Visa vs. MasterCard: un aperçu
l’industrie des Paiements électroniques est dominée par quatre entreprises. Visa, MasterCard, American Express et Discover sont responsables du traitement de la majorité des paiements par carte dans le monde. Visa et MasterCard présentent des offres uniques car aucune entreprise n’est impliquée dans l’octroi de crédit ou l’émission de cartes. Cela signifie que toutes les cartes de paiement Visa et MasterCard sont émises par le biais d’un type de relation de co-marque., Bien que les deux sociétés n’étendent ni n’émettent de cartes, elles s’associent pour offrir la plus large gamme de produits comprenant des options de carte de crédit, de débit et prépayée.
la plupart des Américains ont aujourd’hui au moins une carte de débit et de crédit. Beaucoup de gens en ont un certain nombre, cherchant à profiter de toutes les récompenses, les opportunités de remise en argent et les avantages promotionnels que les émetteurs ont à offrir.
Les cartes de crédit dominent souvent les manchettes, avec environ 1 billion de dollars de soldes de crédit renouvelable en circulation au 4e trimestre 2019., Les consommateurs connaissent facilement les cartes de débit, qui, avec les cartes de crédit et d’autres formes de paiements non monétaires, génèrent environ 174,2 milliards de dollars de volume de transactions-ce qui représente 97,04 milliards de dollars de valeur—chaque année. À mesure que le marché de la technologie financière évolue, de plus en plus d’offres de cartes prépayées sont également mises sur le marché, générant un volume annuel d’environ 200 milliards de dollars.
principaux points à retenir
- Visa et MasterCard sont les deux plus grands réseaux de traitement des paiements au monde.,
- Visa et MasterCard n’émettent pas de cartes directement au public, tout comme Discover et American Express, mais plutôt par l’intermédiaire d’institutions financières membres.
- Les banques membres et les coopératives de crédit émettent des cartes de crédit et de débit Visa et Mastercard directement à leurs clients et, dans de nombreux cas, par le biais de partenariats de cartes de crédit avec des compagnies aériennes, des hôtels et des détaillants nationaux.
comprendre Visa et MasterCard
Visa et MasterCard sont les seuls processeurs de paiement en réseau impliqués dans les trois domaines du marché des paiements., Travaillant exclusivement en tant que processeurs de réseau, ces deux sociétés ont un avantage unique mais fonctionnent différemment.
Visa et MasterCard sont toutes deux cotées en bourse. Visa (symbole commercial V) commande une capitalisation boursière de 365 milliards de dollars tandis que MasterCard (symbole commercial MA) suit de près à 293 milliards de dollars (capitalisation boursière au 3 mars 2020). Étant donné qu’aucune des deux sociétés n’étend le crédit ou n’émet de cartes par l’intermédiaire d’une division bancaire, les deux sociétés ont un large portefeuille d’offres co-marquées.
Les modèles d’affaires des deux sociétés sont très similaires., Visa et MasterCard n’émettent pas de cartes directement au public, mais plutôt par l’intermédiaire d’institutions financières membres partenaires comme les banques et les coopératives de crédit. L’institution financière membre émet alors des cartes de paiement pour les particuliers et les entreprises, soit directement, soit en partenariat avec des compagnies aériennes, des hôtels ou des enseignes de détail.
établissement des conditions générales
L’institution financière émettrice définit les conditions générales de la carte de paiement, y compris les frais, les récompenses et d’autres caractéristiques. (Les détaillants travaillent généralement avec une institution financière tierce.)., Pour les cartes de crédit, la banque émettrice est responsable de la souscription, de la structuration des taux d’intérêt et du développement complet des programmes de récompenses.
Les émetteurs de cartes peuvent également offrir d’autres avantages tels que la protection contre le vol d’identité et la fraude, l’assurance de location de voiture ou les rabais sur les achats professionnels. Alors que les différences dans les taux d’intérêt, les limites de crédit, les programmes de récompenses et les avantages sont contrôlées par l’institution financière émettrice, Visa et MasterCard se disputent la relation de co-marque et participent également à la rédaction des conditions de la carte.,
dans l’ensemble, l’industrie du paiement par carte est complexe, impliquant les commerçants, les banques acquéreuses de marchands, les banques émettrices, le traitement du réseau et les titulaires de carte. Les processeurs de réseau, et en particulier MasterCard et Visa, ont la liberté de structurer leurs frais comme ils le souhaitent. Cette structuration et ce reporting sont l’une des plus grandes différences entre les deux plus grands processeurs réseau.
Visa
en 2019, Visa a généré 23 milliards de dollars de revenus totaux avec un volume de paiements de 8,8 billions de dollars., Les principaux produits de Visa comprennent: les cartes de crédit, de débit et prépayées, ainsi que les solutions d’affaires et les services ATM mondiaux. Les secteurs d’activité déclarables de la société sont les suivants:
- Service
- traitement des données
- Transactions internationales
- autres
Visa et MasterCard tirent la majorité de leurs revenus des frais de service et de traitement des données, mais les deux sociétés caractérisent ces frais différemment et ont également leurs propres structures de frais. Les frais de Service sont facturés à l’émetteur et sont basés sur le volume de la carte.,
Les frais de traitement des données sont généralement également facturés à l’émetteur qui, à son tour, récupère ces frais en facturant aux commerçants pour chaque transaction individuelle. Les frais de traitement des données sont généralement des frais fixes très faibles, facturés par transaction et qui couvrent les coûts de fourniture d’informations transactionnelles communiquées sur le réseau.
en général, Visa est connu pour offrir trois niveaux de carte: base, signature et infini. Ces catégories sont assorties de dispositions normalisées pour les émetteurs.,
acceptation globale
alors que Visa est plus grande en termes de transactions, de volume d’achat et de cartes en circulation, Visa et Mastercard ont des empreintes mondiales d’acceptation des commerçants presque identiques.
MasterCard
en 2019, MasterCard a généré un chiffre d’affaires total de 16,9 milliards de dollars, avec un volume de paiement de 6,5 billions de dollars. Les principaux produits de MasterCard comprennent le crédit à la consommation, le débit à la consommation, les cartes prépayées et une activité de produits commerciaux., MasterCard a un secteur d’activité déclarable connu sous le nom de solutions de paiement qui est réparti par zones géographiques à travers les États-Unis et d’autres.
comme Visa, MasterCard tire la majorité de ses revenus des frais de service et de traitement des données. Cependant, il caractérise les frais différemment. Les frais de service pour MasterCard sont négociés et calculés en pourcentage du volume global en dollars. Les frais de traitement des données sont appelés frais de commutation. Les frais de commutation sont un petit coût fixe par transaction, facturé à l’émetteur.,
MasterCard est connue pour offrir trois niveaux de carte: core, world et World elite.
