la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) est un organisme indépendant—créé par le gouvernement américain—conçu pour protéger les consommateurs dans le système financier américain. La FDIC est surtout connue pour l’assurance-dépôts, qui aide à protéger les dépôts des clients en cas de faillite d’une banque.
Voici ce que vous devez savoir sur la façon dont la FDIC vous protège, comment elle est financée et pourquoi elle a été créée.
qu’Est-Ce que la FDIC?,
la Federal Deposit Insurance Corporation est l’un des organismes qui aident à promouvoir un système financier sain aux États-Unis.ses fonctions comprennent l’assurance des dépôts et la surveillance des grandes institutions financières. En effectuant cette surveillance et cette surveillance, cet organisme fédéral indépendant espère accroître la confiance dans le système bancaire.
lorsque vos dépôts sont assurés par la FDIC, cela signifie essentiellement que le gouvernement américain garantit que l’argent que vous avez déposé sera là quand vous en aurez besoin.
Comment fonctionne la FDIC Travail?,
lorsque vous déposez des fonds auprès d’une banque, vous supposez probablement que l’argent est en sécurité. Il ne sera pas détruit si votre maison brûle, il ne sera pas volé par un voleur qui vole votre portefeuille, et les banques ont des systèmes de sécurité et des plans de sauvegarde qui sont pratiquement impossibles à surmonter pour tout individu. La FDIC est responsable de s’assurer que vos dépôts sont aussi sûrs que vous le supposez.
cependant, lorsque vous déposez votre argent sur un compte bancaire, l’argent ne se trouve pas seulement dans un coffre-fort quelque part., Les banques investissent des dépôts pour générer des revenus—c’est ainsi qu’elles paient des intérêts sur les comptes d’épargne, les certificats de dépôt (CDs) et d’autres produits. Ces investissements comprennent des prêts à d’autres clients, des actions et de nombreux autres types d’investissement.
Les banques investissent généralement de manière prudente, mais tout investissement peut perdre de l’argent, et certaines banques sont à l’aise de prendre plus de risques que d’autres. Si les investissements d’une banque perdent trop, l’institution peut être incapable de satisfaire les demandes des clients qui souhaitent utiliser l’argent qu’ils ont déposé à la banque., Lorsque cela se produit, la banque a échoué et la FDIC intervient.
Si votre banque a échoué et qu’elle est incapable de vous rendre vos dépôts en espèces, la FDIC fournit cet argent à la place. En d’autres termes, même si votre banque fait complètement faillite, vous recevrez l’argent que vous aviez sur votre compte.
le seul hic, du point de vue du consommateur, est qu’il y a des limites à l’assurance FDIC. La FDIC couvre généralement jusqu’à 250 000 $par titulaire de Compte et par institution., Cependant, certains comptes conjoints et comptes de retraite pourraient avoir plus de 250 000 $assurés dans une seule institution. Vous pouvez également maintenir des comptes auprès de différentes institutions et augmenter vos dépôts assurés de cette façon.
les limites d’assurance de la FDIC étaient auparavant fixées à 100 000$. Puis, pendant la crise financière de 2008, la FDIC a temporairement relevé la limite à 250 000 per par compte (500 000 per par compte conjoint). En 2010, la loi Dodd-Frank sur la réforme de Wall Street a rendu la limite de 250 000 permanent permanente.
Ce qui Est Couvert (et Ce qui Ne l’est pas)?,
bien que L’assurance FDIC offre beaucoup de sécurité aux familles américaines, tous les fonds du système financier ne sont pas couverts par l’assurance FDIC. Il est important de comprendre ce qui est assuré et ce qui ne l’est pas. l’assurance FDIC s’applique uniquement aux comptes bancaires détenus dans les institutions financières membres.,
l’assurance FDIC ne protège que les « produits de dépôt », y compris:
- comptes de chèques et d’épargne
- dépôts à terme, comme les CDs
- paiements officiels émis par les banques couvertes, y compris les chèques de caisse et les mandats
bien que les éléments énumérés ci-dessus soient couverts, de nombreux produits financiers et d’investissement ne bénéficient d’aucune protection de la part de la FDIC ou de la NCUA. Il s’agit notamment des titres que vous pouvez détenir dans un compte de placement ou de retraite, comme des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse (FNB), des produits d’assurance-vie ou de rente, ou le contenu d’un coffre-fort.,
Comment confirmer le statut FDIC d’une banque
Si vous recherchez une nouvelle banque et que vous souhaitez vous assurer qu’elle est assurée par la FDIC, le moyen le plus rapide et le plus simple est d’accéder à la fonction de recherche de la FDIC sur son site web. Entrez des informations telles que le nom de la banque, son emplacement et son adresse web, et elles devraient apparaître dans la recherche Si elles sont assurées par la FDIC. Les banques qui sont assurées devraient également avoir le logo de la FDIC sur sa porte d’entrée et ailleurs dans la banque.,
chaque banque assurée par la FDIC a également un numéro de certificat FDIC, que vous devriez pouvoir obtenir de la banque simplement en le demandant. Ce numéro peut accélérer votre recherche sur le site Web de la FDIC.
