Les conseillers financiers à Honoraires uniquement sont rémunérés directement par leurs clients. Ceci est différent des autres modèles qui récompensent les conseillers avec des commissions pour les produits qu’ils vendent.
dans le secteur du Conseil financier, le conseil à honoraires uniquement est souvent considéré comme la méthode la plus transparente. Ces conseillers peuvent structurer un modèle de frais uniquement de plusieurs façons. Découvrez comment cette configuration fonctionne et comment elle se compare à d’autres modèles de conseil.
Qu’est-ce qu’un conseiller financier payant?,
Il existe trois modèles de base pour la rémunération des conseillers financiers:
- Commission-based: toute rémunération provient de commissions sur les produits qu’ils vendent.
- Honoraires et commissions( également appelés honoraires): les conseillers sont rémunérés en partie par les honoraires des clients et en partie par les commissions.
- honoraires uniquement: les conseillers ne sont rémunérés que par les clients et ne reçoivent pas de commissions spécifiques au produit.,
frais-seuls les conseillers financiers peuvent structurer leurs frais de plusieurs façons, y compris des taux horaires, des frais fixes, un pourcentage d’actifs ou une retenue.
un conseiller payant est le seul de ces trois à recevoir une rémunération qui n’est pas liée aux produits qu’il vend. Pour cette raison, il est largement considéré comme le modèle qui adhère le plus facilement à la norme fiduciaire.,
- autre nom: conseiller financier sans commission
la norme fiduciaire
Les conseillers à Honoraires seulement, ou les planificateurs financiers à honoraires seulement, fonctionnent presque toujours comme des fiduciaires. Cela signifie qu’ils sont légalement tenus de donner des conseils qui sont dans l’intérêt de leur client.
certains pourraient supposer que tous les conseillers financiers ont l’obligation de donner des conseils dans le meilleur intérêt de leur client, mais ce n’est pas toujours le cas. La majorité de l’industrie des conseils financiers fonctionne selon une « norme d’adéquation »., »
la pertinence signifie qu’une recommandation doit être appropriée en fonction de votre situation financière et de vos objectifs, mais si un produit rémunère le conseiller plus qu’un autre et que les deux conviennent, le conseiller peut recommander le produit qui lui verse une commission plus élevée, même si ce n’est peut-être pas le meilleur choix
Demander à un conseiller potentiel si ils fonctionnent avec une responsabilité fiduciaire envers vous ou une aptitude standard. Seul le fiduciaire est légalement tenu de mettre vos intérêts en premier.,
en 2017, le Ministère du travail a publié une nouvelle règle fiduciaire pour appliquer une norme fiduciaire à presque tous les conseillers financiers qui donnent des conseils sur les comptes de retraite. Toutefois, cette nouvelle règle fiduciaire ne s’appliquerait toujours pas aux conseils fournis sur les placements détenus en dehors des comptes de retraite. Après plusieurs batailles judiciaires, la règle est dans les limbes depuis 2018, et une nouvelle version proposée sera examinée en 2020.,
Comment fonctionnent les conseillers financiers payants
lorsque vous pensez à l’origine du chèque de paie d’une personne, cela peut vous donner un indice sur l’endroit où elle placera sa fidélité. Un conseiller financier payant ne peut recevoir de rémunération d’une société de courtage, d’une société de fonds communs de placement, d’une compagnie d’assurance ou de toute autre source que vous, le client. Ils vous représentent, vous et vos intérêts, lorsqu’ils vous conseillent.,
un conseiller à honoraires seulement peut vous facturer un taux basé sur un pourcentage des actifs qu’il gère pour vous et le retirer de votre compte chaque trimestre, ou il peut facturer des frais annuels fixes ou un taux horaire. Assurez-vous de comprendre comment fonctionne la structure des honoraires d’un conseiller avant de commencer une relation avec lui.
conseillers financiers à Honoraires uniquement vs. honoraires
un conseiller financier à honoraires peut recevoir des honoraires payés par vous, ainsi que des commissions qui leur sont versées par une société de courtage, une société de fonds communs de placement, une compagnie d’assurance ou une société de placement., Le conseiller doit vous divulguer ces frais.
de nombreux conseillers qui utilisent le terme « honoraires » recommandent ce qu’on appelle un compte géré. Sachez que les placements offerts à l’intérieur de ce compte géré peuvent donner des incitatifs à la société pour laquelle le conseiller travaille, ce qui signifie qu’ils peuvent ne pas être aussi objectifs qu’il n’y paraît.
même si les conseillers financiers à honoraires seulement et à honoraires peuvent gérer des comptes où ils facturent des frais en pourcentage des actifs, les investissements qu’ils placent dans ces comptes peuvent être très différents.,
Les conseillers financiers à Honoraires seulement ont la responsabilité fiduciaire de choisir les placements qui sont dans votre intérêt. Ils utilisent généralement des investissements qui ont de faibles dépenses internes, tels que des fonds communs de placement à vide, des actions, des obligations et d’autres investissements qui n’ont pas de frais annuels 12(b)1 (marketing ou distribution).
peu importe la façon dont ils reçoivent leur rémunération, les conseillers financiers diffèrent dans les services qu’ils offrent. Certains n’offrent que la gestion de placements, tandis que d’autres incluent la planification financière dans leur offre., Certains se spécialisent dans certains domaines, comme ceux qui s’occupent uniquement de la planification de la retraite. Décidez du type de services financiers dont vous avez besoin afin de savoir quel type de conseiller rechercher.
trouver un conseiller à Honoraires seulement
de nombreux conseillers à honoraires seulement appartiennent à une association appelée NAPFA, L’Association Nationale des conseillers financiers personnels. Les particuliers ne peuvent adhérer à NAPFA que s’ils travaillent à titre de conseillers financiers payants. NAPFA offre une fonction de recherche sur son site web pour vous aider à trouver un conseiller payant près de chez vous.,
principaux points à retenir
- honoraires seulement les conseillers financiers ne reçoivent une rémunération que directement de leurs clients et non des commissions sur les produits qu’ils vendent.
- Ce modèle permet à un conseiller d’adhérer le plus facilement à la norme fiduciaire, qui place l’intérêt du client au premier plan.
- Les honoraires des conseillers peuvent être horaires, basés sur des pourcentages, fixes ou basés sur un simple système de retenue.
- Ne confondez pas les conseillers à honoraires uniquement avec les conseillers à honoraires, qui peuvent toujours percevoir des commissions en plus des frais qu’ils vous facturent.,
