Il existe plusieurs méthodes différentes par lesquelles votre compagnie d’assurance peut calculer le montant qu’elle vous paiera pour une perte. Le paiement basé sur le coût de remplacement des biens endommagés ou volés est généralement le chiffre le plus favorable de votre point de vue, car il vous compense le coût réel du remplacement des biens. Si votre appareil photo est volé, une politique de coût de remplacement vous remboursera le coût total du remplacement par un nouvel appareil photo du même type., L’assureur ne tiendra pas compte du fait que vous avez passé trois rouleaux de film à travers la caméra chaque jour pendant les deux dernières années, provoquant une usure considérable.
en revanche, la valeur monétaire réelle (VCA), également appelée valeur marchande, est la norme que les compagnies d’assurance préfèrent sans doute lorsqu’elles remboursent les assurés pour leurs pertes. La valeur de rachat réelle est égale au coût de remplacement moins toute dépréciation (VCA = coût de remplacement-amortissement). Il représente le montant en dollars que vous pourrait s’attendre à recevoir pour l’article si vous l’avez vendu sur le marché., La compagnie d’assurance détermine l’amortissement en fonction d’une combinaison de critères objectifs (en utilisant une formule qui prend en compte la catégorie et l’âge du bien) et d’évaluation subjective (les observations visuelles du bien par l’expert en assurance ou une photographie de celui-ci). Dans le cas de la caméra volée, la compagnie d’assurance déduirait de son coût de remplacement un montant pour toute l’usure qu’elle a endurée avant le moment où elle a été volée.
Que signifie « coût de remplacement”?
Le terme « coût de remplacement” est défini ou expliqué dans la Politique., En termes simples, cela signifie le coût de remplacement de la propriété dans les mêmes locaux par d’autres biens de matériaux et de qualité comparables utilisés dans le même but. Cela s’applique à moins que la limite d’assurance ou le coût réellement dépensé pour réparer ou remplacer le bien endommagé ne soit inférieur. Reportez-vous à votre police pour la définition exacte et l’explication du coût de remplacement.
qu’est-ce que la « valeur monétaire réelle”?
Le terme « valeur réelle” n’est pas aussi facile à définir., Certains tribunaux ont interprété le terme comme signifiant « juste valeur marchande », c’est-à-dire le montant qu’un acheteur paierait à un vendeur si aucun des deux n’était soumis à des contraintes de temps excessives. La plupart des tribunaux, cependant, ont confirmé la définition traditionnelle de l’industrie de l’assurance: le coût de remplacement par de nouveaux biens de même nature et de qualité, moins d’amortissement. Les tribunaux ont varié dans leurs décisions quant à savoir si l’amortissement comprend ou non l’obsolescence (perte d’utilité en raison d’une conception, d’une construction dépassées, etc.).
alors, quelle est la différence?,
la seule différence entre le coût de remplacement et la valeur réelle est une déduction pour amortissement. Cependant, les deux sont basés sur le coût aujourd’hui pour remplacer les biens endommagés nouvelle propriété.
qu’est-ce qu’un « endossement de montant convenu”?
cet avenant est un accord conclu par la compagnie d’assurance par lequel elle renonce à la clause de coassurance sur le bien spécifié. Tant que cet avenant est en vigueur, il n’y aurait pas de pénalité de coassurance au moment de la réclamation., Les assureurs exigent généralement une déclaration de la valeur des biens signée par l’assuré comme condition d’activation ou d’inclusion d’une clause de valeur convenue dans une police de Propriété commerciale.
Qu’en est-il de la valeur” Livre »?
notez que la valeur comptable ou” comptable » n’a aucun rapport avec l’une ou l’autre des méthodes d’évaluation précédentes. Le taux d’amortissement reflété dans la valeur « comptable » donnerait un règlement terriblement inadéquat. Un autre problème avec l’utilisation de la valeur » book « est qu’elle peut ne refléter que les éléments « capitalisés ».” Pour déterminer les limites adéquates, il faut ajouter les éléments « passés en charges” dans les éléments en majuscules.,
autres types d’évaluation
certains biens peuvent être soumis à une base d’évaluation spéciale autre que le coût de remplacement ou la valeur de rachat réelle. La valeur déclarée doit correspondre à la base d’évaluation applicable. Par exemple, si la police immobilière est endossée avec un avenant de prix de vente pour les produits finis, la valeur appropriée à assurer pour les produits finis est le prix de vente au comptant, moins les rabais et les dépenses habituels qui seraient autrement engagés.
comment la clause de coassurance affecte-t-elle ma couverture?
la coassurance expliquée