financement assurance-dépôts
l’assurance FDIC est financée par les banques assurées. C’est similaire à votre assurance auto ou habitation—les banques qui reçoivent une couverture d’assurance paient une prime pour leur couverture. Une autre similitude avec d’autres formes d’assurance est que les primes facturées sont évaluées par le risque de la banque., Cela empêche une seule banque d’abuser du système et de prendre des risques inutiles dans l’espoir que d’autres banques nettoieront leur gâchis en cas d’échec. Plus une banque prend de risques, plus elle doit payer pour l’assurance FDIC.
bien qu’elle soit autofinancée par des primes, l’assurance FDIC est « soutenue par la pleine foi et le crédit du gouvernement américain. »L’hypothèse est que le Trésor américain interviendrait si le fonds d’assurance de la FDIC venait à manquer d’argent, mais en septembre 2020, ce scénario n’a pas été testé.
Que fait D’autre la FDIC?,
en plus d’assurer les dépôts bancaires, la FDIC supervise les activités de nombreuses banques et institutions d’épargne. Cette surveillance vise à promouvoir un environnement bancaire sûr où les faillites bancaires sont moins susceptibles de se produire.
lorsque les banques font faillite, la FDIC ne se contente pas de protéger les dépôts des clients. L’agence coordonne le nettoyage de l’institution défaillante en trouvant une autre banque pour prendre en charge les dépôts et les prêts restants.
pour la plupart des clients, les défaillances bancaires sont relativement sans incident—en grande partie à cause de la FDIC., Alors que les acquisitions et les transferts ont lieu dans les coulisses, il est peu probable que les clients remarquent des perturbations majeures. Si la banque fait complètement faillite, vous devrez peut-être obtenir un nouveau compte dans une autre banque, mais ce serait la seule perturbation.
la FDIC assure également la surveillance de la protection des consommateurs, mène l’éducation des consommateurs, répond aux plaintes et examine les banques pour s’assurer qu’elles respectent les lois fédérales. Ces efforts visent à inspirer davantage confiance dans le système bancaire.,
événements notables
la FDIC a été créée par le Glass-Steagall Act de 1933. Son objectif était de prévenir les faillites bancaires pendant la Grande Dépression. Après l’effondrement du marché boursier en 1929, les clients se sont précipités vers leurs banques pour retirer leurs dépôts. La soudaine vague de retraits a encore déstabilisé le secteur financier déjà en difficulté, et les banques qui avaient la plupart de leur argent sur le marché boursier ont commencé à faire faillite. Ils ne pouvaient pas rendre leurs dépôts aux clients, et les Américains ont rapidement perdu confiance dans les banques.,
tant de banques avaient fermé en 1933 que le président Franklin D. Roosevelt a déclaré un jour férié pour arrêter la panique. Le 6 mars, seulement 36 heures après son entrée en fonction, il a fermé toutes les banques américaines. Pendant la fermeture, le Congrès a rédigé la Loi sur les banques D’urgence, qui a jeté les bases de la FDIC, a permis à la Réserve fédérale d’émettre de la monnaie pour soutenir les retraits bancaires et a introduit d’autres réformes financières.
Depuis sa création en 1933, la FDIC note qu ‘ « aucun déposant n’a jamais perdu un sou de dépôts assurés., »
principaux points à retenir
- La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) est un organisme indépendant qui protège les dépôts bancaires et promeut la défense des consommateurs.
- la FDIC a été créée pendant la Grande Dépression comme un moyen d’accroître la confiance dans le système financier.
- En général, la FDIC assure jusqu’à 250 000 $par compte.,
