prova di mia moglie era di 60 giorni, speravamo di potercela cavare con soli due mesi di copertura.
Abbiamo passato ore al telefono. Chiamare il nuovo ufficio HR di mia moglie per capire la data esatta in cui la sua assicurazione sarebbe iniziata. Chiamare il vecchio ufficio HR di mia moglie per scoprire quando nel mese la sua copertura COBRA avrebbe dovuto essere rinnovata., Chiamando l’ufficio del suo medico per fare tutto il possibile per spostare il suo trattamento di malattia cronica all’inizio dell’anno solare.
Nessun dado. Non riuscivamo a muoverci abbastanza. Saremmo sul gancio per tre pagamenti completi COBRA – o quasi $8.300.
Fa male. Ma l’abbiamo fatto comunque. Alla fine, non avevamo scelta.
L’asporto: Fai i tuoi calcoli COBRA
Per noi, la matematica rischio / ricompensa non ha funzionato a nostro favore., Non osavamo andare senza copertura sanitaria mentre mia moglie aveva bisogno di cure, né volevamo rischiare di scommettere sulla pre-approvazione di un nuovo piano sul mercato. E se non arrivasse in tempo? Questo significherebbe che mia moglie sarebbe andata senza cure. Non e ‘ un’opzione.
Eravamo bloccati. Per te, potrebbe non essere il caso. Tra i lavori, potresti essere disposto a abbandonare l’alto prezzo di COBRA per un piano più conveniente sul mercato. Oppure, se ami davvero vivere pericolosamente, potresti scegliere di andare senza copertura sanitaria. (Non qualcosa che consiglierei, personalmente.,)
Il colpo di $8,300 ai nostri risparmi è stato doloroso. Soprattutto perché volevamo uscire ed esplorare la nostra nuova città. Ma guardando indietro, è stato un piccolo prezzo da pagare per la pace della mente, sapendo che mia moglie sarebbe in un grande nuovo lavoro in una grande nuova città — e sano mentre lei stava facendo tutto.
Come si fa a mettere un prezzo su questo?,
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